อยากเก็บเงินไปเที่ยวทริปในฝันปีหน้า อยากมีรถในฝันคันแรกใน 1 ปีข้างหน้า / อยากขอแฟนแต่งงานในอีก 2 ปี / อยากเตรียมพร้อมค่าเทอมก่อนลูกเข้าเรียนใน 3 ปีข้างหน้า / อยากมีบ้านหลังแรกในอีก 3 ปีข้างหน้า / อยากเก็บเงินไว้จ่ายเบี้ยปะกันชีวิตทุกปี ฯลฯ

ถ้าคุณเป็นคนหนึ่งที่มีเป้าหมายเหล่านี้ หรืออาจจะเป็นเป้าหมายระยะสั้นไม่เกิน 1-3 ปี อื่นๆ และที่ผ่านมาก็สามารถเก็บเงินมาได้ก้อนใหญ่แล้ว คิดว่าเก็บเพิ่มเติมอีกสักนิดก็จะถึงเป้าหมายแล้ว แต่ขณะเดียวกันก็ยังมีความกังวลกับปัจจัยเรื่องเงินเฟ้อด้วย ว่าเงินก้อนที่เก็บไว้ พอถึงเวลาต้องการใช้จริงๆ จะไม่เพียงพอ เพราะจำนวนเงินที่ต้องการสำหรับเป้าหมายที่วางไว้เปลี่ยนไป ตามภาวะเงินเฟ้อ ที่จำนวนเงินเท่ากันในวันนี้ อาจจะมีมูลค่าลดลงเมื่อเวลาผ่านไป ซึ่งก็อาจทำให้จำนวนเงินที่ต้องการสำหรับเป้าหมายที่วางไว้เพิ่มขึ้นไปด้วยเช่นกัน

ยกตัวอย่างง่ายๆ เคยนำเงิน 100 บาท ไปซื้ออาหารร้านป้าข้างบ้านได้วันนี้ แต่พอเวลาผ่านไป 3 เดือน ป้าติดป้ายขึ้นราคาอาหารเป็น 110 บาท ด้วยเหตุผลจากต้นทุนวัตถุดิบแพงขึ้น โดยให้ปริมาณอาหารคงเดิม เงิน 100 บาท ที่เตรียมไว้ซื้ออาหารร้านป้าข้างบ้านวันนี้ ก็ไม่พอสำหรับซื้อใน 3 เดือนข้างหน้าอีกต่อไป

แล้วจะทำอย่างไรดี ให้จำนวนเงินที่เก็บเตรียมไว้อยู่ มีโอกาสเพียงพอสำหรับเป้าหมายในอนาคต?

เรามองว่า การลงทุนในกองทุนรวม “เทอมฟันด์” ที่คาดหวังโอกาสรับผลตอบแทนโดยประมาณได้ ภายในระยะเวลาลงทุนที่กำหนด ด้วยระดับความเสี่ยงปานกลางค่อนข้างต่ำ ก็เป็นทางเลือกที่น่าจะช่วยให้ท่านมีโอกาสประสบความสำเร็จกับการเตรียมเงินได้ตามเป้าหมายมากยิ่งขึ้น

สำหรับ กองทุนรวมเทอมฟันด์ คือ กองทุนรวมตราสารหนี้ที่ซื้อได้ในช่วงเสนอขายกองทุนเท่านั้น จากนั้นจะขายคืนได้ก็ต่อเมื่อ ครบอายุโครงการ ไม่สามารถขายก่อนครบอายุโครงการได้ เช่น กำหนดอายุโครงการ 3 เดือน 6 เดือน หรือ 1 ปี เป็นต้น นอกจากนี้ ผู้ลงทุนยังมีโอกาสทราบผลตอบแทนโดยประมาณได้ เนื่องจากกองทุนประเภทนี้ มักจะมีการระบุผลตอบแทนโดยประมาณที่จะได้รับเอาไว้

สาเหตุที่ทำให้ระบุได้ เนื่องจากมีการนำเงินไปลงทุนในเงินฝากและตราสารหนี้ต่างประเทศในระยะเวลาที่กำหนดชัดเจน ทำให้ทราบอัตราผลตอบแทนจากแต่ละตราสารที่ไปลงทุน และนำมาคำนวณเพื่อแจ้งผู้ลงทุนได้ อย่างไรก็ตาม ก็ยังมีความเสี่ยงที่ผู้ลงทุนอาจจะไม่ได้รับผลตอบแทนตามที่ประมาณไว้อยู่ เช่น ในกรณีที่ ตราสารหนี้ที่ไปลงทุน ผิดนัดชำระ และไม่จ่ายผลตอบแทน แต่ความเสี่ยงนี้จะลดลงได้ หากผู้จัดการกองทุนคัดเลือกลงทุนในตราสารหนี้ที่มีคุณภาพสูง รวมถึงความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน กรณีที่ไม่ได้ป้องกันความเสี่ยงอัตราแลกเปลี่ยน อย่างไรก็ดี โดยมากแล้วกองทุนเทอมฟันด์ ก็มักจะป้องกันความเสี่ยงอัตราแลกเปลี่ยนเอาไว้ด้วย

ด้วยคุณสมบัติที่กล่าวมาของเทอมฟันด์ จึงทำให้ เทอมฟันด์ เหมาะสำหรับการใช้เป็นเครื่องมือช่วยให้คนที่เก็บเงินเพื่อเป้าหมายได้ก้อนหนึ่งแล้ว มีโอกาสไปถึงเป้าหมายได้มากยิ่งขึ้น ด้วยการนำเงินก้อนที่มีอยู่ ไปลงทุนเทอมฟันด์ เพื่อโอกาสเพิ่มผลตอบแทน ในขณะเดียวกันก็ยังมีโอกาสสูงที่จะปกป้องเงินต้นเอาไว้ได้ โดยเลือกกองทุนที่มีอายุโครงการสอดคล้องกับระยะเวลาที่ต้องการใช้เงิน และในกรณีที่ ลงทุนเทอมฟันด์จนครบอายุโครงการแล้ว และยังมีเวลาเหลือสำหรับเป้าหมายอีกอาจจะเติมเงินก้อน เช่น โบนัส ที่ได้เข้ามาระหว่างปี ไปลงทุนอีกได้

ใครที่ยังไม่เคยลงทุนมาก่อน และอยากจะลงทุนเพื่อเป้าหมายที่เรายกตัวอย่างมา เทอมฟันด์ ก็เป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับการเริ่มต้นลงทุนกองทุนรวมครั้งแรกอีกเช่นกัน เพราะนอกจากความเสี่ยงปานกลางค่อนข้างต่ำแล้ว ยังซื้อขายและลงทุนได้สะดวกด้วย โดยในส่วนของเทอมฟันด์ที่ ธนาคารไทยพาณิชย์ เป็นผู้สนับสนุนการขายนั้น มีเสนอขายทุกสัปดาห์ นักลงทุนต้องการซื้อเมื่อไหร่ ก็มีให้ซื้อได้ ที่สำคัญ และที่สำคัญยังสามารถทำรายการซื้อผ่าน SCB Easy ได้ ในช่วงเวลาทำการ ไม่จำเป็นต้องเดินทางมาถึงสาขา ไม่ว่าจะอยู่ที่ไหนก็ทำรายการได้

มาถึงตรงนี้ หากสนใจลงทุนเทอมฟันด์ ก็สามารถเปิดอ่านหนังสือชี้ชวน เพื่อดูรายละเอียดของกองทุนให้ชัดเจนได้ เพื่อให้แน่ใจว่า นโยบายการลงทุนที่ระบุไว้ สอดคล้องกับที่ต้องการลงทุนหรือไม่ ตราสารหนี้ที่เทอมฟันด์ไปลงทุน มีอันดับเครดิตดีแค่ไหน เพื่อพิจารณาความเสี่ยงในการผิดนัดชำระหนี้ และสุดท้ายคือ อายุโครงการ เหมาะกับระยะเวลาลงทุนที่ต้องการหรือไม่ เพราะเงินที่ลงทุนนั้นจะนำออกมาได้ เมื่อครบอายุโครงการแล้วเท่านั้น

ใครพร้อมแล้ว ลุยเลย เป้าหมายที่วางไว้ จะได้มีโอกาสสำเร็จเร็วขึ้น

 คำเตือน

• การลงทุนในกองทุนรวมไม่ใช่การฝากเงิน
• ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไข ผลตอบแทน และความเสี่ยง ก่อนตัดสินใจลงทุน
• หากไม่สามารถลงทุนให้เป็นไปตามที่กำหนดไว้เนื่องจากสภาวะตลาดมีการเปลี่ยนแปลงไป ผู้ลงทุนอาจไม่ได้รับผลตอบแทนตามอัตราที่โฆษณาไว้
• กองทุนเทอมฟันด์ มีการลงทุนกระจุกตัวในผู้ออก ในหมวดอุตสาหกรรม และ/หรือในประเทศใดประเทศหนึ่ง ทั้งนี้การกระจุกตัวของพอร์ตการลงทุนจริงอาจเปลี่ยนแปลงได้ เพื่อรักษาผลประโยชน์ของผู้ลงทุนเป็นสำคัญ
• ผู้ลงทุนไม่สามารถขายคืนหน่วยลงทุนภายใน 3 เดือน, 6 เดือน หรือ 1 ปี แล้วแต่เงื่อนไขของกองทุนกำหนด ดังนั้น หากมีปัจจัยลบที่ส่งผลกระทบต่อการลงทุนดังกล่าว ผู้ลงทุนอาจสูญเสียเงินลงทุนจำนวนมาก

จัดทำข้อมูลโดย ทีม CIO Office ณ วันที่ 22 ม.ค. 2568