ช่วงเดือน ก.พ. ของทุกปี เป็นเดือนแห่งความรัก คนมีคู่แฮปปี้ เพราะผู้ประกอบการที่จำหน่ายสินค้าและบริการ มักจะขนโปรโมชันมาเอาใจ ให้คนมีคู่ได้เปย์ฉ่ำ ทั้งกิน เที่ยว ทำกิจกรรมร่วมกัน ฉลองกันได้ทั้งเดือนเลย

ส่วนคนโสดแบบเรา ไม่ต้องเหงา ไม่ต้องน้อยใจไป เพราะการเป็นโสดก็มีข้อดีมากมาย ไม่ต้องกังวลเรื่องมีเงินไม่พอเปย์ใคร สามารถใช้เงินดูแลตัวเอง พัฒนาตัวเองได้เต็มที่ แถมมีเวลาเก็บเงินก้อนใหญ่สำหรับไว้เติมเต็มความสุขในช่วงชีวิตหลังเกษียณได้แบบเต็มพิกัด ขอเพียงวางแผนการเงินให้ดี ชีวิตคนโสดก็แฮปปี้ทุกเดือนทุกปี

วันนี้ เราเลยอยากมาแนะนำคนโสด เก็บเงิน 4 ส่วนต่อไปนี้ เพื่อ ชีวิตการเงินแฮปปี้ยาวๆ

1.เก็บเงินสำรองเผื่อฉุกเฉิน

จะโสดไม่โสด เงินก้อนนี้ก็ต้องมี โดยควรเก็บอย่างน้อย 3-6 เดือน ของค่าใช้จ่ายประจำ เพราะเกิดหตุฉุกเฉินอะไรขึ้นมา จะได้ไม่ต้องไปหยิบยืมใคร เพราะเตรียมไว้พร้อมแล้ว

หากเป็นไปได้ แนะนำว่า ควรเก็บเงินก้อนนี้ไว้ในบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ เพื่อสะดวกในการนำมาใช้จ่ายเมื่อเกิดเหตุฉุกเฉิน แต่ถ้าเงินสำรองมีมากกว่า 3-6 เท่า ของค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือน อาจแบ่งส่วนที่เหลือ ลงทุนผ่านกองทุนรวมตลาดเงินหรือกองทุนรวมตราสารหนี้ระยะสั้น เพื่อจะได้มีโอกาสรับผลตอบแทนเพิ่มขึ้นมาบ้างจากเงินก้อนนี้ หรืออีกแง่หนึ่งก็เผื่อจะได้ไม่เผลอหยิบมาใช้จ่ายทันทีกับสินค้าฟุ่มเฟือย เพราะมีระยะเวลารอรับเงินค่าขายคืนหน่วยลงทุน เช่น 1-5 วัน หลังจากที่ทำรายการ ซึ่งแต่ละกองทุนจะกำหนดระยะเวลาไม่เท่ากัน โดยในส่วนของกองทุนที่ลงทุนในต่างประเทศ การขายและรับเงินคืนอาจเป็นไปตามช่วงเวลาที่ต้องขึ้นอยู่กับ กองทุนที่ลงทุนในต่างประเทศด้วย ไม่ได้ขายปุ๊บได้เงินปั๊บ

2.เก็บเงินเพื่อเตรียมไว้ใช้ในวัยเกษียณ

สำหรับคนโสด เงินก้อนนี้ จำเป็นมากๆ เพราะเราต้องเตรียมเอาไว้ใช้ดูแลตัวเอง ในยามที่เราเกษียณ ไม่สามารถหารายได้เพิ่มได้แล้ว หรืออาจจะยังหารายได้ได้อยู่ แต่ไม่ได้มากเหมือนกับในช่วงวัยทำงาน และเนื่องจากเงินก้อนนี้ ใช้อีกทีเมื่อเกษียณแล้ว จึงสามารถลงทุนระยะยาว เพื่อโอกาสคาดหวังผลตอบแทนที่สูงขึ้น เพื่อให้เงินเก็บถึงเป้าหมายที่ต้องการเร็วขึ้นได้

ในกรณีที่ทำงานในบริษัทที่มีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD) ก็สามารถ หักเงินสะสมเข้าไปในกองทุน PVD ได้ แต่ในกรณีที่บริษัทไม่มี PVD อาจจะนำเงินไปลงทุนผ่าน กองทุนลดหย่อนภาษี เช่น กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) ได้ ซึ่งก็รับประโยชน์ 2 ต่อไม่ต่างจาก PVD คือ ได้ทั้งลดหย่อนภาษีวันนี้ และมีเงินระยะยาวใช้วัยเกษียณด้วย หรือ หากบริษัทมี PVD อยู่แล้ว ลงทุนเพิ่มเติมใน RMF ด้วย ก็ยิ่งดีขึ้นไปอีก แต่ข้อสำคัญก็คือ พิจารณาเงื่อนไขทางภาษีด้วย และนอกจากการลงทุนผ่าน RMF แล้ว การทำประกันชีวิตแบบบำนาญ ที่มีเงินคืนไว้เป็นค่าใช้จ่ายหลังเกษียณ ก็เป็นอีกทางเลือกที่น่าสนใจ

3.เก็บเงินเพื่อเป้าหมายระยะยาว

นอกเหนือจากการเตรียมเงินไว้เพื่อวัยเกษียณ จะเป็นเป้าหมายระยะยาวหลักแล้ว คนโสดบางคนก็อาจจะมีเป้าหมายระยะยาวอื่น เช่น ซื้อบ้าน ลงทุนธุรกิจในฝัน เป็นต้น ซึ่งคนโสดสามารถทยอยแบ่งเงินไปลงทุนทุกเดือนเพื่อเป้าหมายนี้ได้ โดยในกรณีที่รับความเสี่ยงได้สูง ก็สามารถแบ่งเงินส่วนหนึ่ง ลงทุนผ่านกองทุนรวมหุ้นต่างประเทศ เพื่อโอกาสที่เงินลงทุนจะเติบโต และทำให้ถึงเป้าหมายที่วางไว้ได้เร็วขึ้น โดยอาจจะปรับสัดส่วนนำเงินไปลงทุนสินทรัพย์เสี่ยงต่ำ เมื่อใกล้ระยะเวลาที่ต้องการใช้เงินตามเป้าหมาย แต่หากรับความเสี่ยงได้ปานกลางค่อนข้างสูง อาจจะเลือกลงทุนผ่านกองทุนผสม ที่มีผู้เชี่ยวชาญ คอยปรับสัดส่วนการลงทุนให้สอดคล้องกับสถานการณ์

4.เก็บเงินเพื่อเป้าหมายระยะสั้น

หลังจากแบ่งเก็บเงินสำหรับสำรองเผื่อฉุกเฉิน เตรียมไว้หลังเกษียณ และเตรียมเงินไว้ให้เป้าหมายระยะยาวเรียบร้อยแล้ว คราวนี้ก็ถึงเวลาคนโสดตามใจตัวเองต้องการบ้างแล้ว ด้วยการเก็บเงินเพื่อเป้าหมายระยะสั้นของตัวเอง ไม่ว่าจะเป็น ทริปเที่ยวล่าแสงเหนือในฝันปีถัดไป ทริปบินไปดูคอนเสิร์ตศิลปิน K-POP สุดโปรดติดขอบเวทีที่แดนกิมจิ เตรียมเงินดาวน์รถไฟฟ้าคันใหม่ หรือเตรียมเงินไว้อัปความสวยหล่อให้ตัวเอง เป็นต้น
เนื่องจากเป็นเป้าหมายระยะสั้น ที่เรารู้วางแผนเวลาได้ค่อนข้างแน่นอน ว่าจะใช้เงินในช่วงไหน เราก็สามารถเลือกการลงทุนแบบมีกำหนดระยะเวลาแน่ชัดที่สอดคล้องกับเวลาที่ต้องการใช้เงินได้ โดยเฉพาะถ้ามีเงินก้อนที่เตรียมไว้เกือบจะเพียงพอกับเป้าหมายระยะสั้นอยู่แล้ว แนะนำให้เก็บเงินก้อนนั้นไว้ใน กองทุนรวม “เทอมฟันด์” ที่คาดหวังโอกาสรับผลตอบแทนโดยประมาณ ได้ ภายในระยะเวลาลงทุนที่กำหนด ด้วยระดับความเสี่ยงปานกลางค่อนข้างต่ำ เช่น เราจะเก็บเงินสำรองเผื่อฉุกเฉิน รวมถึงเพื่อการเกษียณ และเป้าหมายระยะยาวไปแล้วในทุกๆ เดือน ปรากฏว่า ได้รับโบนัสเพิ่ม ก็อาจจะแบ่งเงินโบนัสมาลงทุนกองทุนรวมเทอมฟันด์ เพื่อไว้ใช้เติมเต็มเป้าหมายระยะสั้นของตัวเองได้

สำหรับคนโสดคนไหน ที่เก็บเงิน 4 ส่วนนี้ได้ มีการวางแผนการเงินที่ดี จะกี่วาเลนไทน์ กี่กุมภา หรือจะเดือนไหนๆ ก็ไม่มีเหงา หรือเศร้า เพราะเราสามารถ มีความสุขกับชีวิตดีๆ ได้ ส่วนใครที่รู้สึกว่า ยังไม่สามารถเก็บเงินได้ทั้ง 4 ส่วน ก็ให้เน้นเป้าหมายสำคัญก่อน คือ การเก็บเงินสำรองเผื่อฉุกเฉิน และเก็บเงินเพื่อวัยเกษียณ พร้อมๆ กับลองลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น เช่น การซื้อสินค้าฟุ่มเฟือย และหากมีเวลาว่าง ก็ลองหาช่องทางในการเพิ่มรายได้ ทำงานเสริมด้วย เพียงเท่านี้ จะเดือนไหน ก็โสด สวย/หล่อ รวยมาก

คำเตือน

• การลงทุนในกองทุนรวมไม่ใช่การฝากเงิน
• ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไข ผลตอบแทน และความเสี่ยง ก่อนตัดสินใจลงทุน
• กองทุนรวมนี้มีลักษณะเฉพาะและความเสี่ยงเฉพาะ ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไขผลตอบแทน ความเสี่ยง ก่อนตัดสินใจลงทุน และศึกษาสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่ระบุไว้ในคู่มือการลงทุน กรณีไม่ได้ปฏิบัติตามเงื่อนไขทางภาษี จะไม่ได้สิทธิประโยชน์ตามเงื่อนไขของกองทุน รวมถึงควรลงทุนในกองทุนรวมที่เหมาะสมกับวัตถุประสงค์การลงทุนของตนและยอมรับความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นจากการลงทุนได้
• เนื่องจากกองทุนไม่ได้ป้องกันความเสี่ยงอัตราแลกเปลี่ยนทั้งจำนวน ผู้ลงทุนอาจขาดทุนหรือได้รับกำไรจากอัตราแลกเปลี่ยน/หรือได้รับเงินคืนต่ำกว่าเงินลงทุนเริ่มแรกได้
• หากไม่สามารถลงทุนให้เป็นไปตามที่กำหนดไว้เนื่องจากสภาวะตลาดมีการเปลี่ยนแปลงไป ผู้ลงทุนอาจไม่ได้รับผลตอบแทนตามอัตราที่โฆษณาไว้
• กองทุนเทอมฟันด์ มีการลงทุนกระจุกตัวในผู้ออก ในหมวดอุตสาหกรรม และ/หรือในประเทศใดประเทศหนึ่ง ทั้งนี้การกระจุกตัวของพอร์ตการลงทุนจริงอาจเปลี่ยนแปลงได้ เพื่อรักษาผลประโยชน์ของผู้ลงทุนเป็นสำคัญ
• กองทุนเทอมฟันด์ ผู้ลงทุนไม่สามารถขายคืนหน่วยลงทุนภายใน 3 เดือน, 6 เดือน หรือ 1 ปี แล้วแต่เงื่อนไขของกองทุนกำหนด ดังนั้น หากมีปัจจัยลบที่ส่งผลกระทบต่อการลงทุนดังกล่าว ผู้ลงทุนอาจสูญเสียเงินลงทุนจำนวนมาก
• ศึกษาข้อมูลกองทุนหลักและหนังสือชี้ชวนกองทุนเพิ่มเติมได้จาก website บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนและแอป SCB EASY หรือสอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ SCB Call Center โทร. 02-777-7777

จัดทำโดย ทีม CIO Office ณ วันที่ 7 กุมภาพันธ์ 2568