หลังจากการผ่อนบ้านมาระยะเวลาหนึ่งแล้ว หลายคนคงอยากหาวิธีผ่อนบ้านให้หมดเร็ว ๆ ซึ่งหนึ่งในวิธีนั้นก็ คือ การรีไฟแนนซ์บ้าน แต่บางคนก็ยังมีคำถามที่สงสัยเกี่ยวการรีไฟแนนซ์บ้านอยู่ในใจ วันนี้เราจึงรวบรวมคำถามยอดฮิตพร้อมหาคำตอบมาให้ และสำหรับใครที่สนใจรีไฟแนนซ์บ้าน และกำลังมองหาข้อเสนอดี ๆ สามารถดูข้อมูลเติมได้ที่นี่

1. รีไฟแนนซ์บ้านเมื่อไหร่ดี?

- ส่วนมากเมื่อผ่อนบ้านมาประมาณ 3 ปี ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับสัญญาที่ระบุไว้กับสถาบันการเงินที่ผ่อนชำระอยู่ด้วย บางแห่งอาจกำหนดระยะเวลาที่นานกว่านั้น

2. ทำไมต้องรอ3 ปี ค่อยรีไฟแนนซ์บ้าน?

- สัญญาส่วนใหญ่จะระบุให้รีไฟแนนซ์ได้หลัง 3 ปี (ระยะเวลาขึ้นอยู่กับสัญญาเงินกู้แต่ละฉบับ) หากรีไฟแนนซ์ก่อนกำหนด ต้องเสียค่าปรับ 3% ของยอดหนี้คงเหลือ

3. ก่อนรีไฟแนนซ์บ้านต้องพิจารณาอะไรบ้าง?

- อัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าเดิมมั้ย

- ค่าธรรมเนียมที่ต้องจ่ายจำนวนเท่าไหร่

- เปรียบเทียบดอกเบี้ย + ค่าธรรมเนียมที่ต้องจ่าย ประหยัดกว่าสัญญาเดิมเท่าไหร่ คุ้มค่าหรือไม่
 

4. รีไฟแนนซ์บ้านมีค่าใช้จ่ายอะไรบ้าง?

- ค่าประเมินราคาหลักประกัน บ้านเดี่ยว 5,000 บาท หลักประกันประเภทอื่นๆ 3,450 บาท (ไม่รวม VAT)

- ค่าจดจำนอง 1% ของวงเงินจำนอง

- ค่าอากรแสตมป์ 0.05% ของวงเงินสินเชื่อ สูงสุดไม่เกิน 10,000 บาท

- ค่าประกันอัคคีภัยตามอัตราของบริษัทประกัน

- ค่าธรรมเนียมอื่นๆ เป็นไปตามเงื่อนไขของธนาคาร

5 .รีไฟแนนซ์บ้าน มีโอกาสได้วงเงินเพิ่มยังไง?

- เมื่อนำราคาประเมินบ้านในการรีไฟแนนซ์ หักลบด้วยยอดหนี้คงเหลือจากธนาคารเดิมทำให้มีวงเงินส่วนต่างที่สามารถขอกู้เป็นวงเงินอเนกประสงค์มาใช้จ่ายได้

เช่นนาย A กู้ซื้อบ้านเดี่ยวกับธนาคารเดิม 3 ล้านบาท ผ่อนไปแล้ว 3 ปี หนี้ลดเหลือ 2 ล้านบาท ขอรีไฟแนนซ์กับธนาคารใหม่ ให้วงเงินกู้ 100% ของราคาประเมิน ปัจจุบันราคาประเมิน = 4 ล้านบาท (4,000,000 x 100%) = ได้วงเงินกู้สูงสุด 4 ล้านบาท นำเงินก้อนนี้ปิดหนี้ธนาคารเดิม 2 ล้านบาท ส่วนต่างที่เป็นวงเงินเพิ่ม = 2 ล้านบาท
 

6. รีไฟแนนซ์บ้านกับธนาคารเดิมได้มั้ย?

- สามารถขอลดดอกเบี้ยจากธนาคารเดิม หลังจากผ่อนบ้านในอัตราดอกเบี้ยคงที่ครบ 3 ปีแล้ว โดยเรียกวิธีว่า Retention หรือการขอปรับลดอัตราดอกเบี้ยบ้านกับธนาคารเดิม
 

7. สถานการณ์ไหนที่ไม่ควรรีไฟแนนซ์บ้าน?

- ยังอยู่ในช่วงที่มีค่าปรับจากธนาคารเดิม , เหลือยอดหนี้น้อยมาก และเหลือระยะเวลาอีกไม่เกิน 1-2 ปีจะหมดหนี้ เมื่อคำนวณเปรียบเทียบกับค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยที่ลดลง อาจน้อยกว่าค่าใช้จ่ายการรีไฟแนนซ์

การรีไฟแนนซ์บ้านไม่ใช่แค่การลดดอกเบี้ย แต่คือการวางแผนทางการเงินที่ชาญฉลาด เพื่อให้คุณมีสภาพคล่องมากขึ้น และสามารถใช้เงินไปกับสิ่งที่สำคัญในชีวิตได้มากขึ้น ไม่ว่าจะเป็นการลงทุน การศึกษาของลูก หรือการปรับปรุงบ้านให้ตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์

SCB พร้อมเป็นพันธมิตรทางการเงินที่คุณไว้วางใจ ด้วยข้อเสนอรีไฟแนนซ์บ้านที่ด้วยบริการที่เข้าใจคุณทุกขั้นตอน

• ดอกเบี้ยพิเศษ อัตราดอกเบี้ยพิเศษเป็นไปตามประกาศของธนาคาร
• วงเงินเพิ่มเพื่อใช้จ่ายตามเป้าหมายหากจำเป็น วงเงินสินเชื่อสูงสุด 100% ของมูลค่าหลักประกันตามราคาประเมิน
• ผ่อนสบายนานสูงสุด 30 ปี เลือกระยะเวลาผ่อนชำระได้นานสุด 30 ปี โดยรวมระยะเวลาผ่อนชำระเมื่อรวมกับอายุของผู้กู้แล้วจะต้องไม่เกิน 65 ปี (กรณีมีผู้กู้ร่วมหลายคน จะใช้อายุของผู้กู้ที่น้อยที่สุด) เลือกผ่อนได้สบายตามความต้องการ ผ่อนน้อยลง หรือผ่อนเท่าเดิม ภาระลดลงชีวิตก็เบาขึ้น หากจำเป็นต้องใช้เงินกู้เพิ่มได้

หากคุณกำลังมองหาทางเลือกที่ดีกว่าในการผ่อนบ้าน รีไฟแนนซ์กับ SCB อาจเป็นคำตอบที่ใช่สำหรับคุณ

กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว

อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงอยู่ระหว่าง 4.62% - 9.18% ต่อปี

โดยอัตราดอกเบี้ยลูกค้ารายย่อยชั้นดี (Minimum Retail Rate : MRR) ปัจจุบันเท่ากับ 6.775% ต่อปี มีผลวันที่ 15 สิงหาคม 2568 ซึ่งเป็นอัตราดอกเบี้ยลอยตัว สามารถเปลี่ยนแปลงเพิ่มขึ้นหรือลดลงได้ตามประกาศของธนาคาร รายละเอียดการคำนวณเพิ่มเติมดูได้ที่เว็บไซต์ www.scb.co.th (อัตราดอกเบี้ยดังกล่าวไม่รวมสำหรับลูกค้าสิทธิพิเศษ SCB Payroll) เมื่อสมัครและได้รับอนุมัติสินเชื่อตามเงื่อนไขที่ธนาคารกำหนด