สรุปสาระสำคัญ

• Term Fund สกุลเงิน USD ไม่ใช่การฝากเงิน แต่เป็นการลงทุนในตราสารหนี้ต่างประเทศ แบบมีกำหนดเวลา ที่รู้ผลตอบแทนโดยประมาณก่อนลงทุน ช่วยเพิ่มโอกาสสร้างผลตอบแทนจากการลงทุนในสินทรัพย์ต่างประเทศ
• กองทุนเปิดไทยพาณิชย์ตราสารภาครัฐ USD 6 เดือน 1 SCB Sovereign Bond USD 6M1 (SCBSBUSD6M1) อายุ 6 เดือน เสนอขายครั้งแรก 24 ก.พ. 68 - 3 มี.ค. 68 นี้ กองทุนนี้เน้นลงทุนในพันธบัตรรัฐบาลสหรัฐฯ ลงทุนขั้นต่ำ 100 ดอลลาร์
• สนใจเปิดบัญชี สะดวก ลงทุนง่าย ทำเองได้ ผ่านแอป SCB EASY โดยเปิดบัญชี e-FCD สกุลเงิน USD ได้ตั้งแต่วันนี้ โอกาสลงทุนกับกองทุน Term Fund สกุลเงิน USD

ปี 68 คือปีแห่งความผันผวนของตลาดการเงินโลก

ปี 2568 ตลาดการเงินโลกคาดว่าจะเผชิญกับความผันผวนสูงจากหลายปัจจัยสำคัญ

• จากนโยบายการเงินและอัตราดอกเบี้ย : ธนาคารกลางสหรัฐฯ (เฟด) อาจชะลอการปรับลดอัตราดอกเบี้ยเพื่อควบคุมเงินเฟ้อ ซึ่งส่งผลต่อการลงทุนและการเคลื่อนย้ายเงินทุนระหว่างประเทศ
• จากความขัดแย้งทางภูมิรัฐศาสตร์ : ความไม่แน่นอนจากความขัดแย้งในตะวันออกกลางและสงครามระหว่างรัสเซีย-ยูเครน ยังคงเป็นปัจจัยเสี่ยงที่อาจส่งผลกระทบต่อราคาพลังงานและเสถียรภาพของตลาดการเงินโลก
• ฒิฬจากสงครามการค้าและนโยบายเศรษฐกิจสหรัฐฯ: การกลับมาของนโยบาย "America First" ภายใต้การนำของประธานาธิบดีโดนัลด์ ทรัมป์ อาจเพิ่มความตึงเครียดทางการค้า ซึ่งอาจส่งผลกระทบต่อห่วงโซ่อุปทานโลกและการลงทุนระหว่างประเทศ
• จากการเปลี่ยนแปลงทางเทคโนโลยี: การเติบโตของเทคโนโลยีปัญญาประดิษฐ์ (AI) และเทคโนโลยีสีเขียวเป็นปัจจัยที่ส่งผลต่อการเปลี่ยนแปลงในภาคธุรกิจและการลงทุน

ความเปลี่ยนแปลงเหล่านี้จะสร้างความผันผวนต่อตลาดเงินตลาดทุนทั่วโลก รวมทั้งประเทศไทยที่คาดว่า GDP ปีนี้จะเติบโตประมาณ 2.7% โดยมีความท้าทายจากการสูญเสียความสามารถในการแข่งขันในภาคการผลิต นโยบายการเงินที่ตึงตัว และกำลังซื้อในประเทศที่ยังคงฟื้นตัวอย่างช้าๆ

เราจะทำอย่างไรในสถานการณ์แบบนี้ ?

ในสภาวะที่คาดการณ์ได้ยาก นักลงทุนมักใช้กลยุทธ์ Risk-Off เพื่อลดความเสี่ยงและมองหาสินทรัพย์ปลอดภัย ที่เน้นความแน่นอนของเงินต้นพร้อมผลตอบแทนที่ดียอมรับได้ โดยเน้นลงทุนในสินทรัพย์ที่ให้ความมั่นคงของเงินต้น พร้อมผลตอบแทนที่น่าพอใจ หนึ่งในทางเลือกที่ได้รับความสนใจคือ หุ้นกู้เอกชนในประเทศไทย อย่างไรก็ตาม นักลงทุนบางส่วนยังคงกังวลเกี่ยวกับ Credit Risk ของผู้ออกหุ้นกู้ และไม่ต้องการจำกัดโอกาสการลงทุนไว้แค่ในประเทศไทยเท่านั้น ต้องการขยายโอกาสให้ตัวเองมากขึ้น ด้วยการเปิดใจไปลงทุนในต่างประเทศ
สำหรับผู้ที่รับความเสี่ยงได้ในระดับปานกลางค่อนข้างต่ำ ให้ความสำคัญกับ การปกป้องเงินต้น มากกว่าการแสวงหาผลตอบแทนสูง ๆ และต้องการโอกาสสร้างผลตอบแทนที่ดีกว่าการลงทุนในประเทศ ทางเลือกหนึ่งที่น่าสนใจในปัจจุบันคือ Term Fund สกุลเงินดอลลาร์สหรัฐ (USD)

Term Fund คืออะไร?

Term Fund คือ กองทุนรวมตราสารหนี้ที่มีการกำหนดระยะเวลาไว้อย่างชัดเจน เช่น 3 เดือน, 6 เดือน หรือ 1 ปี และซื้อได้ในช่วงเสนอขายกองทุนเท่านั้น โดยผู้ลงทุนจะได้รับผลตอบแทนจากการลงทุน เช่น พันธบัตรรัฐบาล ตั๋วเงินคลัง ตราสารหนี้ภาครัฐ หรือตราสารหนี้อื่นๆ ที่มีอันดับความน่าเชื่อถือในระดับลงทุน มีความเสี่ยงผิดนัดชำระหนี้ต่ำ
จากนั้นจะขายคืนได้ก็ต่อเมื่อ ครบอายุโครงการเท่านั้น ไม่สามารถขายก่อนครบอายุโครงการได้ เช่น กำหนดอายุโครงการ 3 เดือน 6 เดือน หรือ 1 ปี เป็นต้น จึงเหมาะกับคนที่มีเงินเย็น ไม่ได้มีความต้องการนำเงินไปใช้ในช่วงเวลานั้นๆ เช่น ถ้าจะซื้อTerm Fund อายุ 1 ปี ก็ต้องแน่ใจว่า ไม่มีความจำเป็นต้องนำเงินก้อนนี้ไปใช้ในช่วง 1 ปีนี้แน่ๆ ขณะที่ผลตอบแทนจากการลงทุนก็จะได้เมื่อขายคืนหลังครบอายุโครงการ ไม่มีการจ่ายเงินปันผลออกมาระหว่างที่ลงทุน ผู้ลงทุนยังมีโอกาสทราบผลตอบแทนโดยประมาณได้ด้วย เนื่องจากกองทุนประเภทนี้ มักจะมีการระบุผลตอบแทนโดยประมาณที่จะได้รับเอาไว้
Term Fund จัดว่ามีความเสี่ยงระดับปานกลางค่อนข้างต่ำ มีโอกาสขาดทุนได้หากกองทุนลงทุนในตราสารหนี้ที่ผิดนัดชำระหนี้ ซึ่งอาจไม่เกิดขึ้น หากผู้จัดการกองทุนเลือกตราสารหนี้ที่มีคุณภาพสูง นักลงทุนก็จะคลายกังวลเรื่องปัญหาผิดนัดชำระหนี้ไปได้ ทำให้ Term Fund มีความเสี่ยงระดับปานกลางค่อนข้างต่ำ จึงเป็นทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ลงทุนที่รับความเสี่ยงได้จำกัด

3 เรื่องควรรู้ ก่อนลงทุนในกองทุน Term Fund สกุลเงิน USD

หนึ่ง...Term Fund สกุลเงิน USD ไม่ใช่การฝากเงิน แต่เป็นการลงทุนในตราสารหนี้ต่างประเทศ แบบมีกำหนดเวลา
สอง...Term Fund ช่วยเพิ่มโอกาสรับผลตอบแทนที่น่าสนใจ ด้วยความเสี่ยงปานกลางค่อนข้างต่ำ มีนโยบายลงทุนในตราสารหนี้ภาครัฐ รัฐวิสาหกิจ สถาบันการเงิน ภาคเอกชน และตราสารหนี้อื่นๆ ที่เสนอขายในต่างประเทศ หรือเงินฝากต่างประเทศ เป็นหลัก มีอันดับเครดิตอยู่ในระดับ Investment Grade เพื่อลดความเสี่ยงเรื่องการผิดนัดชำระหนี้
สาม...Term Fund มีข้อมูลผลตอบแทนโดยประมาณก่อนลงทุน เป็นการลงทุนเพื่อมุ่งเน้นรักษาเงินต้นเอาไว้เป็นหลัก เพื่อความอุ่นใจในช่วงเวลาข้างหน้า

Term Fund เหมาะกับใคร ?

• เหมาะกับคนที่ไม่พร้อมลงทุนในหุ้นที่มีความเสี่ยงสูง แต่ก็ไม่อยากเก็บเงินไว้ในบัญชีเงินฝากเฉยๆ ต้องการมองหาช่องทางลงทุนที่จะคาดหวังโอกาสรับผลตอบแทนได้ดีกว่าเงินฝาก เช่น กลุ่มเจ้าของกิจการที่มีเงินเก็บจำนวนมาก ต้องการเก็บเงินก้อนนี้ไว้สำหรับการขยายกิจการในอนาคต มากกว่าที่จะนำไปลงทุนความเสี่ยงสูงๆ
• หรือคนทำงานอยู่ในช่วงวัยที่มีเงินเก็บจำนวนมากที่เตรียมเอาไว้ใช้ในอนาคต หรือกลุ่มคนที่เพิ่งเกษียณอายุมาใหม่ๆ ได้เงินบำเหน็จ หรือกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ หรือ RMF ก้อนใหญ่มา และไม่ได้ต้องการนำเงินก้อนนี้ไปลงทุนกับอะไรที่เสี่ยงสูงๆ ต้องการเน้นรักษาเงินต้นเอาไว้ จึงเอาไปลงทุนTerm Fund เพื่อเก็บเงินก้อนนี้ไปเรื่อยๆ เอาไว้ทยอยใช้จ่ายในช่วงที่เหลือของชีวิต

มีบัญชีเงินฝากเงินตราต่างประเทศ (FCD) ช่วยลดความเสี่ยงจากความผันผวนของค่าเงินดอลลาร์สหรัฐ

• หากผู้ลงทุนTerm Fund สกุลเงิน USD มีบัญชีเงินฝากเงินตราต่างประเทศ ((Foreign Currency Deposit Account - FCD) ไว้ ก็จะช่วยลดความเสี่ยงจากความผันผวนของค่าเงินดอลลาร์สหรัฐได้ เนื่องจากสามารถเก็บเงินดอลลาร์สหรัฐที่ได้กลับมาไว้ในบัญชี FCD ก่อน แล้วรอจังหวะแลกเปลี่ยนเงินดอลลาร์กลับมาเป็นเงินบาทในอัตราที่พอใจได้
• หรือในกรณีที่มีแผนจะใช้เงินดอลลาร์สหรัฐในอนาคต เช่น ชำระค่าสินค้า ค่าบริการ ไปเที่ยวต่างประเทศ หรือใช้เป็นค่าเทอมบุตรหลานที่ศึกษาในต่างประเทศ การนำผลตอบแทนจากการลงทุนด้วยสกุลเงินดอลลาร์สหรัฐ พักไว้ในบัญชี FCD นอกจากจะมีโอกาสได้รับผลตอบแทนจากดอกเบี้ยสกุลเงินดอลลาร์สหรัฐต่อไปแล้ว ยังสามารถนำเงินกลับมาลงทุนTerm Fund ด้วยบัญชี FCD ต่อเนื่องได้ในอนาคต เพื่อโอกาสที่จะสร้างผลตอบแทนทบต้นไปเรื่อยๆ ก่อนที่จะถึงกำหนดเวลานำเงินดอลลาร์สหรัฐไปใช้จ่ายได้อีกด้วย

ครั้งแรกที่คุณสามารถลงทุน Term Fund สกุลเงิน USD ได้ ผ่านแอป SCB EASY

• สะดวกสบายไปอีกขั้น เมื่อปัจจุบัน ผู้ลงทุนสามารถเปิดบัญชีเงินฝากเงินตราต่างประเทศอิเล็กทรอนิกส์ (e-FCD) ได้ง่ายๆ บนแอป SCB EASY ช่วยให้การลงทุนในตลาดโลกด้วยสกุลเงินดอลลาร์สหรัฐได้สะดวกและง่ายขึ้น
• ในส่วนของ Term Fund สกุลเงิน USD ก็ลงทุนได้ง่ายๆ บนแอป SCB EASY เช่นกัน โดยปัจจุบันมีกองทุน US Term Fund ซึ่งเป็นTerm Fund สกุลเงิน USD อายุโครงการ 6 เดือน ให้เลือกลงทุนได้ตัวแรก คือ กองทุนเปิดไทยพาณิชย์ตราสารภาครัฐ USD 6 เดือน 1 SCB Sovereign Bond USD 6M1 (SCBSBUSD6M1) เสนอขายครั้งแรก วันที่ 24 ก.พ. – 3 มี.ค. 2568 นี้ กองทุนนี้เน้นลงทุนในพันธบัตรรัฐบาลสหรัฐฯ ลงทุนขั้นต่ำ 100 ดอลลาร์สหรัฐ

เรียกว่า แค่เปิดใจอีกนิด มองกว้างอีกหน่อย โอกาสได้รับผลตอบแทนที่พึงพอใจ ก็มากขึ้นเช่นกัน
ใครไม่อยากพลาดโอกาสดีๆ ลงทุนใน Term Fund สกุลเงิน USD จังหวะนี้ เปิดบัญชี e-FCD ที่แอป SCB EASY รอไว้ได้เลยครับ

หมายเหตุ:

• ธนาคารขอสงวนสิทธิ์ในการเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ยเงินฝากและเงื่อนไขต่าง ๆ ให้เป็นไปตามที่ประกาศธนาคารกำหนด
• การฝาก/ถอนเงิน ในบัญชี e-FCD มีความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ ลูกค้าควรศึกษารายละเอียดข้อมูลสำคัญและเงื่อนไขของผลิตภัณฑ์ก่อนการตัดสินใจ
• บัญชี e-FCD จะต้องปฏิบัติตามหลักเกณฑ์ที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด

คำเตือน

• การลงทุนในกองทุนรวมไม่ใช่การฝากเงินและมีความเสี่ยงของการลงทุน ผู้ลงทุนควรลงทุนเมื่อเห็นว่าเหมาะสมกับวัตถุประสงค์การลงทุนของตน และยอมรับความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นจากการลงทุนดังกล่าวได้
• ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไข ผลตอบแทน และความเสี่ยง ก่อนตัดสินใจลงทุน
• กองทุนนี้มีความเสี่ยงด้านอัตราแลกเปลี่ยน ผู้ลงทุนอาจขาดทุนหรือได้รับกำไรจากอัตราแลกเปลี่ยน และ/หรือได้รับเงินคืนต่ำกว่าเงินลงทุนเริ่มแรกได้
• กองทุนเทอมฟันด์ มีการลงทุนกระจุกตัวในผู้ออก ในหมวดอุตสาหกรรม และ/หรือในประเทศใดประเทศหนึ่ง ทั้งนี้การกระจุกตัวของพอร์ตการลงทุนจริงอาจเปลี่ยนแปลงได้ เพื่อรักษาผลประโยชน์ของผู้ลงทุนเป็นสำคัญ
• ผู้ลงทุนไม่สามารถขายคืนหน่วยลงทุนภายใน 6 เดือน ดังนั้น หากมีปัจจัยลบที่ส่งผลกระทบต่อการลงทุนดังกล่าว ผู้ลงทุนอาจสูญเสียเงินลงทุนจำนวนมาก
• หากไม่สามารถลงทุนให้เป็นไปตามที่กำหนดไว้เนื่องจากสภาวะตลาดมีการเปลี่ยนแปลงไป ผู้ลงทุนอาจไม่ได้รับผลตอบแทนตามอัตราที่โฆษณาไว้
• ศึกษาข้อมูลกองทุนหลักและหนังสือชี้ชวนกองทุนได้จาก website ของบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนรวม www.scbam.com และสามารถศึกษารายละเอียดกองทุนรวมเพิ่มเติมผ่าน SCB EASY App

#SCBX #นิ้วโป้งFundamentalVI #SCBWealth #SCBEASY #บัญชีFCD#TermFund #SCBSBUSD6M1