ถ้าจะถามว่า การลงทุนในไทยยังน่าสนใจอยู่หรือไม่ ก็ต้องบอกว่า โอกาสยังมีอยู่ แต่ก็คงจะดีกว่า ถ้าเราไม่จำกัดตัวเอง ด้วยการยึดติดอยู่กับการลงทุนในประเทศ ซึ่งมีทางเลือกไม่มาก แล้วขยายโอกาสให้ตัวเองมากขึ้น ด้วยการเปิดใจไปลงทุนในต่างประเทศ 

เพราะ การลงทุนในต่างประเทศ มีทางเลือกหลากหลายมาก ตั้งแต่สินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงค่อนข้างต่ำอย่างตราสารหนี้ สินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูงอย่างตลาดหุ้น และความเสี่ยงสูงมาก อย่างสินทรัพย์ทางเลือก เช่น ทองคำ น้ำมัน หรือ สินทรัพย์นอกตลาด (Private Asset) ซึ่งสินทรัพย์บางประเภท ก็ยังไม่มีให้ลงทุนโดยตรงในไทย หรืออาจจะมี แต่ทางเลือกน้อย นอกจากนี้ การมีโอกาสลงทุนสินทรัพย์ได้หลากหลายกว่า ก็จะช่วยให้นักลงทุน มีโอกาสในการรับผลตอบแทนที่ดีกว่า การจำกัดตัวเอง โดยลงทุนในไทยเพียงอย่างเดียว เช่นกัน

สำหรับการลงทุนในต่างประเทศ สามารถทำได้ทั้งการลงทุนผ่านกองทุนรวมที่เสนอขายโดยบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนรวมในไทย ซึ่งผลตอบแทนจากการลงทุนช่องทางนี้จะได้รับการยกเว้นภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา อีกช่องทางคือการลงทุนโดยตรง ซึ่งผลตอบแทนที่ได้รับจะต้องเสียภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา เนื่องจากถือเป็นเงินได้ที่มาจากแหล่งรายได้ต่างประเทศ

ทั้งนี้ หากผู้ลงทุนที่รับความเสี่ยงได้ปานกลางค่อนข้างต่ำ ต้องการลงทุนในต่างประเทศ โดยเน้นเรื่องการปกป้องเงินต้นมากกว่าการคาดหวังผลตอบแทนสูงๆ แต่ในขณะเดียวก็มีโอกาสรับผลตอบแทนที่น่าสนใจกว่าการลงทุนในประเทศ ปัจจุบันก็มีทางเลือกใหม่ๆ อย่าง กองทุนเทอมฟันด์สกุลเงินดอลลาร์สหรัฐ (USD)

เทอมฟันด์ เป็น กองทุนรวมตราสารหนี้ที่ซื้อได้ในช่วงเสนอขายกองทุนเท่านั้น จากนั้นจะขายคืนได้ก็ต่อเมื่อ ครบอายุโครงการ ไม่สามารถขายก่อนครบอายุโครงการได้ เช่น กำหนดอายุโครงการ 3 เดือน 6 เดือน หรือ 1 ปี เป็นต้น นอกจากนี้ ผู้ลงทุนยังมีโอกาสทราบผลตอบแทนโดยประมาณได้ เนื่องจากกองทุนประเภทนี้ มักจะมีการระบุผลตอบแทนโดยประมาณที่จะได้รับเอาไว้ ในส่วนของ กองทุนเทอมฟันด์สกุลเงิน USD จะไปลงทุนในตราสารหนี้ต่างประเทศ เป็นสกุลเงิน USD โดยผู้ลงทุนต้องทำรายการซื้อขายหน่วยลงทุนด้วยสกุลเงิน USD จึงคาดหวังผลตอบแทนโดยประมาณในสกุลเงิน USD ได้

ทั้งนี้ สิ่งที่ผู้ลงทุนควรทราบสำหรับการลงทุนในกองทุนรวมประเภทนี้ คือ ผู้ลงทุนมีความเสี่ยงจากความผันผวนของอัตราแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ จึงมีโอกาสขาดทุนหรือกำไรจากอัตราแลกเปลี่ยนได้ ทั้งจากการลงทุนหรือจากการที่ผู้ลงทุนแลกเปลี่ยนเงิน USD เป็นเงินบาท

อย่างไรก็ดี หากผู้ลงทุนมีบัญชีเงินฝากเงินตราต่างประเทศ (FCD) ไว้ ก็จะช่วยให้ผู้ลงทุนลดความเสี่ยงจากความผันผวนของค่าเงินดอลลาร์สหรัฐได้ เนื่องจากสามารถเก็บเงินดอลลาร์สหรัฐที่ได้กลับมาไว้ในบัญชีเงินฝากเงินตราต่างประเทศก่อน แล้วรอจังหวะแลกเปลี่ยนเงินดอลลาร์กลับมาเป็นเงินบาทในอัตราที่พึงพอใจได้

หรือในกรณีที่ มีแผนจะใช้เงินดอลลาร์สหรัฐในอนาคต เช่น ไปเที่ยวต่างประเทศ ใช้เป็นค่าเทอมบุตรที่ศึกษาในต่างประเทศ การนำผลตอบแทนจากการลงทุนด้วยสกุลเงินดอลลาร์สหรัฐ พักไว้ในบัญชี FCD นอกจากจะมีโอกาสได้รับผลตอบแทนจากดอกเบี้ยสกุลเงินดอลลาร์สหรัฐต่อไปแล้ว ก็สามารถนำเงินกลับมาลงทุนเทอมฟันด์สกุลเงินดอลลาร์สหรัฐต่อเนื่องได้ในอนาคต เพื่อโอกาสที่จะสร้างผลตอบแทนทบต้นไปเรื่อยๆ ก่อนที่จะถึงกำหนดเวลานำเงินดอลลาร์สหรัฐไปใช้จ่าย

และสะดวกสบายไปอีกขั้น เมื่อปัจจุบัน ผู้ลงทุนสามารถเปิดบัญชีเงินฝากเงินตราต่างประเทศอิเล็กทรอนิกส์ (e-FCD) ได้ง่ายๆ บนแอป SCB EASY ช่วยให้ไปลงทุนในตลาดโลกด้วยสกุลเงิน USD ได้สะดวกและง่ายขึ้น ส่วน การลงทุนเทอมฟันด์ สกุลเงินดอลลาร์สหรัฐ ผ่าน แอป SCB EASY สามารถติดตามรายละเอียดได้ผ่านแอป SCB EASY

เรียกว่า แค่เปิดใจอีกนิด มองกว้างอีกหน่อย โอกาสได้รับผลตอบแทนที่พึงพอใจ ก็มากขึ้นเช่นกัน ใครไม่อยากพลาดโอกาสดีๆ ลงทุนใน Term Fund สกุลเงิน USD จังหวะนี้ เปิดบัญชี e-FCD ที่แอป SCB EASY รอไว้เลย

จัดทำโดย ทีม CIO Office ณ วันที่ 31 ม.ค. 2568

 *หมายเหตุ: 

• ธนาคารขอสงวนสิทธิ์ในการเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ยเงินฝากและเงื่อนไขต่าง ๆ ให้เป็นไปตามที่ประกาศธนาคารกำหนด
• การฝาก/ถอนเงิน ในบัญชี e-FCD มีความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ ลูกค้าควรศึกษารายละเอียดข้อมูลสำคัญและเงื่อนไขของผลิตภัณฑ์ก่อนการตัดสินใจ
• บัญชี e-FCD จะต้องปฏิบัติตามหลักเกณฑ์ที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด

 คำเตือน 

• การลงทุนในกองทุนรวมไม่ใช่การฝากเงิน
• ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไข ผลตอบแทน และความเสี่ยง ก่อนตัดสินใจลงทุน
• กองทุนเทอมฟันด์ มีการลงทุนกระจุกตัวในผู้ออก ในหมวดอุตสาหกรรม และ/หรือในประเทศใดประเทศหนึ่ง ทั้งนี้การกระจุกตัวของพอร์ตการลงทุนจริงอาจเปลี่ยนแปลงได้ เพื่อรักษาผลประโยชน์ของผู้ลงทุนเป็นสำคัญ
• ผู้ลงทุนไม่สามารถขายคืนหน่วยลงทุนภายใน 3 เดือน, 6 เดือน หรือ 1 ปี แล้วแต่เงื่อนไขของกองทุนกำหนด ดังนั้น หากมีปัจจัยลบที่ส่งผลกระทบต่อการลงทุนดังกล่าว ผู้ลงทุนอาจสูญเสียเงินลงทุนจำนวนมาก
• กองทุนนี้มีความเสี่ยงด้านนอัตราแลกเปลี่ยน ผู้ลงทุนอาจขาดทุนหรือได้รับกำไรจากอัตราแลกเปลี่ยน และ/หรือได้รับเงินคืนต่ำกว่าเงินลงทุนเริ่มแรกได้
• หากกองทุนไม่สามารถลงทุนให้เป็นไปตามที่กำหนดไว้เนื่องจากสภาวะตลาดมีการเปลี่ยนแปลงไป ผู้ลงทุนอาจไม่ได้รับผลตอบแทนตามอัตราที่โฆษณาไว้
• ศึกษาข้อมูลกองทุนหลักและหนังสือชี้ชวนกองทุนรวมเพิ่มเติมได้จาก website ของบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนรวม ไทยพาณิชย์ จำกัด
• สอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ SCB Call Center โทร. 02-777-7777