สำหรับการทำธุรกรรมทางการเงินที่มีมูลค่าสูง ไม่ว่าจะเป็นการซื้อขายอสังหาริมทรัพย์ ชำระค่าสินค้าภาคธุรกิจ หรือการทำสัญญาที่มีวงเงินจำนวนมาก ความกังวลเรื่องความปลอดภัยในการพกพาเงินสด รวมถึงความเชื่อมั่นระหว่างผู้ซื้อและผู้ขายจึงเป็นเรื่องที่สำคัญ

บทความนี้จึงจะพาไปทำความเข้าใจกับ “แคชเชียร์เช็ค” ที่ช่วยลดความเสี่ยงเรื่องเช็คเด้งและสร้างความมั่นใจให้ทุกฝ่าย พร้อมรายละเอียดของเช็คประเภทนี้ หากพร้อมแล้วก็ไปอ่านกันได้เลย

แคชเชียร์เช็ค (Cashier Cheque) คืออะไร?

แคชเชียร์เช็ค (Cashier Cheque) คือ เช็คที่ธนาคารออกให้หลังจากหักเงินจากบัญชีของผู้ขอออกเช็ค โดยมีการระบุจำนวนเงินและชื่อผู้รับชัดเจน ทำให้ผู้รับเช็คมั่นใจได้ว่าจะได้รับเงินแน่นอน เนื่องจากธนาคารเป็นผู้รับรองการจ่ายเงินเต็มจำนวน ซึ่งต่างจากเช็คเงินสดที่อาจมีความเสี่ยง

แคชเชียร์เช็คมีความเสี่ยงน้อยกว่าเช็คประเภทอื่น เพราะไม่สามารถเป็นเช็คเด้งได้ อย่างไรก็ตาม หากผู้รับเช็คต้องการนำไปขึ้นเงินในจังหวัดที่ไม่ตรงกับที่สั่งจ่าย ก็อาจต้องเสียค่าธรรมเนียมตามมูลค่าของเช็ค เช่น 10 บาทต่อหมื่น เป็นต้น

ระหว่าง ‘แคชเชียร์เช็ค vs เช็คทั่วไป’ ต่างกันอย่างไร

เพื่อให้เห็นภาพความแตกต่างที่ชัดเจนระหว่างแคชเชียร์เช็คและเช็คทั่วไป มาดูตารางสรุปเปรียบเทียบแบบเข้าใจง่าย ดังนี้

ประเภทของเช็คที่ควรรู้จักมีอะไรบ้าง

ก่อนที่จะตัดสินใจเลือกใช้แคชเชียร์เช็ค ควรทำความเข้าใจภาพรวมของเช็คประเภทต่าง ๆ ที่มีให้บริการในภาคธนาคาร เพื่อให้เลือกใช้ได้อย่างเหมาะสมกับวัตถุประสงค์ ดังนี้

• เช็คเงินสด (Cash Cheque): เช็คที่สามารถเบิกเงินสดได้ทันทีจากธนาคาร โดยไม่จำเป็นต้องระบุชื่อผู้รับ แต่ผู้สั่งจ่ายต้องมีบัญชีเดียวกับธนาคารที่ออกเช็คนี้ ซึ่งในกรณีที่เงินในบัญชีไม่พอธนาคารจะตีว่าเช็คเด้ง และผู้สั่งจ่ายจะมีความผิดทางกฎหมาย
• เช็คจ่ายตามสั่ง (Order Cheque): เช็คที่ระบุชื่อผู้รับเงินชัดเจน ผู้รับสามารถโอนให้คนอื่นได้โดยเซ็นต์หลังเช็คเท่านั้น และผู้รับต้องมีบัญชีในธนาคารที่ออกเช็ค
• แคชเชียร์เช็ค (Cashier Cheque): เช็คที่ธนาคารออกให้หลังจากที่ผู้สั่งจ่ายได้จ่ายเงินล่วงหน้าไปแล้ว เพื่อให้ผู้รับได้รับเงินแน่นอน และไม่เสี่ยงเกิดเหตุการณ์เช็คเด้ง และอาจมีค่าธรรมเนียมหากนำไปขึ้นที่จังหวัดอื่น
• เช็คของขวัญ (Gift Cheque): เช็คที่ถูกออกแบบเพื่อใช้เป็นของขวัญในโอกาสพิเศษ เช่น วันเกิดหรืองานแต่งงาน ผู้ซื้อจ่ายเงินกับธนาคารเพื่อรับเช็คไปมอบให้ผู้อื่น
  เช็คเดินทาง (Traveler's Cheque): เช็คที่ใช้แทนเงินสดสำหรับการเดินทางต่างประเทศ ใช้สะดวกในการเบิกเงินหรือใช้จ่ายต่างประเทศ แต่นิยมลดลงเนื่องจากมีบัตรเครดิตและ Travel Card
  ดราฟต์ (Draft): ตั๋วแลกเงินที่เหมาะสำหรับการส่งเงินระหว่างจังหวัดหรือประเทศ โดยมีค่าธรรมเนียมตามระยะทางหรือมูลค่าเงินที่ส่ง
• เช็คขีดคร่อม (Crossed Cheque): เช็คที่ระบุให้ฝากเงินเข้าบัญชีก่อนจะเบิกเงินสด แบ่งเป็นเช็คขีดคร่อมทั่วไปและเช็คขีดคร่อมที่ระบุธนาคารที่สามารถเบิกได้

ข้อดีและข้อควรระวังของแคชเชียร์เช็ค มีอะไรบ้าง?

การเลือกใช้แคชเชียร์เช็คควรพิจารณาอย่างรอบด้าน ทั้งข้อดีที่ช่วยเพิ่มความมั่นใจในการชำระเงิน และข้อจำกัดบางประการที่อาจมีผลต่อความสะดวกในการทำธุรกรรม

ข้อดีของแคชเชียร์เช็ค

• ปลอดภัยกว่าการพกเงินสดจำนวนมาก: เพราะแคชเชียร์เช็คช่วยลดความเสี่ยงจากการสูญหายหรือถูกโจรกรรมระหว่างการเดินทางไปทำธุรกรรมทางการเงิน
• ลดความเสี่ยงในการเกิดเช็คเด้ง: เนื่องจากธนาคารเป็นผู้รับรอง และหักเงินไปตั้งแต่วันที่ออกเช็คแล้ว ทำให้ผู้รับเงินมีความมั่นใจได้เลยว่าจะได้รับเงินแน่นอน
• มีหลักฐานการชำระเงินชัดเจน: ธนาคารจะมีต้นขั้วและบันทึกรายการจ่ายเงินที่สามารถตรวจสอบย้อนหลังได้หากเกิดข้อพิพาท
• ระบุชื่อผู้รับเงินแบบ A/C Payee Only: สามารถระบุให้เงินเข้าบัญชีของผู้รับที่ระบุไว้เท่านั้น ซึ่งช่วยป้องกันการถูกนำไปขึ้นเงินโดยบุคคลอื่น หากแคชเชียร์เช็คสูญหาย
• ใช้ได้ทั้งการฝากเข้าบัญชีและถอนเงินสด: ผู้รับสามารถเลือกนำเช็คไปเข้าบัญชีของตนเอง หรือนำไปขึ้นเงินสดที่ธนาคารเจ้าของเช็คได้ (ตามเงื่อนไขที่ระบุบนหน้าแคชเชียร์เช็ค)
• เหมาะกับการทำไปใช้ในธุรกรรมใหญ่: กรณีอย่างการซื้ออสังหาริมทรัพย์ เช่น การซื้อบ้าน ซื้อคอนโดมิเนียม ที่อยู่อาศัยต่าง ๆ หรือรวมไปถึงการซื้อรถ เป็นต้น

ข้อควรระวังในการใช้แคชเชียร์เช็ค

• ค่าธรรมเนียมการออกแคชเชียร์เช็ค: โดยปกติธนาคารจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมประมาณ 20 บาท/ฉบับ ซึ่งถือเป็นต้นทุนการจัดการ
• ค่าธรรมเนียมการเรียกเก็บเงินต่างพื้นที่: หากนำแคชเชียร์เช็คไปขึ้นเงินที่ธนาคารในเขตจังหวัดอื่นที่ไม่ใช่เขตเดียวกับที่ออกเช็ค อาจมีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม เช่น หมื่นละ 10 บาท
• กรณีสูญหายหรือถูกขโมย: กระบวนการอายัดมีความซับซ้อน ต้องแจ้งความที่สถานีตำรวจและรีบแจ้งธนาคารทันทีเพื่อระงับการจ่ายเงิน
• การยกเลิกหลังออกเช็ค: หากออกเช็คไปแล้วต้องการยกเลิกและขอเงินคืน จะต้องนำใบกำกับและตัวเช็คฉบับจริงกลับมาคืนธนาคาร ซึ่งมีขั้นตอนที่ค่อนข้างยุ่งยาก
• การตรวจสอบข้อมูลผู้รับเงิน: หากสะกดชื่อผู้รับเงินผิดแม้แต่ตัวอักษรเดียว ธนาคารอาจปฏิเสธการจ่ายเงิน ทำให้เสียเวลาในการแก้ไข

ขั้นตอนการขอแคชเชียร์เช็คจากธนาคาร

การขอแคชเชียร์เช็คมีขั้นตอนที่ไม่ซับซ้อนและสามารถดำเนินการได้รวดเร็วที่ธนาคารทุกสาขา โดยมีลำดับขั้นตอนดังนี้

• เตรียมเอกสารและเงิน: เดินทางไปที่ธนาคารสาขาที่สะดวก พร้อมบัตรประชาชนและสมุดบัญชีเงินฝาก (หากต้องการหักเงินจากบัญชี) หรือเตรียมเงินสดให้เพียงพอกับมูลค่าที่ต้องการสั่งจ่ายรวมกับค่าธรรมเนียม
• แจ้งวัตถุประสงค์: แจ้งเจ้าหน้าที่ธนาคารว่าต้องการขอแคชเชียร์เช็ค พร้อมระบุจำนวนเงินที่ต้องการสั่งจ่าย และชื่อผู้รับเงินที่ถูกต้องตามบัตรประชาชนหรือชื่อนิติบุคคล
• กรอกแบบฟอร์ม: กรอกรายละเอียดในแบบคำร้องขอแคชเชียร์เช็ค ตรวจสอบความถูกต้องของชื่อผู้รับและจำนวนเงินอย่างละเอียด
• ชำระเงิน: ชำระเงินตามจำนวนหน้าเช็ค และค่าธรรมเนียม (ถ้ามี) ในการออกเช็คให้กับทางธนาคาร
• รับแคชเชียร์เช็คและตรวจสอบความถูกต้อง: เมื่อได้รับแคชเชียร์เช็คแล้ว ให้ตรวจสอบชื่อผู้รับ ตัวเลขเงิน และลายเซ็นเจ้าหน้าที่ธนาคารให้เรียบร้อยก่อนนำไปใช้งาน

ควรใช้แคชเชียร์เช็คในโอกาสไหนบ้าง?

สำหรับการใช้แคชเชียร์เช็ค เหมาะสำหรับการใช้งานในกรณีต่อไปนี้

• ซื้อ-ขายอสังหาริมทรัพย์: เช่น การจ่ายค่าบ้าน ที่ดิน หรือคอนโดมิเนียม ณ กรมที่ดิน ซึ่งเจ้าหน้าที่มักแนะนำให้ใช้เช็คประเภทนี้เพื่อความสะดวกและปลอดภัย
• ซื้อ-ขายรถยนต์: ไม่ว่าจะเป็นรถมือหนึ่งหรือมือสอง การจ่ายเงินมูลค่าหลักแสนหรือหลักล้านผ่านเช็คที่ธนาคารรับรองจะสร้างความสบายใจให้ทั้งผู้ซื้อและผู้ขาย
• ชำระเงินค่าธุรกิจหรือทำสัญญาซื้อขายมูลค่าสูง: ใช้ในการวางเงินมัดจำหรือชำระงวดสุดท้ายในการทำสัญญาทางธุรกิจที่ต้องการความมั่นใจเรื่องตัวเงิน
• ชำระเงินทุนจดทะเบียนบริษัท: ใช้เป็นหลักฐานประกอบการจดทะเบียนจัดตั้งบริษัทต่อกรมพัฒนาธุรกิจการค้า เพื่อแสดงว่ามีเงินทุนจริงตามที่แจ้งไว้
• ธุรกรรมข้ามจังหวัดหรือข้ามประเทศ: ในกรณีที่เป็นการชำระเงินระหว่างเขตพื้นที่ที่ต้องการหลักฐานเป็นลายลักษณ์อักษรที่ตรวจสอบได้

ทางเลือกอื่นนอกจากใช้แคชเชียร์เช็ค มีวิธีไหนบ้าง?

ปัจจุบันมีช่องทางการทำธุรกรรมที่สามารถใช้ทดแทนการใช้แคชเชียร์เช็คได้ในบางกรณี ขึ้นอยู่กับความสะดวกและข้อจำกัดด้านวงเงิน

โอนเงินผ่านแอปธนาคาร (Mobile Banking)

การโอนเงินผ่าน Mobile Banking เป็นวิธีที่รวดเร็วและไม่มีค่าธรรมเนียมในหลายกรณี อย่างไรก็ตาม มักจะมีข้อจำกัดเรื่องวงเงินการโอนต่อวันที่อาจไม่เพียงพอสำหรับธุรกรรมมูลค่าสูงมาก ๆ เช่น การซื้อที่ดิน หากต้องการใช้ตัวเลือกนี้ อาจต้องทำการปรับเพิ่มวงเงินโอนผ่านสาขาธนาคารล่วงหน้า

จ่ายด้วยบัตรเครดิต

การใช้บัตรเครดิตเหมาะสำหรับการชำระค่าสินค้าและบริการในร้านค้าที่รองรับ ซึ่งมีข้อดีคือการสะสมแต้มหรือรับเครดิตเงินคืน แต่ผู้ขายอาจมีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมรูดบัตร (MDR) ประมาณ 2-3% และอาจไม่เหมาะกับการทำธุรกรรมระหว่างบุคคล หรือการซื้อขายสินทรัพย์ชิ้นใหญ่ที่มีกำไรน้อย

แคชเชียร์เช็ค ตัวช่วยชำระเงินมูลค่าสูง ปลอดภัย มั่นใจ ไม่ต้องพกเงินสด

แคชเชียร์เช็คยังคงเป็นทางเลือกที่มั่นใจได้สำหรับธุรกรรมมูลค่าสูง เพราะมีธนาคารเป็นผู้การันตีการจ่ายเงิน จึงช่วยลดความเสี่ยงเรื่องเช็คเด้งหรือการผิดนัด อย่างไรก็ตาม แม้อาจมีค่าธรรมเนียมและต้องติดต่อธนาคารเพิ่มเติมบ้าง แต่เมื่อเทียบกับความปลอดภัยและความน่าเชื่อถือที่ได้รับ ก็คุ้มค่าสำหรับทุกธุรกรรมที่สำคัญ

“เลือกใช้แคชเชียร์เช็ค เพื่อความมั่นใจในทุกธุรกรรมสำคัญของคุณ”

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับแคชเชียร์เช็ค

แคชเชียร์เช็คมีอายุการใช้งานกี่วัน?

โดยทั่วไปแคชเชียร์เช็คสามารถนำไปขึ้นเงินหรือฝากเข้าบัญชีได้ภายในประมาณ 6 เดือนนับจากวันที่ออกเช็ค หากเกินระยะเวลาดังกล่าว ธนาคารอาจไม่รับขึ้นเงิน และต้องติดต่อธนาคารผู้ออกเช็คเพื่อดำเนินการใหม่

แคชเชียร์เช็คสามารถโอนต่อให้ผู้อื่นได้หรือไม่?

โดยปกติแคชเชียร์เช็คจะระบุชื่อผู้รับเงินชัดเจน จึงไม่สามารถโอนสิทธิ์ให้บุคคลอื่นได้ เว้นแต่ธนาคารจะกำหนดเงื่อนไขหรือรูปแบบเช็คที่อนุญาตให้สลักหลังโอนสิทธิ์ได้

หากทำแคชเชียร์เช็คหาย ต้องดำเนินการอย่างไร?

ควรรีบแจ้งความที่สถานีตำรวจ และติดต่อธนาคารผู้ออกเช็คทันทีเพื่อทำเรื่องอายัดการจ่ายเงิน หลังจากนั้นธนาคารจะดำเนินขั้นตอนตรวจสอบและพิจารณาการออกเช็คฉบับใหม่ตามระเบียบ

Benjamapon Faijaree. (2568, 14 พฤศจิกายน). แคชเชียร์เช็ค คืออะไร? รวมทุกเรื่องที่ควรรู้เกี่ยวกับแคชเชียร์เช็ค. flowaccount.  https://flowaccount.com/blog/cashier-cheque/