เคยสงสัยไหมว่า ทำไมเวลาสมัครขอสินเชื่อแล้วมักไม่ได้รับอนุมัติ ยิ่งไปกว่านั้น ยิ่งสมัครเท่าไหร่ ก็ยิ่งถูกปฏิเสธบ่อยขึ้น ถึงแม้จะเตรียมพร้อมมาเป็นอย่างดีแล้ว วันนี้ SCB จะมาไขข้อข้องใจกับเคล็ดลับ 5 ข้อที่จะช่วยให้การขอสินเชื่อของคุณมีโอกาสผ่านสูงขึ้น แบบที่คนส่วนใหญ่ไม่เคยรู้มาก่อน สำหรับใครที่กำลังหาคำตอบว่ากู้เงินยังไงให้ผ่าน หรืออยากรู้ว่า สินเชื่อส่วนบุคคลมีได้กี่ธนาคาร บทความนี้มีคำตอบ

เคล็ดลับการขอสินเชื่อ ข้อที่ 1 ไม่ควรขอสินเชื่อบ่อยเกินกว่า 1 ครั้งต่อเดือน

ไม่ควรขอสินเชื่อบ่อยเกินกว่า 1 ครั้งต่อเดือน เพราะจะทำให้เกิดสัญญาณที่บ่งบอกกับทางธนาคารว่า คุณน่าจะมีปัญหาหนัก กำลังร้อนเงินมาก จึงสมัครเข้ามาเรื่อยๆ หลายคนเข้าใจผิด อาจคิดไปเองว่า ถึงแม้จะขอไปบ่อยๆ ก็ไม่น่าเป็นอะไร เผื่อมีลุ้นว่าจะมีโอกาสได้รับการอนุมัติ แต่ความจริงแล้ว ข้อมูลการสมัครของคุณจะถูกบันทึกไว้ และจะส่งผลเสียกับการขอสินเชื่อครั้งต่อ ๆ ไป

เคล็ดลับการขอสินเชื่อ ข้อที่ 2 ควรรอก่อนสมัครสินเชื่ออีกครั้ง 

ถ้าได้รับการปฏิเสธสินเชื่อ ให้ทิ้งช่วงเวลารอไปก่อนอย่างน้อย 3 เดือน แล้วค่อยสมัครอีกครั้ง เพราะถ้าสมัครใหม่ทันที ข้อมูลต่างๆ ที่ใช้คิดเป็นคะแนนเพื่อพิจารณาสินเชื่อจะยังเหมือนเดิม ซึ่งแปลว่าจะทำให้ถูกปฏิเสธอีกอยู่ดี แค่อดทนรออีกหน่อย ให้คุณมีหนี้มีลดลงและรายได้มากขึ้น คะแนนก็จะดีขึ้น โอกาสที่สินเชื่อคุณสมัครจะได้รับการอนุมัติก็จะสูงยิ่งขึ้นไปด้วย

เคล็ดลับการขอสินเชื่อ ข้อที่ 3 ขอสินเชื่อพร้อมกันหลายที่ได้หรือไม่?

หลายคนสงสัยว่า ขอสินเชื่อพร้อมกันหลายที่ หรือ สินเชื่อส่วนบุคคลมีได้กี่ธนาคาร ถึงจะไม่ส่งผลต่อการอนุมัติ ถ้าคุณรายได้ ไม่เกิน 30,000 บาทต่อเดือน จะขอสินเชื่อได้ไม่เกิน 1.5 เท่าของรายได้ และขอสินเชื่อรวมกันได้ไม่เกิน 3 ธนาคารหรือสถาบันการเงิน แต่ถ้ารายได้ มากกว่า 30,000 บาทต่อเดือน จะขอสินเชื่อได้ไม่เกิน 5 เท่าของรายได้เท่านั้น ดังนั้น ตรวจเช็กวงเงินของคุณให้ดี จะได้ไม่ถูกปฏิเสธอยู่เรื่อยๆ เพราะวงเงินเต็มหรือขอเกินวงเงินที่สามารถขอได้

เคล็ดลับการขอสินเชื่อ ข้อที่ 4 หนี้รวมกันทั้งหมดไม่ควรเกินเท่าไหรของรายได้ต่อเดือน? 

หนี้ปัจจุบันของคุณรวมกันทั้งหมดไม่ควรเกิน 30% ของรายได้ต่อเดือน เพื่อที่จะมีโอกาสได้รับการอนุมัติสินเชื่อที่สูงขึ้น เปอร์เซ็นต์ของหนี้รวมคือสัญญาณที่บอกว่า คุณมีความสามารถในการชำระหนี้จริงเป็นอย่างไร เงินตึงมือเกินไปจนไม่มีเหลือใช้จ่ายและหมุนเงินหรือเปล่า มีความเสี่ยงที่ผิดชำระหนี้หรือไม่

เคล็ดลับการขอสินเชื่อ ข้อที่ 5 เคล็ดลับสำหรับเจ้าของกิจการ 

เจ้าของกิจการจะมีโอกาสรับการอนุมัติมากขึ้น เพียงรับเงินผ่านช่องทางดิจิทัล เช่น ทางพร้อมเพย์ โอนเงินผ่าน QR code และเครื่องรับบัตรต่างๆ เพราะจะทำให้ธนาคารเห็นว่า คุณมีประกอบกิจการจริงๆ มีเม็ดเงินเข้าออกชัดเจนจากรายการบัญชีหมุนเวียน ซึ่งจะเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติสูงขึ้นกว่าการรับแต่เพียงเงินสดเพียงอย่างเดียว

เคล็ดลับการขอสินเชื่อ ข้อที่ 6 ตรวจเครดิตบูโรก่อนสมัครทุกครั้ง

หลายคนไม่รู้ว่าธนาคารจะใช้ข้อมูลจากเครดิตบูโรเป็นส่วนหนึ่งในการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ หากคุณมีประวัติชำระหนี้ล่าช้า เคยผิดนัดชำระ หรือมียอดหนี้ค้างอยู่มาก จะส่งผลต่อคะแนนเครดิตทันที การตรวจเครดิตบูโรล่วงหน้าช่วยให้คุณรู้จุดอ่อนของตัวเอง และสามารถแก้ไขได้ก่อนยื่นขอสินเชื่อ [H2]

เคล็ดลับการขอสินเชื่อ ข้อที่ 7 เอกสารครบ ช่วยให้ธนาคารพิจารณาเร็วขึ้น

อีกสิ่งที่คนส่วนใหญ่มองข้ามคือ “เอกสารแสดงรายได้” เช่น สลิปเงินเดือน ใบรับรองเงินเดือน หรือรายการเดินบัญชี (Statement) ถ้าเอกสารไม่ครบหรือไม่อัปเดต อาจทำให้ธนาคารประเมินรายได้ต่ำกว่าจริง ส่งผลให้ไม่ผ่านการอนุมัติได้ง่าย ๆ

เคล็ดลับการขอสินเชื่อ ข้อที่ 8 ธนาคารมองหา “พฤติกรรมการเงินที่ดี” ไม่ใช่แค่รายได้สูง

แม้รายได้จะมาก แต่ถ้ามีการรูดบัตรเกินตัว หรือยอดใช้จ่ายต่อเดือนสูงเกินไป ก็อาจถูกมองว่ามีความเสี่ยงในการชำระหนี้ การรักษาวินัยทางการเงิน เช่น จ่ายตรงเวลา ไม่เบิกเกินบัญชี และมีเงินออมในบัญชีอย่างสม่ำเสมอ จะช่วยเพิ่มคะแนนความน่าเชื่อถือได้มาก ซึ่งถือเป็นหัวใจสำคัญของการ กู้เงินยังไงให้ผ่าน

การขอสินเชื่อไม่ใช่เรื่องยาก หากคุณเข้าใจหลักการพื้นฐานและรู้เท่าทันข้อจำกัดต่าง ๆ ของธนาคาร ตั้งแต่การไม่สมัครบ่อยเกินไป การรอเวลาที่เหมาะสม การตรวจสอบวงเงินให้ตรงตามเกณฑ์รายได้ ไปจนถึงการบริหารหนี้ไม่ให้เกิน 30% ของรายได้ต่อเดือน รวมถึงการจัดการธุรกิจให้มีเงินหมุนเวียนผ่านระบบดิจิทัลอย่างโปร่งใส ทั้งหมดนี้คือปัจจัยสำคัญที่ช่วยตอบคำถามยอดฮิตอย่าง “กู้เงินยังไงให้ผ่าน” ได้อย่างชัดเจน

นอกจากนี้ ผู้ที่สงสัยว่าสินเชื่อส่วนบุคคลมีได้กี่ธนาคาร หรือสามารถ ขอสินเชื่อพร้อมกันหลายที่ ได้ไหม ควรเข้าใจว่า แม้จะขอได้มากกว่า 1 ธนาคาร แต่ต้องอยู่ภายใต้เงื่อนไขวงเงินและสัดส่วนหนี้ที่เหมาะสม เพื่อไม่ให้ระบบเครดิตของคุณเสีย และยังช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติสินเชื่อในอนาคตได้อีกด้วย