ไม่มีใครอยากเป็นหนี้ แต่เมื่อชีวิตต้องเผชิญ “ความจำเป็น” ด้วยเหตุผลอันแตกต่าง บ้างต้องการเงินทุนต่อเติมฝัน ทั้งเรื่องการศึกษาของตัวเองและลูกหลาน เรื่องต่อยอดรายได้ธุรกิจที่ต้องกู้จังหวะนี้เท่านั้น หลุดจากนี้ก็ไม่รู้จะมีโอกาสดีๆ เข้ามาอีกเมื่อไร รวมไปถึงเรื่องซื้อบ้าน สร้างอนาคต หรือแม้แต่เรื่องใช้จ่ายยามฉุกเฉินที่ต้องใช้เงินก้อนด่วนๆ 

Mobile Banking App: ทางเลือกใหม่ในการกู้แบบเงียบๆ

จะมีสักทางไหมที่เราจะสามารถยื่นกู้แบบไม่ให้ใครรู้…กู้แบบเงียบๆ คนเดียว!

คำตอบคือปัจจุบันขอแค่มีสมาร์ทโฟนก็ช่วยให้เรากู้แบบเงียบๆ ได้ทุกขั้นตอน เพราะนวัตกรรมการปล่อยกู้ก้าวหน้ามาไกลจนถึงขั้นเงินผ่านแอปธนาคาร บนมือถือได้แล้ว ด้วยระบบปัญญาประดิษฐ์ (Artificial Intelligence : AI) ช่วยประเมินความสามารถในการกู้ วิเคราะห์ข้อมูลลูกค้าจากฐานข้อมูล ทำให้ลูกค้าประเมินความเป็นไปได้ และยอดชำระที่เหมาะสมตรงใจ มีการเปรียบเทียบกับหลายสถาบันการเงิน เพิ่มทางเลือกให้ได้คิดวิเคราะห์จนกว่าจะพอใจ

ข้อดีของการกู้เงินผ่านแอปธนาคาร

การกู้เงินผ่านแอปธนาคารมีข้อดีหลายประการที่ทำให้ผู้ใช้สะดวกและปลอดภัยมากกว่าการกู้แบบเดิม:

• สะดวกและรวดเร็ว: สามารถยื่นคำขอสินเชื่อได้ทุกที่ทุกเวลา ไม่ต้องต่อคิวรอนานที่สาขาธนาคาร
• เป็นส่วนตัวมากขึ้น: กู้เงินแบบเงียบ ๆ ไม่ต้องให้คนอื่นรู้ ลดความอายหรือกังวลเรื่องสภาพทางการเงิน
• เอกสารครบง่ายขึ้น: อัปโหลดเอกสารผ่านมือถือได้ทันที ลดความยุ่งยากในการเตรียมแฟ้มเอกสาร
• ประเมินวงเงินและดอกเบี้ยอัตโนมัติ: แอปบางตัวมีระบบ AI หรือ Machine Learning ประเมินความสามารถในการกู้ และเสนอวงเงินรวมถึงดอกเบี้ยที่เหมาะสม
• อนุมัติเร็วและโอนเงินทันที: หากผ่านการอนุมัติ เงินกู้สามารถเข้าบัญชีได้ทันทีโดยไม่ต้องรอนาน

ขั้นตอนการยื่นคำขอสินเชื่อผ่านแอปธนาคาร

หลังจากนั้นเริ่มกรอกข้อมูลส่วนบุคคล ถ่ายรูปเอกสารที่ต้องใช้ อัปโหลดขึ้นได้ทันที เมื่อธนาคารได้รับเอกสารครบจบกระบวนการยื่นคำขอผ่านแอปฯ แล้ว จะมีพนักงานธนาคารติดต่อเข้ามาสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมเพื่อยืนยันตัวตน หลังจากนั้นให้รอผลการอนุมัติได้เลย

เคล็ดลับให้กู้งินในแอปให้ผ่านง่ายขึ้น

เพื่อเพิ่มโอกาสให้กู้เงินในแอป ผ่านง่ายขึ้น ควรทำตามเคล็ดลับเหล่านี้: 

• ตรวจสอบประวัติเครดิตก่อนสมัคร: ตรวจดูว่ามีหนี้ค้างหรือการชำระล่าช้าอยู่หรือไม่
• เตรียมเอกสารให้ครบถ้วน: สลิปเงินเดือน บัญชีธนาคาร หรือเอกสารประกอบอื่น ๆ ให้พร้อม
• เลือกสินเชื่อให้ตรงกับความสามารถชำระ: ไม่ขอกู้เกินรายได้หรือความสามารถในการจ่ายคืน
• ใช้บัญชีที่มีประวัติการทำธุรกรรมดี: ธนาคารจะพิจารณาผู้มีประวัติการเงินมั่นคงและสม่ำเสมอ
• กรอกข้อมูลอย่างถูกต้องและครบถ้วน: ข้อมูลไม่ครบหรือผิดพลาดอาจทำให้ถูกปฏิเสธ

ข้อควรระวังก่อนกู้เงินในแอป

แม้ว่าการกู้เงินผ่านแอปธนาคารจะสะดวก แต่ก็มีความเสี่ยงที่ควรระวัง:

• ความปลอดภัยของข้อมูลส่วนตัว: ตรวจสอบว่าใช้แอปของธนาคารจริง ๆ และมีมาตรการรักษาความปลอดภัย
• หลีกเลี่ยงแอปปลอม/นอกระบบ: แอปที่ไม่ได้รับอนุญาตอาจเป็นการหลอกลวงและขโมยข้อมูล
• อ่านเงื่อนไขและดอกเบี้ยให้ละเอียด: ตรวจสอบอัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม และเงื่อนไขการชำระคืน
• ระวังการกู้เกินความสามารถ: หากกู้เกินรายได้ อาจทำให้เกิดปัญหาชำระคืนไม่ทัน และส่งผลต่อเครดิต
• อย่าตกลงโดยไม่เข้าใจเงื่อนไข: หากมีข้อสงสัย ควรสอบถามเจ้าหน้าที่ก่อนกดยืนยัน

สำหรับ SCB ผู้ให้บริการขอสินเชื่อผ่านแอปพลิเคชันมือถือเป็นรายแรกของไทย ภายใต้ชื่อ "SCB EASY Digital Lending" ให้บริการผ่านแอปฯ SCB EASY ที่หลายๆ คนคุ้นเคยกันดี ได้เพิ่มเมนู "สินเชื่อและบัตรเครดิต" ทำได้ตั้งแต่เลือกวงเงินที่ต้องการกู้ แบ่งจำนวนงวดที่ต้องการชำระ โดยระบบจะคำนวณเงินค่างวดรวมดอกเบี้ยในแต่ละเดือน หากอนุมัติวงเงินกู้จะโอนเข้าบัญชีแบบทันที สะดวกที่สุด

ความพิเศษของลูกค้าไทยพาณิชย์คือ สามารถทำรายการกู้เงินผ่านแอปธนาคารได้ทันทีด้วยขั้นตอนง่ายๆ เพราะธนาคารมีฐานข้อมูลลูกค้าอยู่แล้ว ไม่จำเป็นต้องส่งเอกสารเพิ่มเติม พร้อมโอนวงเงินเข้าบัญชีลูกค้า เพียงเท่านี้ ชีวิตก็มีทางออก สร้างโอกาสให้ไปต่อ ไม่ต้องง้อและอายใคร ทันทีที่ได้รับการอนุมัติ แต่สำหรับลูกค้าใหม่จำเป็นต้องขอเอกสารเพิ่มเติม ซึ่งใช้เพียงสมาร์ทโฟนถ่ายรูปแล้วอัปโหลดเอกสาร ธนาคารจะติดต่อกลับภายใน 1 ชั่วโมงเท่านั้น

นอกจากนี้ พฤติกรรมของลูกค้ายังเป็นฐานข้อมูลสำคัญในการนำเสนอสินเชื่อด้วยระบบแมชชีนเลิร์นนิ่ง (Machine Learning) ทำให้ไทยพาณิชย์นำเสนอสินเชื่อที่เหมาะกับความต้องการของลูกค้าได้ทันที ยกตัวอย่างเช่น เมื่อพบว่าลูกค้ามีการทำธุรกรรมด้านรายจ่ายมากเกินกว่าปกติ หรือมีเงินอยู่ในบัญชีน้อยกว่าค่าใช้จ่ายที่ต้องชำระ ธนาคารจะเริ่มนำเสนอสินเชื่อที่เหมาะสมให้ลูกค้าได้รับรู้ผ่านแอปฯ แน่นอนว่าการสมัครย่อมขึ้นอยู่กับการยินยอมของลูกค้าเท่านั้น

เพราะฉะนั้น ขอย้ำว่าการกู้เงินไม่ใช่เรื่องผิด ไม่ใช่เรื่องน่าอาย ทุกคนมีความจำเป็นแตกต่างกัน แต่อยากให้คิดอย่างถี่ถ้วนทุกครั้งก่อนตัดสินใจกู้ เพราะนั่นหมายถึงการนำเอาเงินในอนาคตมาใช้ล่วงหน้า ถ้าได้คำตอบในใจว่าการกู้เงินธนาคารคือทางออกที่ดีที่สุดแล้ว แนะนำให้ลองใช้ความสะดวกสบายจากเทคโนโลยีในมือดู แล้วจะรู้ว่าแค่มีสมาร์ทโฟนก็ช่วยสานเป้าหมายให้สำเร็จง่ายยิ่งขึ้น!