ตัวอย่างการคำนวณค่าใช้จ่ายการศึกษา

สมมติว่า ค่าใช้จ่ายการศึกษา ณ ปัจจุบัน          100,000 บาท ระยะเวลาปัจจุบันจนถึงปีแรกที่เริ่มเข้าเรียน      2 ปี อัตราการเพิ่มขึ้นของค่าเรียนต่อปี               3% 

คำนวณแล้วจะพบว่า มูลค่าอนาคตของค่าใช้จ่ายการศึกษาปีแรกจะอยู่ที่   100,000×(1+0.03)² =106,090 บาท

จากนั้นให้คำนวณเงินที่ต้องใช้ตลอดระดับการศึกษานั้นเลย เช่น ระดับอนุบาล 3 ปี

ค่าใช้จ่ายการศึกษาในปีแรกที่เข้าเรียน = 106,090 บาท

ค่าใช้จ่ายการศึกษาในปีที่ 2  = 109,272 บาท

ค่าใช้จ่ายการศึกษาในปีที่ 3  = 112,551 บาท

รวมค่าใช้จ่ายการศึกษาตลอด 3 ปี ที่ต้องเตรียมตั้งแต่ปีรกที่เข้าเรียน = 327,913 บาท

ตัวอย่างกรณีที่ยังไม่ได้เตรียมเงิน 

• ทยอยเก็บเงินเท่าๆ กันทุกเดือนตั้งแต่วันนี้ โดยคำนวณเงินที่ต้องเก็บแต่ละเดือน จากเงินทั้งหมดที่ต้องเตรียมตั้งแต่ปีการศึกษาแรก เช่น ใช้ใน 2 ปีข้างหน้า = มีเวลาเก็บ 24 เดือน เงินที่ต้องเตรียมทั้งหมด 327,913 บาท  = 327,913/24 = 13,663 บาท/เดือน 
• อาจนำเงินที่เก็บสะสมได้ไปลงทุนเพื่อเพิ่มมูลค่าเงิน โดยอาจรวบรวมเงินเก็บทุก 6 เดือน ลงทุนกองทุนเทอมฟันด์ เพื่อเพิ่มมูลค่าเงินโดยเลือกระยะเวลาโครงการให้สอดคล้องกับความต้องการใช้เงิน  

ตัวอย่างกรณีที่มีเงินก้อนพร้อมแล้ว

• ลงทุนกองทุนเทอมฟันด์ โดยเลือกระยะเวลาโครงการที่เหมาะสมกับระยะเวลาที่ต้องการใช้เงิน

สำหรับเหตุผลที่แนะนำให้ลงทุนกองทุนเทอมฟันด์ เนื่องจาก เป็นกองทุนที่กำหนดอายุโครงการไว้ชัดเจน โดยที่กองทุนมีนโยบายนำเงินไปลงทุนในเงินฝากและตราสารหนี้ต่างประเทศในระยะเวลาที่กำหนดชัดเจน ทำให้ทราบอัตราผลตอบแทนจากแต่ละตราสารที่ไปลงทุน และนำมาคำนวณเพื่อแจ้งผู้ลงทุนได้ และถึงแม้ว่ากองทุนเทอมฟันด์ จะยังมีความเสี่ยงที่ผู้ลงทุนอาจจะไม่ได้รับผลตอบแทนตามที่ประมาณไว้อยู่ เช่น ในกรณีที่ ตราสารหนี้ที่ไปลงทุน ผิดนัดชำระ และไม่จ่ายผลตอบแทน แต่ความเสี่ยงนี้จะลดลงได้ หากผู้จัดการกองทุนคัดเลือกลงทุนในตราสารหนี้ที่มีคุณภาพสูง ขณะเดียวกัน แม้กองทุนเทอมฟันด์ จะมีความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน กรณีที่ไม่ได้ป้องกันความเสี่ยงอัตราแลกเปลี่ยน อย่างไรก็ดี โดยมากแล้วกองทุนเทอมฟันด์ ก็มักจะป้องกันความเสี่ยงอัตราแลกเปลี่ยนเอาไว้ 

ทั้งนี้ การลงทุนกองทุนเทอมฟันด์ เป็นเพียงทางเลือกหนึ่ง สำหรับการเตรียมเงินเพื่อค่าใช้จ่ายการศึกษาเท่านั้น ยังมีทางเลือกอื่นๆ ที่ใช้ในการเตรียมเงินได้เพิ่มเติม ซึ่งท่านสามารถขอรับคำปรึกษาจากนักวางแผนการเงินได้ 

คำเตือน

• การลงทุนในกองทุนรวมไม่ใช่การฝากเงิน จึงมีความเสี่ยงที่ผู้ลงทุนอาจไม่ได้รับเงินลงทุนคืนเต็มจํานวน
• ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไข ผลตอบแทน และความเสี่ยง ก่อนตัดสินใจลงทุน
• หากไม่สามารถลงทุนให้เป็นไปตามที่กำหนดไว้เนื่องจากสภาวะตลาดมีการเปลี่ยนแปลงไป ผู้ลงทุนอาจไม่ได้รับผลตอบแทนตามอัตราที่โฆษณาไว้
• กองทุนเทอมฟันด์ มีการลงทุนกระจุกตัวในผู้ออก ในหมวดอุตสาหกรรม และ/หรือในประเทศใดประเทศหนึ่ง ทั้งนี้การกระจุกตัวของพอร์ตการลงทุนจริงอาจเปลี่ยนแปลงได้ เพื่อรักษาผลประโยชน์ของผู้ลงทุนเป็นสำคัญ
• ผู้ลงทุนไม่สามารถขายคืนหน่วยลงทุนภายใน 3 เดือน, 6 เดือน หรือ 1 ปี แล้วแต่เงื่อนไขของกองทุนกำหนด ดังนั้น หากมีปัจจัยลบที่ส่งผลกระทบต่อการลงทุนดังกล่าว ผู้ลงทุนอาจสูญเสียเงินลงทุนจำนวนมาก
• เนื่องจากกองทุนไม่ได้ป้องกันความเสี่ยงอัตราแลกเปลี่ยนทั้งจำนวน ผู้ลงทุนอาจขาดทุนหรือได้รับกำไรจากอัตราแลกเปลี่ยน/หรือได้รับเงินคืนต่ำกว่าเงินลงทุนเริ่มแรกได้
• ศึกษาข้อมูลหนังสือชี้ชวนกองทุนรวมเพิ่มเติมได้จาก website ของบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนรวม ไทยพาณิชย์ จำกัด
• สอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ SCB Call Center โทร. 02-777-7777

บทความจัดทำโดย ทีม SCB CIO ณ วันที่ 1 เม.ย. 2568