หนึ่งในสินทรัพย์ที่เป็นสุดยอดปรารถนาของคนส่วนใหญ่ คือ ที่อยู่อาศัย ซึ่งถือเป็นหนึ่งในปัจจัยสี่ที่มีความจำเป็นต่อการดำรงชีวิต แต่กว่าจะได้ที่อยู่อาศัยไม่ใช่เรื่องง่ายนักหากไม่ใส่ใจในการวางแผนซื้อ แต่ก็ไม่ยากจนเกินไปที่จะครอบครอง

ในช่วงการแพร่ระบาดของ COVID-19 จะเห็นโครงการบ้านเดี่ยว บ้านแฝด ทาวน์เฮ้าส์ คอนโดมิเนียม โฆษณาและจัดโปรโมชั่น ลด แลก แจก แถม จนผู้ที่ต้องการซื้อไม่รู้ว่าจะเลือกจับจองโครงการไหนดี

หลายคนทนโปรโมชั่นดี ๆ ไม่ได้ จึงตัดสินใจโดยไม่ได้คำนึงถึงความพร้อมทางด้านการเงิน ถ้าหากมีความพร้อมก็รอดตัวไป แต่หากไม่พร้อมก็ต้องหาเงินมาผ่อนอีกหลายปีหรืออาจถึงขั้นต้องประกาศขาย

เนื่องจากที่อยู่อาศัยมีราคาสูง ทำให้ส่วนใหญ่จึงมักซื้อโดยอาศัยสินเชื่อจากสถาบันการเงินซึ่งเป็นภาระผูกพันในการผ่อนชำระในระยะยาว บางคนต้องใช้เวลาเกือบทั้งชีวิตกว่าจะได้ที่อยู่อาศัยเป็นของตัวเอง บางคนมีโอกาสครอบครองที่อยู่อาศัยแต่กลับกลายเป็นสาเหตุที่นำมาซึ่งปัญหาทางการเงิน ดังนั้น เพื่อหลีกเลี่ยงปัญหาดังกล่าวที่จะตามมา จึงควรซื้อเมื่อพร้อมเป็นดีที่สุด

สำหรับผู้ที่กำลังตัดสินใจเลือกที่อยู่อาศัยเป็นของตัวเอง ควรเริ่มจากการสำรวจสถานะการเงินของตัวเองว่าพร้อมแค่ไหน ด้วยสูตร “3 - 25 – 30”

อย่าซื้อเกิน 3 เท่า

ประเด็นสำคัญอย่างหนึ่งในการประเมินความสามารถทางการเงินก่อนตัดสินใจซื้อที่อยู่อาศัย คือ ราคาที่อยู่อาศัยที่จะซื้อ โดยหลัก ๆ แล้วไม่ควรซื้อที่อยู่อาศัยที่มีราคาสูงเกิน 3 เท่าของรายได้ที่หามาได้ในแต่ละปี เช่น เงินเดือน 30,000 บาท ตกปีละ 360,000 บาท ดังนั้น เพื่อความปลอดภัยไม่ควรซื้อเกิน 1,080,000 บาท

ควรมีเงินสด 25%

ทุกวันนี้ สังเกตเห็นว่าไม่ต้องมีเงินก็สามารถครอบครองที่อยู่อาศัยได้ไม่ว่าจะเป็นบ้าน บ้านแฝด ทาวน์เฮ้าส์ คอนโดมิเนียม เพราะสถาบันการเงินให้กู้ซื้อได้เต็ม 100%

อย่างไรก็ตาม หากกู้เงินซื้อเต็ม 100% สิ่งที่ตามมาคือ ต้องใช้ระยะเวลาในการผ่อนยาวมากขึ้น หมายความว่า จะมีภาระดอกเบี้ยในระยะยาวตามไปด้วย ดังนั้น เพื่อลดภาระเงินต้นและดอกเบี้ย ควรมีเงินออมสักก้อนอย่างน้อย ๆ ประมาณ 25% ของราคาที่ตั้งใจว่าจะซื้อ

เช่น ถ้าต้องการซื้อที่อยู่อาศัย 1,080,000 บาท ควรมีเงินสดติดมืออย่างน้อย 270,000 บาท โดยเงินก้อนนี้จะนำไปเป็นเงินดาวน์ หมายความว่ากู้เงินแค่ 810,000 บาท ก็ประหยัดดอกเบี้ยได้ หรือแบ่งไปจ่ายค่าธรรมเนียมต่าง ๆ ตกแต่ง ซื้อข้าวของ หรือเป็นเงินเผื่อฉุกเฉิน เป็นต้น

ไม่ควรผ่อนเกิน 30% ของเงินเดือน

เพื่อให้สถานะการเงินในอนาคตมีความคล่องตัว เงินที่แบ่งไปผ่อนชำระไม่ควรเกิน 30% ของเงินเดือน เช่น เงินเดือน 30,000 บาท ไม่ควรผ่อนเกิน 9,000 บาทต่อเดือน

จากหลักเบื้องต้น สรุปว่าถ้ามีรายได้รวมต่อปี 360,000 บาท หรือ 30,000 บาทต่อเดือน ควรมองหาที่อยู่อาศัยราคาไม่เกิน 1,080,000 บาท และควรมีเงินออมก่อนซื้อประมาณ 270,000 บาท ที่สำคัญไม่ควรผ่อนชำระค่างวดเกิน 9,000 บาทต่อเดือน