• ลูกค้าบุคคล
  • ลูกค้า SME
  • ลูกค้าธุรกิจขนาดใหญ่
  • ลูกค้า Wealth
    • PRIVATE BANKING
    • SCB FIRST
    • SCB PRIME
  • สำหรับผู้ถือหุ้น
  • เกี่ยวกับเรา
  • 2023 SCB VISION
  • SCB Global Network
    • Cambodia
    • China
    • Myanmar
    • Vietnam
SCB SCB
  • ผลิตภัณฑ์ของเรา
    • สินเชื่อ สินเชื่อ
    • บัตร บัตร
    • เงินฝาก เงินฝาก
    • ประกัน ประกัน
    • การลงทุน การลงทุน
    • การชำระเงิน การชำระเงิน
    • ดิจิทัลแบงก์กิ้ง ดิจิทัลแบงก์กิ้ง
    • บริการอื่นๆ บริการอื่นๆ
    สินเชื่อทั้งหมด

    ฉันต้องการ

    • สินเชื่อบ้าน
    • สินเชื่อรถยนต์
    • สินเชื่อบุคคล
    • สินเชื่อเพื่อคนทำธุรกิจ

    ลิงก์ที่เกี่ยวข้อง

    • โปรโมชั่นสินเชื่อ
    • อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม
    • เอกสารข้อมูลสำคัญของผลิตภัณฑ์
    • ตรวจสอบสถานะการสมัครสินเชื่อ

    ฉันมองหา

    • บ้านมือสองทรัพย์ธนาคาร
    • ขอหนังสือรับรองดอกเบี้ยเงินกู้
    • แจ้งความประสงค์ขอรับโฉนดคืน
    • การให้ความยินยอมดอกเบี้ยเงินกู้ยืม
    • แจ้งความประสงค์ขอใช้บริการ
    • โครงการลดภาระหนี้ของลูกค้าที่มีกับธนาคารและ CardX
    บัตรทั้งหมด

    ฉันต้องการ

    • บัตรเติมเงิน
    • บัตรเดบิต
    • บัตรเครดิต

    ลิงก์ที่เกี่ยวข้อง

    • โปรโมชั่นบัตรเติมเงิน
    • โปรโมชั่นบัตรเดบิต
    • โปรโมชั่นบัตรเครดิต
    • อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม
    • เอกสารข้อมูลสำคัญของผลิตภัณฑ์

    ฉันมองหา

    • CardX Rewards
    • บริการด้านบัตรเครดิต
    • ตรวจสอบสถานะการสมัครบัตรเครดิต

    เงินฝากทั้งหมด

    ฉันต้องการ

    • บัญชีเงินฝากออมทรัพย์
    • บัญชีเงินฝากเดินสะพัด
    • บัญชีเงินฝากประจำ
    • บัญชีเงินฝากระยะยาว
    • บัญชีเงินเดือนพนักงาน

    ลิงก์ที่เกี่ยวข้อง

    • อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม
    • เงื่อนไขผลิตภัณฑ์และบริการ
    • เอกสารข้อมูลสำคัญของผลิตภัณฑ์
    • เอกสารเปรียบเทียบผลิตภัณฑ์
    • ความคุ้มครองเงินฝาก

    ฉันมองหา

    • ดอกเบี้ยสูง
    • ออมเพื่อเป้าหมาย
    • เงินฝากพร้อมความคุ้มครอง
    • ระบบจองคิวเข้ารับบริการที่สาขา
    ประกันทั้งหมด

    ฉันต้องการ

    • ประกันสุขภาพ
    • ประกันสะสมทรัพย์
    • ประกันชีวิตควบการลงทุน
    • ประกันบนแอป SCB EASY

    ลิงก์ที่เกี่ยวข้อง

    • โปรโมชั่นประกัน
    • ตรวจสอบใบอนุญาตผู้ขาย Unit Link
    • ตรวจสอบใบอนุญาตผู้ขายประกันภัย
    • บริการเคลมออนไลน์
    • บริการพิเศษ FWD Utmost (สำหรับลูกค้าประกันชีวิตควบการลงทุน)
    การลงทุนทั้งหมด

    ฉันต้องการ

    • กองทุนรวม
    • หุ้นกู้
    • พันธบัตร
    • ลงทุนบนแอป SCB EASY
    • ตราสารทุน

    ลิงก์ที่เกี่ยวข้อง

    • กองทุนรวมออกใหม่
    • โปรโมชั่นการลงทุน
    • ศัพท์การลงทุน
    • เงื่อนไขผลิตภัณฑ์และบริการ
    การชำระเงินทั้งหมด

    บริการสำหรับลูกค้า

    • บริการหักบัญชีอัตโนมัติ
    • บริการด้านการชำระเงิน
    • บริการเติมเงิน
    • บริการชำระเงินด้วย QR Code

    บริการสำหรับร้านค้า

    • บริการร้านค้าบัตร
    • บริการรับชำระเงินด้วย QR Code
    • แอปพลิเคชันแม่มณี
    • Merchant Payment Solution
    • SCB Payment Gateway
    • บริการรับชำระเงินสำหรับลูกค้าต่างประเทศ
    • แม่มณีชวนชิม

    ลิงก์ที่เกี่ยวข้อง

    • โปรโมชั่นการชำระเงิน
    • อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม
    ดิจิทัลแบงก์กิ้งทั้งหมด

    ช่องทาง Digital Banking

    • SCB EASY App
    • SCB Connect
    • SCB PromptPay

    ลิงก์ที่เกี่ยวข้อง

    • โปรโมชั่นทั้งหมด
    • อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม
    • SCB e-Donation

    ผลิตภัณฑ์ Digital Banking

    • Digital Investment
    • Digital Insurance

    Digital Services

    • บริการทางการเงินทำได้เองผ่านแอป SCB EASY
    บริการอื่นๆ ทั้งหมด

    ฉันต้องการ

    • Business Solution
    • การโอนเงินภายในประเทศ
    • การโอนเงินต่างประเทศ
    • แลกเปลี่ยนเงินตราระหว่างประเทศ
    • บริการตัวแทนธนาคาร SCB Service
    • บริการยืนยันตัวตนสำหรับเปิดบัญชีบน SCB EASY
    • บริการยืนยันตัวตนรูปแบบดิจิตัล (NDID) บน SCB EASY

    ลิงก์ที่เกี่ยวข้อง

    • โปรโมชั่นบริการอื่น ๆ
    • อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม
    • เอกสารข้อมูลสำคัญของผลิตภัณฑ์
    • ตรวจสอบสถานะเงินโอนต่างประเทศ

    ฉันมองหา

    • บริการพบแพทย์ออนไลน์
    • ระบบจองคิวเข้ารับบริการที่สาขา
  • Stories & Tips
  • แก้ เกม กล โกง
  • Podcasts
  • คำถามที่พบบ่อย
  • ไทย
  • EN
เข้าสู่ระบบ
  • SCB EASY App SCB EASY App
  • InnovestX online InnovestX online

ลูกค้าบุคคล EN

หน้าหลักลูกค้าบุคคล
    • สินเชื่อ
    • บัตร
    • เงินฝาก
    • ประกัน
    • การลงทุน
    • การชำระเงิน
    • ดิจิทัลแบงก์กิ้ง
    • บริการอื่นๆ
  • แก้ เกม กล โกง
  • Stories & Tips
  • คำถามที่พบบ่อย
  • Podcasts

ลูกค้า SME EN

หน้าหลักลูกค้า SME

ลูกค้าธุรกิจขนาดใหญ่ EN

หน้าหลักลูกค้าธุรกิจขนาดใหญ่
    • สินเชื่อธุรกิจ
    • วาณิชธนกิจ
    • ธุรกิจตลาดทุน
    • บริหารเงินเพื่อธุรกิจ
    • ธุรกรรมตลาดเงิน
    • ธุรกิจหลักทรัพย์
    • ดิจิทัลแบงก์กิ้ง
    • การค้าต่างประเทศ
  • MISSION X
  • สำนักงานต่างประเทศ
  • Why SCB

ลูกค้า Wealth EN

หน้าหลักลูกค้า Wealth
  • PRIVATE BANKING
  • SCB FIRST
  • SCB PRIME

ลูกค้าบุคคล

ลูกค้า SME

ลูกค้าธุรกิจขนาดใหญ่

ลูกค้า Wealth

สำหรับผู้ถือหุ้น

สำหรับผู้ถือหุ้น EN

  • หน้าหลักสำหรับผู้ถือหุ้น
  • ข้อมูลสำคัญทางการเงิน
  • ข้อมูลหุ้นธนาคาร
  • บริการผู้ถือหุ้น
  • คำถามที่พบบ่อยสำหรับนักลงทุน

เกี่ยวกับเรา

เกี่ยวกับเรา EN

  • หน้าหลักเกี่ยวกับเรา
  • กิจกรรมเพื่อสังคม
  • รางวัลและการจัดอันดับ
  • ความยั่งยืน
  • ข่าวสารจากเรา
  • การกำกับดูแลกิจการ
  • ข้อมูลคุณภาพการให้บริการ
  • บริษัทในกลุ่ม เอสซีบี เอกซ์
  • Vulnerability Exposure Policy

2023 SCB VISION

2023 SCB VISION EN

SCB Global Network

SCB Global Network EN

  • Cambodia
  • China
  • Myanmar
  • Vietnam

ลูกค้าบุคคล EN

สินเชื่อทั้งหมด

ฉันต้องการ

  • สินเชื่อบ้าน
  • สินเชื่อรถยนต์
  • สินเชื่อบุคคล
  • สินเชื่อเพื่อคนทำธุรกิจ

ลิงก์ที่เกี่ยวข้อง

  • โปรโมชั่นสินเชื่อ
  • อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม
  • เอกสารข้อมูลสำคัญของผลิตภัณฑ์
  • ตรวจสอบสถานะการสมัครสินเชื่อ

ฉันมองหา

  • บ้านมือสองทรัพย์ธนาคาร
  • ขอหนังสือรับรองดอกเบี้ยเงินกู้
  • แจ้งความประสงค์ขอรับโฉนดคืน
  • การให้ความยินยอมดอกเบี้ยเงินกู้ยืม
  • แจ้งความประสงค์ขอใช้บริการ
  • โครงการลดภาระหนี้ของลูกค้าที่มีกับธนาคารและ CardX
บัตรทั้งหมด

ฉันต้องการ

  • บัตรเติมเงิน
  • บัตรเดบิต
  • บัตรเครดิต

ลิงก์ที่เกี่ยวข้อง

  • โปรโมชั่นบัตรเติมเงิน
  • โปรโมชั่นบัตรเดบิต
  • โปรโมชั่นบัตรเครดิต
  • อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม
  • เอกสารข้อมูลสำคัญของผลิตภัณฑ์

ฉันมองหา

  • CardX Rewards
  • บริการด้านบัตรเครดิต
  • ตรวจสอบสถานะการสมัครบัตรเครดิต

เงินฝากทั้งหมด

ฉันต้องการ

  • บัญชีเงินฝากออมทรัพย์
  • บัญชีเงินฝากเดินสะพัด
  • บัญชีเงินฝากประจำ
  • บัญชีเงินฝากระยะยาว
  • บัญชีเงินเดือนพนักงาน

ลิงก์ที่เกี่ยวข้อง

  • อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม
  • เงื่อนไขผลิตภัณฑ์และบริการ
  • เอกสารข้อมูลสำคัญของผลิตภัณฑ์
  • เอกสารเปรียบเทียบผลิตภัณฑ์
  • ความคุ้มครองเงินฝาก

ฉันมองหา

  • ดอกเบี้ยสูง
  • ออมเพื่อเป้าหมาย
  • เงินฝากพร้อมความคุ้มครอง
  • ระบบจองคิวเข้ารับบริการที่สาขา
ประกันทั้งหมด

ฉันต้องการ

  • ประกันสุขภาพ
  • ประกันสะสมทรัพย์
  • ประกันชีวิตควบการลงทุน
  • ประกันบนแอป SCB EASY

ลิงก์ที่เกี่ยวข้อง

  • โปรโมชั่นประกัน
  • ตรวจสอบใบอนุญาตผู้ขาย Unit Link
  • ตรวจสอบใบอนุญาตผู้ขายประกันภัย
  • บริการเคลมออนไลน์
  • บริการพิเศษ FWD Utmost (สำหรับลูกค้าประกันชีวิตควบการลงทุน)
การลงทุนทั้งหมด

ฉันต้องการ

  • กองทุนรวม
  • หุ้นกู้
  • พันธบัตร
  • ลงทุนบนแอป SCB EASY
  • ตราสารทุน

ลิงก์ที่เกี่ยวข้อง

  • กองทุนรวมออกใหม่
  • โปรโมชั่นการลงทุน
  • ศัพท์การลงทุน
  • เงื่อนไขผลิตภัณฑ์และบริการ
การชำระเงินทั้งหมด

บริการสำหรับลูกค้า

  • บริการหักบัญชีอัตโนมัติ
  • บริการด้านการชำระเงิน
  • บริการเติมเงิน
  • บริการชำระเงินด้วย QR Code

บริการสำหรับร้านค้า

  • บริการร้านค้าบัตร
  • บริการรับชำระเงินด้วย QR Code
  • แอปพลิเคชันแม่มณี
  • Merchant Payment Solution
  • SCB Payment Gateway
  • บริการรับชำระเงินสำหรับลูกค้าต่างประเทศ
  • แม่มณีชวนชิม

ลิงก์ที่เกี่ยวข้อง

  • โปรโมชั่นการชำระเงิน
  • อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม
ดิจิทัลแบงก์กิ้งทั้งหมด

ช่องทาง Digital Banking

  • SCB EASY App
  • SCB Connect
  • SCB PromptPay

ลิงก์ที่เกี่ยวข้อง

  • โปรโมชั่นทั้งหมด
  • อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม
  • SCB e-Donation

ผลิตภัณฑ์ Digital Banking

  • Digital Investment
  • Digital Insurance

Digital Services

  • บริการทางการเงินทำได้เองผ่านแอป SCB EASY
บริการอื่นๆ ทั้งหมด

ฉันต้องการ

  • Business Solution
  • การโอนเงินภายในประเทศ
  • การโอนเงินต่างประเทศ
  • แลกเปลี่ยนเงินตราระหว่างประเทศ
  • บริการตัวแทนธนาคาร SCB Service
  • บริการยืนยันตัวตนสำหรับเปิดบัญชีบน SCB EASY
  • บริการยืนยันตัวตนรูปแบบดิจิตัล (NDID) บน SCB EASY

ลิงก์ที่เกี่ยวข้อง

  • โปรโมชั่นบริการอื่น ๆ
  • อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม
  • เอกสารข้อมูลสำคัญของผลิตภัณฑ์
  • ตรวจสอบสถานะเงินโอนต่างประเทศ

ฉันมองหา

  • บริการพบแพทย์ออนไลน์
  • ระบบจองคิวเข้ารับบริการที่สาขา

ลูกค้า SME EN

ลูกค้าธุรกิจขนาดใหญ่ EN

บริการสินเชื่อธุรกิจทั้งหมด

บริการ

  • เงินเบิกเกินบัญชี
  • ตั๋วสัญญาใช้เงิน
  • การรับซื้อลดตั๋วเงิน
  • เงินกู้ระยะยาว
  • หนังสือค้ำประกัน
  • เลตเตอร์ออฟเครดิตเพื่อการค้ำประกัน
  • การรับรองและอาวัลตั๋วเงิน
  • ผลิตภัณฑ์ทางการเงินเพื่อความยั่งยืน

โซลูชั่น

  • Supply Chain Financing Solution

รวมลิงก์

  • SCB Digital LG
  • อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม
  • อัตราแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ
บริการวาณิชธนกิจทั้งหมด

บริการ

  • บริการที่ปรึกษาทางการเงิน
  • การควบรวมกิจการ

รวมลิงก์

  • อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม
  • อัตราแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ

บริการธุรกิจตลาดทุนทั้งหมด

บริการ

  • บริการจัดจำหน่ายตราสารหนี้
  • สินเชื่อในธุรกรรมที่มีโครงสร้างซับซ้อน
  • สินเชื่อโครงการขนาดใหญ่

รวมลิงก์

  • อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม
  • อัตราแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ

บริการบริหารเงินเพื่อธุรกิจทั้งหมด

บริการ

  • รับเงิน
  • จ่ายเงิน
  • บัญชีเงินฝากธุรกิจและบริหารสภาพคล่อง
  • ซัพพลายเซนโซลูชั่น
  • บริการช่องทางอิเล็กทรอนิกส์

รวมลิงก์

  • SCB Business Anywhere
  • SCB Business Net
  • SCB Business Promptpay
  • อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม
  • บริการติดตามสถานะเงินโอนต่างประเทศ
  • ข้อกำหนดและเงื่อนไขการเปิดบัญชีเงินฝาก

บริการธุรกรรมตลาดเงินทั้งหมด

บริการ

  • บริหารความเสี่ยงอัตราแลกเปลี่ยน
  • บริหารความเสี่ยงอัตราดอกเบี้ย
  • บริการด้านการลงทุน
  • บริการรับจัดการบริหารความเสี่ยงอัตราแลกเปลี่ยน

รวมลิงก์

  • อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม
  • อัตราแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ

บริการธุรกิจหลักทรัพย์ทั้งหมด

บริการ

  • บริการผู้รับฝากทรัพย์สิน
  • บริการผู้ดูแลผลประโยชน์กองทุนรวม
  • บริการนายทะเบียนหลักทรัพย์
  • บริการรับฝากเงินที่มีเงื่อนไขตามคำสั่งลูกค้า
  • บริการตัวแทนสินเชื่อ
  • บริการผู้แทนผู้ถือหุ้นกู้
  • SCB Custodian Net

รวมลิงก์

  • SCB Custodian Net
  • อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม
  • อัตราแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ

ดิจิทัลแบงก์กิ้งทั้งหมด

บริการ

  • SCB Business Anywhere
  • SCB Business Anywhere Plus
  • SCB Business Net
  • SCB Trade Net
  • SCB Custodian Net
  • SCB FX Online
  • SCB Business Promtpay
  • SCB Digital LG
  • SCB START BIZ

รวมลิงก์

  • อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม
  • อัตราแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ

บริการการค้าต่างประเทศทั้งหมด

บริการ

  • นำเข้าสินค้า
  • ส่งออกสินค้า
  • บริการเสริมอื่นๆ
  • Trade ePass
  • SCB Trade Club

รวมลิงก์

  • SCB Trade Net
  • SCB Business Anywhere
  • ตรวจสอบสถานะเงินโอนต่างประเทศ
  • อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม
  • อัตราแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ
  • คำศัพท์การค้าต่างประเทศ

ลูกค้า Wealth EN

SCB

คำค้นหาที่แนะนำ

  • บทความทั้งหมด

คำที่คุณใช้ค้นหาล่าสุด

  • All()

ผลการค้นหา "{{keyword}}" ไม่ปรากฎแต่อย่างใด

ข้อแนะนำในการค้นหา

  • ตรวจสอบความถูกต้องของข้อความ
  • ตรวจสอบภาษาที่ใช้ในการพิมพ์
  • เปลี่ยนคำใหม่ กรณีไม่พบผลการค้นหา

การใช้และการจัดการคุกกี้

ธนาคารมีการใช้เทคโนโลยี เช่น คุกกี้ (cookies) และเทคโนโลยีที่คล้ายคลึงกันบนเว็บไซต์ของธนาคาร เพื่อสร้างประสบการณ์การใช้งานเว็บไซต์ของท่านให้ดียิ่งขึ้น โปรดอ่านรายละเอียดเพิ่มเติมที่ นโยบายการใช้คุกกี้ของธนาคาร

ยอมรับ
  • ลูกค้าบุคคล
  • Stories & Tips
  • ต่อยอดความมั่งคั่ง
  • จะเป็นหนี้ทั้งทีต้องคิดอะไรบ้าง
  • ลูกค้าบุคคล
  • ...
  • จะเป็นหนี้ทั้งทีต้องคิดอะไรบ้าง

STORIES & TIPS

จะเป็นหนี้ทั้งทีต้องคิดอะไรบ้าง

share แชร์
จะเป็นหนี้ทั้งทีต้องคิดอะไรบ้าง

30-08-2565

เมื่อเข้าสู่วัยทำงาน เราๆ มักจะคุ้นชินกับคำว่าการมีหนี้เป็นของตัวเองเมื่อถึงเวลา หรือได้เริ่มต้นเป็นหนี้ก้อนแรกในชีวิต ซึ่งมักจะเริ่มจากหนี้จากการกู้ซื้อรถยนต์ หรือการกู้เงินเพื่อซื้อบ้านพักอาศัย ไม่ว่าจะเป็นบ้านเดี่ยวหรือคอนโดมิเนียม แต่ถ้าเป็นหนี้ส่วนตัวประเภทอื่นๆ อาจจะนึกถึงหนี้จากการใช้สอยประจำวัน ประเภทหนี้บัตรเครดิต และสินเชื่อส่วนบุคคล


นอกจากนั้น หากเป็นเจ้าของธุรกิจก็อาจจะมีหนี้ของบริษัทจากการกู้ยืมเงินทุนมาหมุนเวียนในกิจการของบริษัท แต่ในบทความนี้ผู้เขียนจะมาโฟกัสกันที่หนี้ส่วนตัวของบุคคลธรรมดาที่ก่อหนี้ในนามตัวเอง เช่น หนี้ที่เกิดจากการกู้เพื่อซื้อบ้านหรือรถยนต์


ฉะนั้นก่อนเริ่มคิดเป็นหนี้ เราควรนึกถึงอะไรบ้าง?


อย่างแรกต้องนึกก่อนว่าหนี้ที่เราจะก่อขึ้นเป็นหนี้ดีหรือหนี้เสีย หนี้ดีคืออะไร ง่ายๆ เลยก็คือหนี้ประเภทที่เมื่อก่อให้เกิดหนี้ขึ้นมาแล้ว ทำให้เราได้ทรัพย์สินหรือได้สิ่งของอะไรมาที่ก่อให้เกิดประโยชน์กับชีวิตมากกว่าภาระ
เช่น การกู้ซื้อรถยนต์เพื่อขับไปทำงาน หรือเป็นสิ่งที่จะก่อให้เกิดรายได้กับเราในอนาคตที่เรียกว่า Passive Income เช่น การกู้ซื้อบ้านเพื่ออยู่อาศัย ซึ่งในอนาคตจะเป็นทรัพย์สินที่มูลค่าสูงขึ้นได้


สิ่งสำคัญอย่างที่สองคือความสามารถในการจ่ายชำระหนี้ ตรงนี้ดูได้จากรายได้ประจำที่เรามีอยู่ เราต้องนำมากางดูก่อนว่าเรามีรายได้เท่าไรต่อเดือนหลังหักค่าใช้จ่ายประจำ ค่ากินต่างๆ ภาษีต่างๆ เราเหลือเงินต่อเดือนที่สามารถจ่ายหนี้ก้อนนี้ได้มากแค่ไหน ซึ่งปกติคนเราไม่ควรมีหนี้เกินกว่า 40% ของรายได้ในแต่ละเดือน


สิ่งสุดท้ายที่สำคัญที่สุดคือความจำเป็นในการมีหนี้ เราจำเป็นแค่ไหนที่จะต้องมีหนี้ก้อนนี้ โดยเป็นหนี้ที่เกิดจากความอยากได้ของฟุ่มเฟือยหรือความจำเป็นจริงๆ หรือเป็นทางเลือกในการลงทุน เช่น เรามีรายได้ต่อเดือนจำนวนหนึ่ง แต่อยากได้รถสปอร์ตแบรนด์หรูที่ราคาแพงเกินตัว อยากได้บ้านราคาหลายสิบล้าน หรืออยากได้บ้านพักตากอากาศริมทะเล แบบนี้ถือว่าเป็นหนี้ที่ไม่จำเป็น

ในทางกลับกัน หนี้ดีในหลายสถานการณ์สามารถส่งผลดีให้กับเราได้ ยกตัวอย่างเช่น ถ้าเรายังไม่มีบ้านเป็นของตนเองแต่ครอบครัวเราต้องไปเช่าบ้านเพื่ออยู่อาศัยในราคาเดือนละ 20,000 บาท ถ้าเราคิดจะมีหนี้สินเชื่อบ้านผ่อนเดือนละ 20,000 บาท กู้ยืมธนาคารเป็นหนี้ 2,500,000 บาท ไป 20 ปี หลังจาก 20 ปีผ่านไป เราจะได้บ้านมาเป็นทรัพย์สินของเรา ตรงนี้ถือว่าดีกว่าการจ่ายค่าเช่าซึ่งเสียเปล่าไปเลยและไม่ได้อะไรกลับมา นอกจากนี้ยังมีประเด็นเรื่องอัตราเงินเฟ้ออีกด้วย หากเรารอไปอีก 5-10 ปี เราอาจจะพลาดโอกาสซื้อบ้านในราคาที่ต่ำก็เป็นได้

หรืออีกตัวอย่างหนึ่ง หากเรามีเงินเก็บจำนวนหนึ่งแล้วหรือมีรายได้เสริมจำนวนแน่นอน ที่คิดว่าอยากหาช่องทางการลงทุนเพิ่มในหมวดใหม่ ก็อาจแบ่งเงินตรงนั้นไปซื้อคอนโดให้เช่า เงินกู้ที่ต้องผ่อนกับธนาคารถือเป็นหนี้ดีอีกก้อนหนึ่งได้ ถ้าเราศึกษามาแล้วว่าคอนโดแห่งนั้นมีศักยภาพที่จะหาผู้เช่ามาชำระหนี้ค่าผ่อนคอนโดในแต่ละเดือนได้ เพราะสุดท้ายเราก็จะมีทรัพย์สินเพิ่มขึ้นอีกอย่างนึง ซึ่งตรงนี้บางคนก็อาจจะมองว่า ถ้าไม่มีเงินก้อนที่เป็นเงินเย็นที่เป็นเงินสดก็ไม่ควรจะสร้างหนี้เพิ่ม จุดนี้ก็อาจจะต้องมานั่งพิจารณารายบุคคลถึงความสามารถในการชำระหนี้ อัตราดอกเบี้ยการกู้ยืมเมื่อเปรียบเทียบกับรายได้ที่น่าจะได้เข้ามาว่าพอดีกันหรือไม่ เมื่อเปรียบเทียบกับการเก็บเงินจำนวนนี้ไว้ในธนาคารจนกว่าจะได้เงินก้อนไปลงทุนซื้อ ทุกอย่างต้องนำมาพิจารณาร่วมกันหมด

สำหรับหนี้เสียซึ่งเป็นหนี้ประเภทที่ไม่ดี ตัวอย่างที่ค่อนข้างชัดเจนคือหนี้ประเภทสินเชื่อส่วนบุคคล หรือหนี้ประเภทบัตรเครดิตที่จ่ายไม่เต็มจำนวนที่มีดอกเบี้ยในอัตราที่สูงมาก หนี้ประเภทนี้เป็นหนี้ที่ส่วนใหญ่เกิดจากการอยากได้สิ่งที่ไม่จำเป็นหรือสิ่งของฟุ่มเฟือยต่างๆ ที่เรียกว่าใช้เงินเกินตัว อันนี้เป็นหนี้ที่ไม่ควรข้องเกี่ยว หรือหากมีเหตุฉุกเฉินจำเป็นที่ต้องไปใช้อย่างเลี่ยงไม่ได้ เมื่อมีเงินเข้ามาเมื่อไรต้องนำไปปิดทันที เพื่อไม่ให้กลายเป็นหนี้เสียแบบต่อเนื่อง

หนี้ดีอีกประเภทหนึ่งที่น่าพูดถึง ยกตัวอย่างสมมติว่าเรามีที่ดินที่ได้มาจากมรดก แต่อยากมาจัดการให้เป็นทางที่ก่อให้เกิดรายได้เพิ่มขึ้น หรือเป็นการลงทุนในอีกแขนงหนึ่ง บวกกับใจที่อยากทำธุรกิจของตนเอง ตรงนี้การนำที่ดินไปปลูกสร้างเป็นอพาร์ตเมนต์ให้เช่า โดยการกู้เงินจากธนาคารมาจำนวนหนึ่งเพื่อเป็นเงินค่าก่อสร้างอพาร์ตเมนต์ แบบนี้ก็ถือว่าเป็นหนี้ดีที่ก่อให้เกิดรายได้ในอนาคต หรืออีกกรณีหนึ่งหากว่าเราไม่ได้มีความอยากทำธุรกิจ แต่อยากนำที่ดินที่มีอยู่ในชื่อตัวเองมาลงทุนอะไรสักอย่างเพื่อก่อให้เกิดรายได้ ตอนนี้ในตลาดการเงินมีผลิตภัณฑ์ทางการเงินน่าสนใจที่เรียกว่า ‘Property Backed Loan’ เป็นผลิตภัณฑ์สำหรับลูกค้ากลุ่ม Wealth ที่เราสามารถนำที่ดินมีค่าที่เราเป็นเจ้าของกรรมสิทธิ์อยู่แล้วมาเป็นหลักประกันการกู้ยืมเงินกับธนาคาร ซึ่งเงินกู้ก้อนนั้นเราจะนำไปเป็นทุนเพื่อการลงทุนต่อในผลิตภัณฑ์ทางการเงินประเภทต่างๆ เช่น กองทุนหรือหุ้นในตลาดหลักทรัพย์ฯ วิธีนี้เป็นอีกแนวทางหนึ่งในการต่อยอดการนำทรัพย์สินที่มีอยู่เดิมมาแปลงเป็นดอกผลที่งอกเงยจากการลงทุนในอีกประเภท และสามารถเป็นตัวช่วยในการบริหารภาษีที่ดินและสิ่งปลูกสร้างได้

ตามรายละเอียดทั้งหมดที่ผู้เขียนเล่าให้ฟังแล้วนั้น จะเห็นได้ว่าหนี้มีทั้งแบบที่ดีและก่อประโยชน์ให้ผู้กู้ได้ และหนี้เสียที่ควรหลีกเลี่ยง ผู้ที่คิดจะกู้เงินจึงควรพิจารณาถึงวัตถุประสงค์ในการกู้ รวมถึงความสามารถในการชำระหนี้ของตนเองให้ถี่ถ้วนก่อนคิดจะกู้เงิน

ความเห็นจากบทความนี้เป็นความเห็นส่วนตัวของผู้เขียน ไม่เกี่ยวข้องกับหน่วยงานแต่อย่างใด


ข้อมูล ณ วันที่ 23 สิงหาคม 2565


บทความโดย ดร.สาธิต ผ่องธัญญา ผู้อำนวยการอาวุโส Estate Planning And Family Office ธนาคารไทยพาณิชย์


ที่มา : The Standard Wealth

shareShare

เรื่องอื่นๆ ที่เกี่ยวข้อง

  • ส่องหนี้ดี 3 ประการ ปูพื้นฐานสร้างอนาคต
  • ก่อนอายุ 30 ปีควรมี....ติดตัว
  • ทำไงดีเมื่อหนี้เป็นมรดก?
  • ภาระหนี้แค่ไหน เรียกว่าปลอดภัย

เรื่องอื่นๆ ที่คุณอาจสนใจ

  • แกะรอยความสำเร็จ

    Conicle : จากไอเดียธุรกิจสู่การสร้าง ‘Product-Market Fit’ ครองตลาด EdTech

  • ดูแลครอบครัว

    ปลูกฝังให้เด็กเป็น Global Citizen สำคัญอย่างไรในยุคดิจิทัล

  • ไลฟ์สไตล์

    ไต้หวัน...ฉันรักเธอ

SCB EASY App
SCB EASY App
LINE OA SCB Connect
LINE OA SCB Connect
SCB Call Center
SCB Call Center

SCB CALL CENTER

0 2777 7777

ผลิตภัณฑ์ของเรา

  • สินเชื่อ
  • บัตร
  • เงินฝาก
  • ประกัน
  • การลงทุน
  • การชำระเงิน
  • ดิจิทัลแบงก์กิ้ง
  • บริการอื่นๆ

เกี่ยวกับเรา

  • เกี่ยวกับ SCB
  • การกำกับดูแลกิจการ
  • ความยั่งยืน
  • กิจกรรมเพื่อสังคม
  • ข่าวสาร
  • ร่วมงานกับ SCB
  • บริษัทในกลุ่มเอสซีบี เอกซ์

ข้อมูลที่เป็นประโยชน์

  • Stories & Tips
  • Economic Intelligence Center
  • ข้อมูลคุณภาพการให้บริการ
  • You Tell Us

SCB CALL CENTER

0 2777 7777

สำนักงานต่างประเทศ

  • ราชอาณาจักรกัมพูชา
  • สาธารณรัฐประชาชนจีน ปักกิ่ง
  • สาธารณรัฐประชาชนจีน เซี่ยงไฮ้
  • เขตบริหารพิเศษฮ่องกง
  • สาธารณรัฐประชาธิปไตยประชาชนลาว
  • สาธารณรัฐสังคมนิยมเวียดนาม
  • สาธารณรัฐสิงคโปร์
  • สาธารณรัฐแห่งสหภาพเมียนมาร์

บริษัทในกลุ่มเอสซีบี เอกซ์

  • บมจ. เอสซีบี เอกซ์
  • บลจ. ไทยพาณิชย์
  • บล. อินโนเวสท์ เอกซ์
  • บจ. ไทยพาณิชย์ โพรเทค
  • บจ. อบาคัส ดิจิทัล
  • บล. ไทยพาณิชย์ จูเลียส แบร์
  • บจ. เอสซีบี เท็นเอกซ์
  • บจ. มันนิกซ์
  • บจ. คาร์ด เอกซ์
  • บจ. เอสซีบี เดต้า เอกซ์
  • บจ. ออโต้ เอกซ์
  • บจ. เอสซีบี เทคเอกซ์

ความช่วยเหลือ

  • ติดต่อเรา
  • คำถามที่พบบ่อย
  • ข้อตกลงการใช้งานเว็บไซต์
  • ประกาศนโยบายความเป็นส่วนตัว
  • คำแนะนำเรื่องความปลอดภัย
  • นโยบายต่อต้านคอร์รัปชั่นและสินบน
  • แจ้งเบาะแส Whistleblower
  • นโยบายการเปิดเผยข้อมูลช่องโหว่ด้านความปลอดภัย

© สงวนลิขสิทธิ์ 2568 ธนาคารไทยพาณิชย์ จำกัด (มหาชน)

SCB

คำค้นหาที่แนะนำ

  • บทความทั้งหมด

คำที่คุณใช้ค้นหาล่าสุด

  • All()

ผลการค้นหา "{{keyword}}" ไม่ปรากฎแต่อย่างใด

ข้อแนะนำในการค้นหา

  • ตรวจสอบความถูกต้องของข้อความ
  • ตรวจสอบภาษาที่ใช้ในการพิมพ์
  • เปลี่ยนคำใหม่ กรณีไม่พบผลการค้นหา
คุณกำลังออกจากเว็บไซต์ธนาคารและเข้าสู่

xxxx


ซึ่งเป็นเว็บไซต์หรือแอปพลิเคชันของบุคคลภายนอก

 

ธนาคารขอแนะนำให้คุณศึกษานโยบายความเป็นส่วนตัวและรายละเอียด
เงื่อนไขผลิตภัณฑ์บนเว็บไซต์หรือแอปพลิเคชันปลายทางทุกครั้ง ก่อนทำรายการ

ยกเลิก ยืนยัน

xxxx