การใช้บัตรเครดิตถือเป็นเครื่องมือทางการเงินที่ช่วยอำนวยความสะดวกในชีวิตประจำวัน แต่หากใช้อย่างไม่ระมัดระวังอาจกลายเป็นภาระหนี้ที่สะสมจนยากจ่ายคืนได้ทันเวลา หลายคนต้องเผชิญกับดอกเบี้ยบัตรเครดิตที่สูง ทำให้ยอดหนี้เพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ จนกลายเป็นปัญหาทางการเงินที่กระทบทั้งสภาพคล่องและคุณภาพชีวิต หนึ่งในทางออกที่หลายคนเลือกใช้ คือ “สินเชื่อปิดบัตรเครดิต” หรือการ กู้เงินปิดบัตรเครดิตก้อนใหม่มาชำระหนี้บัตรเครดิตทั้งหมด เพื่อให้ภาระหนี้อยู่ในระบบเดียว ดอกเบี้ยต่ำกว่า และสามารถวางแผนการผ่อนชำระได้ชัดเจนมากขึ้น วันนี้เรามีวิธีการปลดหนี้บัตรเครดิตทั้งการกู้เงินก้อนปิดหนี้และการปรับพฤติกรรมการใช้เงินให้ดีขึ้น มีอะไรบ้างไปดูกันเลย

กู้เงินก้อนปิดหนี้ คืออะไร?

การกู้เงินก้อนปิดหนี้ คือการขอสินเชื่อก้อนใหม่มาเพื่อชำระหนี้เดิมที่มีอยู่ทั้งหมดหรือบางส่วน โดยเฉพาะหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูง เช่น หนี้บัตรเครดิตหรือหนี้นอกระบบ การกู้ในลักษณะนี้ช่วยให้เรารวมภาระหนี้ให้อยู่ในระบบเดียว มีแผนการผ่อนชำระที่ชัดเจน และมักได้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าหนี้เดิม จึงทำให้บริหารจัดการหนี้ได้ง่ายขึ้น

จะรู้ได้อย่างไรว่าต้องกู้เงินเพื่อปิดหนี้แล้ว?

สัญญาณที่ควรสังเกตว่าคุณอาจถึงเวลาต้องกู้เงินเพื่อปิดหนี้ ได้แก่

• ต้องจ่ายหนี้ขั้นต่ำของบัตรเครดิตตลอด แต่หนี้ไม่ลด
• มีหนี้หลายทาง จนจ่ายไม่ไหวหรือเริ่มผิดนัดชำระ
• ดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายสูงเกินกว่าที่จะจัดการได้ในระยะสั้น
• ภาระหนี้ทำให้สภาพคล่องการเงินติดขัด ใช้จ่ายในชีวิตประจำวันลำบาก

หากพบสัญญาณเหล่านี้ การกู้เงินก้อนปิดหนี้อาจเป็นทางออกที่เหมาะสม เพื่อหยุดการเพิ่มขึ้นของดอกเบี้ยและจัดระบบการเงินใหม่

กู้เงินเพื่อปิดหนี้บัตรเครดิตได้ไหม? 

คำตอบคือ ได้ ปัจจุบันมีสินเชื่อปิดบัตรเครดิตที่ออกแบบมาเพื่อช่วยปิดหนี้บัตรเครดิตโดยเฉพาะ เพราะหนี้บัตรเครดิตมักมีดอกเบี้ยสูงถึงราว 16–18% ต่อปี การกู้เงินปิดบัตรเครดิตที่มีดอกเบี้ยต่ำกว่านี้ เช่น 8–12% ต่อปี เพื่อนำมาปิดบัตรเครดิตทั้งหมด จะช่วยลดภาระดอกเบี้ย และทำให้มีเพียงยอดหนี้เดียวที่ต้องจัดการ ซึ่งง่ายต่อการควบคุมมากกว่า

การขอวงเงินเพื่อปิดหนี้ดีอย่างไร?

การขอวงเงินกู้เพื่อปิดหนี้มีข้อดีหลายประการ เช่น

• ลดดอกเบี้ยรวมที่ต้องจ่ายในระยะยาว
• รวมภาระหนี้หลายก้อนให้อยู่ที่เดียว จัดการง่ายขึ้น
• วางแผนการผ่อนชำระได้ชัดเจน มีระยะเวลาสิ้นสุดแน่นอน
• ช่วยแก้ปัญหาสภาพคล่อง ไม่ต้องกังวลกับดอกเบี้ยทบต้นแบบบัตรเครดิต
• ลดความเครียดและความกดดันทางการเงิน ทำให้กลับมาจัดการชีวิตได้อย่างมีระบบมากขึ้น

ปรับพฤติกรรมการใช้เงินอย่างไร? เพื่อไม่ให้เป็นหนี้ในอนาคต

แม้พฤติกรรมการใช้เงินที่ขาดการวางแผนอาจนำไปสู่ปัญหาหนี้สิน แต่การป้องกันไม่ให้เกิดหนี้ในอนาคตไม่ใช่เรื่องยาก หากเริ่มต้นจากการปรับการเงินในชีวิตประจำวันให้เหมาะสม โดยเน้นการจัดการอย่างสมดุล ไม่จำเป็นต้องตัดทอนความสุขทั้งหมด เพียงรู้จักใช้เงินอย่างพอดีและรอบคอบ ก็จะช่วยให้ใช้ชีวิตได้อย่างมีความสุข พร้อมสร้างอนาคตทางการเงินที่มั่นคง

1. ตั้งสติรวมหนี้ดูว่าเรามีหนี้ทั้งหมดกี่แหล่ง ทั้งเงินต้น และดอกเบี้ยเมื่อรวมยอดทุกรายการแล้ว เป็นเท่าไหร่
2. แจกแจงรายจ่ายในชีวิตประจำวันเราต้องจ่ายอะไรบ้าง และค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่อาจเกิดขึ้นในแต่ละเดือน อาทิเช่น
   • ค่าเช่าบ้าน/ผ่อนบ้าน
   • ค่าอาหาร
   • ค่าน้ำ ค่าไฟ ค่าโทรศัพท์
   • ค่าผ่อนรถ หรือค่าเดินทางไปทำงาน
   • ค่าสังคม ซองงานบวช งานแต่งงาน งานเลี้ยงส่งเพื่อน เลี้ยงวันเกิด
   • ค่ารักษาพยาบาลกรณีเจ็บป่วย
   • เงินให้พ่อแม่ที่บ้าน
   • ค่าความสุขเล็กๆ น้อยๆ เช่น ไปดูหนัง ซื้อเสื้อผ้า รองเท้า
   • เงินฉุกเฉิน สำหรับเหตุการณ์ไม่แน่นอนที่อาจจะเกิดขึ้น
   • ค่าภาษีเงินได้ ประกันสังคม และกองทุน Provident Fund
3. ประเมินความสามารถในการผ่อนชำระรายได้ที่มีหักรายจ่ายทั้งหมด ดูว่าเหลือเท่าใด เพราะอาจจะส่งผลให้เรากลับมาเป็นหนี้ได้อีก ซึ่งโดยทั่วไปแล้ว เงินผ่อนชำระก็ไม่ควรเกิน 1 ใน 3 ของรายได้
4. ธนาคารที่ใช่ กับดอกเบี้ย และระยะเวลาผ่อนชำระที่เหมาะกับเราและโปรโมชั่นจากธนาคาร ซึ่งโดยส่วนใหญ่จะอนุมัติสูงสุดที่ 5 เท่าของรายได้ โดยหลายคนคงลองยื่นขอสินเชื่อจากหลายๆ สถาบันการเงิน ไม่แปลกอะไรที่เราจะตามหาสิ่งที่ดีที่สุด และดูว่าที่ไหนได้รับการอนุมัติได้รวดเร็วที่สุด

ตัวอย่างการจัดการค่าใช้จ่าย 

นางสาวพอใจ มีรายได้ 40,000 บาท แต่เป็นหนี้บัตรเครดิต 4 ใบ รวมแล้ว 200,000 บาท ต้องการหาสินเชื่อมาปิดหนี้บัตรเครดิตที่มีดอกเบี้ยสูงกว่าการเป็นหนี้สินเชื่อ (ดอกเบี้ยหนี้บัตรเครดิต จะมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบุคคล)

เมื่อนางสาวพอใจลองคำนวณค่าใช้จ่ายทั้งหมด  10 ข้อแล้ว