สรุปสาระสำคัญ

• Healthspan + Wealthspan: อายุยืนอย่างมีคุณภาพต้องดูแลทั้งสุขภาพให้แข็งแรงและวางแผนการเงินให้มั่นคง โดย RMF และ Thai ESG เป็นเครื่องมือสำหรับการลงทุนระยะยาวควบคู่กับการใช้สิทธิประโยชน์ทางภาษี 
• เลือกพอร์ตตามระดับความเสี่ยง: แบ่งแนวทางเป็น 3 สไตล์ สำหรับกองทุน ได้แก่ Build the Base เน้นตราสารหนี้เพื่อความมั่นคง , Balance the Pace กระจายลงทุนหลายสินทรัพย์ทั้งไทยและต่างประเทศ และ Boost the Potential เน้นหุ้นเพื่อเพิ่มโอกาสเติบโตในระยะยาว 
• ลงทุนและบริหารง่ายผ่าน SCB EASY: เลือกซื้อ RMF/Thai ESG, ลงทุนแบบรายครั้งหรือ DCA, ซื้อ–ขาย–สับเปลี่ยน และติดตามเอกสารเพื่อใช้สิทธิภาษีได้ในแอปเดียว  

ในโลกยุคปัจจุบันที่วิทยาศาสตร์การแพทย์และเทคโนโลยีด้านสุขภาพก้าวหน้าไปอย่างก้าวกระโดด เรามีแนวโน้มอายุยืนยาวขึ้นอย่างต่อเนื่อง การมีอายุยืนยาวถือเป็นพรประเสริฐ แต่ในขณะเดียวกันก็มาพร้อมกับโจทย์ชีวิตที่ท้าทายไม่แพ้กัน นั่นคือ "เราจะมีชีวิตอยู่อย่างไรให้มีความสุขและมั่นคงในระยะยาว?"

ธนาคารไทยพาณิชย์ (SCB) ในฐานะพันธมิตรทางการเงินที่เข้าใจคุณอย่างแท้จริง อยากชวนนักลงทุนทุกท่านมาร่วมเปิดมุมมองใหม่ผ่านแนวคิด "ฟิตพอร์ตให้แข็งแรง HEALTHSPAN WEALTHSPAN บริหารภาษีเต็มสิทธิไปกับ RMF | Thai ESG

" เพื่อให้ทุกคนสามารถเตรียมความพร้อมรับมือกับอนาคตได้อย่างมั่นใจ ทั้งการดูแลสุขภาพกายให้แข็งแรง (Healthspan) ควบคู่ไปกับการบริหารความมั่งคั่งอย่างยั่งยืนตลอดอายุขัย (Wealthspan) พร้อมกับใช้สิทธิประโยชน์ทางภาษีให้คุ้มค่า

ทำไม Healthspan และ Wealthspan ถึงต้องเดินหน้าไปพร้อมกัน?

คำว่า "Healthspan" หมายถึงช่วงเวลาในชีวิตที่เรามีสุขภาพร่างกายแข็งแรง ปราศจากโรคเรื้อรังที่บั่นทอนคุณภาพชีวิต สามารถใช้ชีวิต และทำกิจกรรมที่รักได้อย่างอิสระ ส่วน "Wealthspan" คือระยะเวลาที่ความมั่งคั่งหรือสถานะทางการเงินของเรามีความมั่นคงเพียงพอที่จะหล่อเลี้ยงไลฟ์สไตล์ในฝันตลอดช่วงชีวิตที่ยืนยาว

หากเรามีอายุยืนยาวขึ้นถึง 80 หรือ 90 ปี แต่ไม่มีการวางแผนทางการเงินที่ดีพอ เงินออมอาจหมดลงก่อนที่เราจะเกษียณอายุจริง หรือเงินเฟ้ออาจกัดเซาะอำนาจซื้อให้ลดลงเรื่อย ๆ การลงทุนในกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) และกองทุนรวมไทยเพื่อความยั่งยืน (Thai ESG) จึงไม่ใช่แค่เรื่องของการ "ประหยัดภาษี" ในแต่ละปีเท่านั้น แต่เป็นเครื่องมือสำคัญในการสร้างพอร์ตการลงทุนระยะยาว ที่ตอบโจทย์เป้าหมายชีวิตในวัยเกษียณได้อย่างแท้จริง

3 ระดับกลยุทธ์การจัดพอร์ตลงทุน: เลือกสไตล์ที่ใช่ เพื่อเป้าหมายเกษียณที่มั่นคง

เพื่อให้ตอบโจทย์นักลงทุนที่มีระดับการรับความเสี่ยงและเป้าหมายชีวิตที่แตกต่างกัน ทาง SCB ได้คัดสรรกองทุนเพื่อฟิตพอร์ตกองทุนลดหย่อนภาษีให้แข็งแรง ใน 3 ธีมแนะนำ ได้แก่ Build the Base (สร้างรากฐาน), Balance the Pace (จัดสมดุล) และ Boost the Potential (ยกระดับโอกาสรับผลตอบแทน) โดยมีรายละเอียดและการคัดสรรกองทุนเด่นดังนี้:

1. พอร์ตสาย BUILD … Build The Base 

มองการณ์ไกล วางรากฐานพอร์ตด้วยกองทุนตราสารหนี้คุณภาพ

• เหมาะกับใคร: เหมาะสำหรับ "สายเริ่มต้น" หรือผู้ลงทุนที่รับความเสี่ยงได้ต่ำ เน้นรักษาเงินต้นเป็นหลัก ต้องการความมั่นคงเพื่อสร้างฐานรากที่แข็งแกร่งให้กับพอร์ตเกษียณ และเป็นคนที่ไม่ชอบความผันผวนจากความเปลี่ยนแปลงของตลาดทุนระยะสั้น
• กองทุนที่จัดมาให้:
  • Thai ESG: กองทุน SCBTB(ThaiESGA) - กองทุนเปิดไทยพาณิชย์ ตราสารหนี้ไทยยั่งยืน (ชนิดไทยเพื่อความยั่งยืนแบบสะสมมูลค่า) มีระดับความเสี่ยง 4 (ความเสี่ยงปานกลางค่อนข้างต่ำ) กองทุนมีการบริหารเชิงรุก และลงทุนในตราสารหนี้ไทยที่โดดเด่นด้านความยั่งยืน (ESG) ทั้งภาครัฐและเอกชน พร้อมปรับสัดส่วนให้สอดคล้องกับภาวะตลาด ช่วยสร้างผลตอบแทนที่เหมาะสมะในระยะยาว 
  • RMF: กองทุน SCBRMMONEY - กองทุนเปิดไทยพาณิชย์ ตราสารตลาดเงิน เพื่อการเลี้ยงชีพ มีระดับความเสี่ยง 1 (ความเสี่ยงต่ำ) – กองทุนตลาดเงินที่มีความเสี่ยงต่ำที่สุด ลงทุนตราสารหนี้คุณภาพทั้งภาครัฐและเอกสาร อายุเฉลี่ยตราสาร 1-3 เดือน เน้นการรักษาเงินต้นและให้สภาพคล่องสูง เหมาะสำหรับการพักเงินหรือเริ่มต้นสร้างวินัยการออมอย่างมั่นคง

2.    พอร์ตสาย BALANCE ... Balance The Pace 
จัดสมดุลพอร์ตเพื่อโอกาสเติบโต กระจายลงทุนหลากหลายสินทรัพย์ ครอบคลุมทั้งไทยและทั่วโลก

• เหมาะกับใคร: เหมาะสำหรับ "สายทางสายกลาง" ผู้ที่รับความเสี่ยงได้ปานกลาง ต้องการให้พอร์ตการลงทุนมีโอกาสเติบโตเพื่อเอาชนะอัตราเงินเฟ้อ แต่ก็ไม่อยากเผชิญความเจ็บปวดรุนแรงเวลาที่ตลาดหุ้นเกิดความผันผวน จึงเน้นหลักการกระจายความเสี่ยง (Diversification) ไปในหลากหลายสินทรัพย์ทั่วโลกเพื่อให้พอร์ตมีความสมดุล
• กองทุนที่จัดมาให้:
  • Thai ESG: กองทุน SCBTM(ThaiESG) - กองทุนเปิดไทยพาณิชย์ ผสมยั่งยืน (ชนิดไทยเพื่อความยั่งยืน) มีระดับความเสี่ยง 5 (ความเสี่ยงปานกลางค่อนข้างสูง)– กองทุนผสมที่เปิดโอกาสให้ลงทุนทั้งในตราสารหนี้และหุ้นไทยที่มีความโดดเด่นด้าน ESG โดยสามารถปรับสัดส่วนการลงทุนได้ตั้งแต่ 0-100% ตามมุมมองและสภาวะตลาด ช่วยกระจายความเสี่ยงภายในประเทศได้อย่างมีประสิทธิภาพ 
  • RMF: กองทุน SCBRMGWP - กองทุนเปิดไทยพาณิชย์ โกลบอล เวลท์ พลัส เพื่อการเลี้ยงชีพ กองทุนมีระดับความเสี่ยง 5 (ความเสี่ยงปานกลางค่อนข้างสูง) และจัดเป็น Complex Fund – กองทุนผสมที่เพิ่มโอกาสสร้างผลตอบแทนทั่วโลกผ่านการบริหารจัดการแบบผสมผสาน กระจายการลงทุนหลากหลายสินทรัพย์ทั่วโลก ได้แก่ หุ้นและตราสารหนี้ ทั้งในประเทศที่พัฒนาแล้วและตลาดเกิดใหม่ รวมถึงสินค้าโภคภัณฑ์ จึงช่วยเพิ่มมิติการเติบโตให้กับพอร์ตเกษียณได้

3.    พอร์ตสาย BOOST ... Boost The Potential 
ยกระดับศักยภาพพอร์ต ขับเคลื่อนด้วยด้วยกองทุนหุ้นไทยและธุรกิจชั้นนำของสหรัฐฯ เพื่อเป้าหมายระยะยาว

• เหมาะกับใคร: เหมาะสำหรับ "สายลุย" หรือผู้ลงทุนที่รับความเสี่ยงได้สูง มีระยะเวลาลงทุนในระยะยาวที่มากพอในการก้าวข้ามความผันผวนของตลาดทุนได้ และต้องการเร่งเครื่องพอร์ตเกษียณให้เติบโต ผ่านการลงทุนในหุ้นชั้นนำ
• กองทุนที่จัดมาให้:
  • Thai ESG: กองทุน SCBTA(ThaiESG) - กองทุนเปิดไทยพาณิชย์ หุ้นไทยยั่งยืนแอคทีฟ (ชนิดไทยเพื่อความยั่งยืน) มีระดับความเสี่ยง 6 (ความเสี่ยงสูง) – กองทุนหุ้นไทยยั่งยืนที่คัดสรรบริษัทจดทะเบียนแถวหน้าของไทยที่มีการเติบโตดีและมีธรรมาภิบาลสูง เพื่อโอกาสการเติบโตของเงินลงทุนในระยะยาว ควบคู่ไปกับการสนับสนุนการเติบโตอย่างยั่งยืน
  • RMF: กองทุน SCBRMS&P500 - กองทุนเปิดไทยพาณิชย์หุ้นยูเอส เพื่อการเลี้ยงชีพ มีระดับความเสี่ยง 6 (ความเสี่ยงสูง) – กองทุนที่เน้นลงทุนในดัชนีหุ้นสหรัฐฯ S&P 500 ซึ่งรวบรวมบริษัทชั้นนำระดับโลกที่มีความแข็งแกร่งทางธุรกิจและศักยภาพการเติบโตสูง ช่วยเสริมศักยภาพการเติบโตให้พอร์ตเกษียณของคุณก้าวไปสู่เป้าหมายความมั่งคั่งระดับสากล

จุดเด่นการลงทุน Tax Saving Fund ที่แอปพลิเคชัน SCB EASY

บริหารภาษีและการลงทุนจะไม่ใช่เรื่องยุ่งยากและน่าเบื่ออีกต่อไป เพราะธนาคารไทยพาณิชย์ได้พัฒนาฟีเจอร์บนแอปพลิเคชัน SCB EASY ให้ตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์นักลงทุนยุคดิจิทัล ด้วยจุดเด่นที่ครบครันและใช้งานง่ายในที่เดียว:

1. มีกองทุนลดหย่อนภาษีให้เลือกครบถ้วนทั้ง RMF และ Thai ESG: รวบรวมกองทุนคุณภาพหลากหลายนโยบายจาก บลจ.ไทยพาณิชย์ (SCBAM) เพื่อให้คุณเลือกจัดพอร์ตได้ตรงตามเป้าหมาย และระดับความเสี่ยงที่เหมาะสมของผู้ลงทุน
2. ความยืดหยุ่นสูงในการลงทุน: สามารถเลือกลงทุนแบบรายครั้ง, ตั้งค่าซื้อกองทุนอัตโนมัติแบบรายเดือน (DCA - Dollar-Cost Averaging) เพื่อสร้างวินัยการลงทุนอย่างต่อเนื่อง 
3. จัดการง่าย ครบ จบในแอปเดียว: สามารถทำรายการ ซื้อ ขาย สับเปลี่ยนกองทุน และติดตามผลการดำเนินงานของพอร์ตลงทุนได้ทุกที่ทุกเวลาตลอด 24 ชั่วโมง
4. ตรวจสอบและดาวน์โหลดเอกสารได้ทันที: อำนวยความสะดวกในการตรวจสอบยอดเงินลงทุนสะสมสำหรับลดหย่อนภาษี และขอดาวน์โหลดเอกสารรับรองการลงทุนเพื่อใช้ยื่นภาษีกับกรมสรรพากรผ่านแอปได้ทันทีโดยไม่ต้องเดินทางไปสาขา

ขั้นตอนการลงทุนง่าย ๆ บนแอป SCB EASY

สำหรับผู้ที่สนใจเริ่มต้นฟิตพอร์ตและบริหารภาษีไปกับกองทุน RMF และ Thai ESG สามารถเริ่มต้นได้ง่าย ๆ เพียงไม่กี่ขั้นตอนผ่านแอปพลิเคชัน SCB EASY:

1. เปิดบัญชีกองทุนผ่าน SCB EASY App: สมัครและเปิดบัญทีกองทุนรวมได้สะดวกรวดเร็วโดยไม่ต้องใช้เอกสารกระดาษ
2. ผูกบัญชีกองทุนบน SCB EASY App: เชื่อมต่อบัญชีธนาคารเพื่อความสะดวกในการทำรายการซื้อขายและตัดเงินอัตโนมัติ
3. ซื้อกองทุนผ่าน SCB EASY App: เลือกกองทุนสาย Build, Balance หรือ Boost ที่เหมาะกับตัวคุณ แล้วยืนยันคำสั่งซื้อได้ทันที

คำเตือนและความเสี่ยงที่สำคัญ

• การลงทุนมีความเสี่ยง ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไข ผลตอบแทน ความเสี่ยง และศึกษาสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่ระบุไว้ในคู่มือการลงทุนของกองทุน RMF, Thai ESG ก่อนตัดสินใจลงทุน
• แนวทางการจัดพอร์ตและกองทุนที่นำเสนอในบทความนี้เป็นเพียงตัวอย่างประกอบแนวคิดการลงทุน ผู้ลงทุนควรพิจารณาความเหมาะสมกับวัตถุประสงค์การลงทุน ฐานะทางการเงิน และระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ของตนเองก่อนตัดสินใจลงทุน
• เงื่อนไขการใช้สิทธิประโยชน์ทางภาษีต้องเป็นไปตามกฎหมายและประกาศที่กรมสรรพากรกำหนด กรณีไม่ได้ปฏิบัติตามเงื่อนไขทางภาษี จะไม่ได้สิทธิประโยชน์ทางภาษีตามที่กฎหมายกำหนด
• กองทุนไม่ได้ป้องกันความเสี่ยงอัตราแลกเปลี่ยนทั้งจำนวน ผู้ลงทุนอาจขาดทุน หรือได้รับกำไรจากอัตราแลกเปลี่ยน หรือได้รับเงินคืนต่ำกว่าเงินลงทุนเริ่มแรกได้
• ผลการดำเนินงานในอดีต / ผลการเปรียบเทียบผลการดำเนินงานที่เกี่ยวข้องกับผลิตภัณฑ์ในตลาดทุน มิได้เป็นสิ่งยืนยันถึงผลการดำเนินงานในอนาคต
• Complex Fund /Complex product กองทุนรวมหรือผลิตภัณฑ์ตลาดทุนที่มีความเสี่ยงสูงหรือมีความซับซ้อน มีความแตกต่างจากการลงทุนหรือใช้บริการกองทุนรวม/ผลิตภัณฑ์ตลาดทุนทั่วไป ผู้ลงทุนควรขอคำแนะนำเพิ่มเติมจากผู้ประกอบธุรกิจก่อนทำการลงทุน
• การลงทุนในผลิตภัณฑ์ในตลาดทุนที่มีความเสี่ยงสูงหรือมีความซับซ้อนซึ่งมีปัจจัยอ้างอิง มีความแตกต่างจากการลงทุนในปัจจัยอ้างอิงโดยตรง จึงอาจทำให้ราคาของผลิตภัณฑ์ในตลาดทุนดังกล่าวมีความผันผวนแตกต่างจากราคาของปัจจัยอ้างอิงได้ ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจเงื่อนไขการจ่ายผลตอบแทนและความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องก่อนทำการลงทุน
• ศึกษาข้อมูลกองทุนและหนังสือชี้ชวนกองทุนเพิ่มเติมได้จาก website ของบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนรวม www.scbam.com และสามารถศึกษารายละเอียดกองทุนรวมเพิ่มเติมผ่านแอป SCB EASY
• ขอรับหนังสือชี้ชวนได้ที่ธนาคารไทยพาณิชย์ หรือ บลจ.ไทยพาณิชย์
• สอบถามรายละเอียดและข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ SCB Call Center โทร. 02-777-7777

เริ่มต้นวางแผนอนาคตตั้งแต่วันนี้ เพื่อสร้าง Healthspan ที่แข็งแรงคู่ขนานไปกับ Wealthspan ที่มั่นคง อ่านรายละเอียดเพิ่มเติมและเลือกกองทุนลดหย่อนภาษีที่เหมาะกับคุณได้ที่ลิงก์นี้: 
 https://www.scb.co.th/th/personal-banking/investment/fund/mutual-funds/tax

#SCBX                   #SCBWealth        #SCBEASY   

#SCBTB                #SCBTM            #SCBRMMONEY

#SCBRMGWP   #SCBTA            #SCBRMS&P500