เมื่อลองถามคนรอบข้างว่ามีการวางแผนทางการเงินอย่างไรบ้าง  ส่วนใหญ่บอกว่าไม่เคยวางแผนเพราะมองว่าเป็นเรื่องยุ่งยาก   บ้างอยากวางแผนแต่ไม่รู้ว่าจะเริ่มต้นอย่างไร   และบางคนยังบอกว่าวางแผนไปก็ไร้ประโยชน์เพราะทุกวันนี้ใช้เงินแบบเดือนชนเดือน   แท้จริงแล้วการวางแผนทางการเงินเป็นเรื่องจำเป็นสำหรับทุกคน  เพราะทำให้รู้สถานะทางการเงินของตัวเองว่าเป็นอย่างไร  มีรายรับรายจ่ายเท่าไหร่  มีหนี้สินมากน้อยแค่ไหน   ยิ่งคนที่อยากจะมีอิสรภาพทางการเงิน  อยากเกษียณโดยไม่ต้องกังวลเรื่องเงินๆทองๆ   การวางแผนทางการเงินจึงเปรียบเสมือนแผนที่ชีวิต  ที่จะนำพาความมั่นคงและความมั่งคั่งมาสู่ผู้ที่ลงมือทำอย่างแท้จริง

5 ขั้นตอนง่ายๆ วางแผนการเงิน 

ขั้นตอนที่  1  สำรวจตัวเอง 

รู้เขา-รู้เรา  รบร้อยครั้งชนะร้อยครั้ง  นี่คือ กลยุทธเพื่อการพิชิตคู่ต่อสู้   ซึ่งไม่ต่างจากกลยุทธในการเอาชนะใจตัวเองเพื่อเก็บเงินให้ได้ตามเป้าหมายที่ฝันไว้   สิ่งแรกที่ต้องรู้คือ  รู้จักตัวเองสำรวจตัวเองว่ามี รายรับ-รายจ่าย เป็นอย่างไร  เมื่อรู้สถานะทางการเงินจะทำให้ตระหนักได้ว่าความจริงแล้วเรามีรายได้มากกว่ารายจ่ายหรือรายจ่ายมากกว่ารายได้   เรามีเงินเก็บมากน้อยแค่ไหนในแต่ละเดือน   ฟังดูเหมือนง่ายแต่พอถามกันจริงๆ  ส่วนใหญ่จะบอกไม่ได้ว่าในแต่ละเดือนมีสถานะทางการเงินเป็นอย่างไร  มีเงินพอใช้กันหรือเปล่าโดยมากมักจะบอกว่ามีเงินพอใช้แต่ก็ลุ้นว่าเมื่อไหร่จะถึงสิ้นเดือน  ขั้นตอนการสำรวจตัวเองจึงเป็นสิ่งจำเป็นเพื่อเรียนรู้พฤติกรรมการใช้จ่ายเงินว่าเป็นอย่างไร  

ขั้นตอนที่  4  ลงมือปฏิบัติอย่างมีวินัย

สิ่งที่ทำให้แผนการเงินส่วนใหญ่ไม่ประสบความสำเร็จ  ก็คือ  ไม่สามารถทำตามแผนที่วางไว้ได้   ดังนั้น การมีวินัยลงมือปฏิบัติอย่างจริงจังจะทำให้แผนนั้นเป็นจริงได้  วิธีง่ายๆ  คือ เมื่อได้รับเงินเดือนมาแล้ว  สิ่งแรกที่ต้องทำคือ  ออมก่อนหรือลงทุนก่อน จากนั้นค่อยเอาเงินส่วนที่เหลือมาใช้จ่าย  เพราะถ้าไม่ทำแบบนี้โอกาสที่จะเก็บเงินได้ตามเป้าหมายมีน้อยมาก  เพราะจะมีข้ออ้างต่างๆ นานา  เพื่อไม่ทำตามแผน   อีกวิธีคือ   สั่งหักบัญชีอัตโนมัติเป็นประจำทุกเดือน  ทำให้เก็บออมและลงทุนได้ตามแผนที่วางไว้   และถ้าสามารถบรรลุเป้าหมายระยะสั้นได้โอกาสที่ระยะกลางและยาวจะประสบความสำเร็จมีได้สูง   เพราะเราคุ้นเคยกับการออมก่อนใช้นั่นเอง

ขั้นตอนที่  5   หมั่นทบทวนแผนการเงินอยู่เป็นประจำ

การทบทวนแผนการเงินทำให้เราสามารถประเมินได้ว่าแผนที่วางไว้ประสบความสำเร็จมากน้อยแค่ไหน  ผลตอบแทนที่ได้รับเป็นไปตามที่คาดหรือไม่  สาเหตุเพราะอะไร  เราจะได้ทบทวนหรือปรับแผนให้เหมาะสมกับสภาวะเศรษฐกิจและผลิตภัณฑ์การลงทุนที่เหมาะสมตามช่วงเวลานั้นๆ   รวมถึงควรทบทวนเป้าหมายของตัวเองอยู่เป็นประจำว่ายังเหมือนเดิมหรือไม่  มีอะไรที่อยากปรับเปลี่ยน  มีความสามารถในการรับความเสี่ยงได้มากน้อยแค่ไหน  รวมถึงควรจะเพิ่มเงินลงทุนใหม่แล้วหรือยัง  เพื่อให้เป้าหมายต่างๆ ที่วางไว้มีความเป็นไปได้มากที่สุด

แม้ว่าคุณจะไม่เคยมีประสบการณ์ในการวางแผนทางการเงิน  หากคุณมีความตั้งใจจริงที่จะเก็บเงิน  มีวินัยที่จะทำตามเป้าหมาย  โอกาสที่จะประสบความสำเร็จมีเงินเก็บเป็นกอบเป็นกำ  สร้างความมั่นคงมั่งคั่งให้กับชีวิตในวัยเกษียณก็เป็นเรื่องที่ไม่ไกลเกินเอื้อม  เพราะอนาคตที่สดใสเกิดขึ้นได้จากมือของคุณเอง