สรุปสาระสำคัญ

• เข้าสู่ช่วงปลายปี ฤดูกาลของกองทุนประหยัดภาษี โดยเฉพาะ ThaiESG และ RMF เรามาทำความรู้จักกับกองทุนลดหย่อนภาษีเหล่านี้ ในแง่มุมต่างๆกัน 
• SCB มี 3 ธีมการลงทุนแนะนำ เพื่อการออมพร้อมสิทธิประโยชน์ทางภาษี  
• สำหรับใครที่สนใจอยากลงทุนในกองทุนประหยัดภาษี ทั้ง ThaiESG และ RMF แต่ไม่รู้จะเริ่มต้นอย่างไร ยังมองหาไอเดียการลงทุนที่เหมาะกับตัวเอง จะเลือกลงทุนกองไหนดี บทความนี้มีข้อมูลดีๆมาเล่าให้ฟัง 

----------------------------------------------------------------- 

เข้าสู่ช่วงโค้งสุดท้าย ปลายปี 2568 

นี่คือช่วงเวลาที่ผู้มีรายได้อยู่ในเกณฑ์ที่ต้องเสียภาษีทุกท่าน จะได้วางแผนการเงินเพื่อเป้าหมายเกษียณด้วยพอร์ตการลงทุนระยะยาวที่สามารถเป็นตัวช่วยลดหย่อนภาษีได้ด้วย ซึ่งถ้าได้เริ่มต้นวางแผนและลงมือลงทุนระยะยาวผ่านกองทุนรวมที่ได้สิทธิลดหย่อนภาษี ตั้งแต่เริ่มวัยทำงาน ยิ่งเร็วเท่าไหร่ ก็จะยิ่งดี มีโอกาสที่จะเตรียมเงินได้เพียงพอสำหรับใช้ในวัยเกษียณมากขึ้นเท่านั้น   ซึ่งหนึ่งในตัวช่วยที่นิยมมากที่สุดในเวลานี้ คือการลงทุนในกองทุน ThaiESG และ RMF

แม้ว่าในระยะสั้น ภาพรวมการลงทุนทั่วโลกจะยังคงผันผวนสูง จากปัจจัยทั้งภายในและภายนอกประเทศ เช่น ความไม่แน่นอนของดอกเบี้ยนโยบายของธนาคารกลางสหรัฐฯ หรือเฟด นโยบายเรื่องภาษีของประธานาธิบดีสหรัฐอเมริกา การย้ายที่ของเม็ดเงินลงทุนทั้งในระดับประเทศและกลุ่มหุ้น ฯลฯ อย่างไรก็ตามสถิติในอดีตบ่งชี้ว่า ความผันผวนจากการลงทุนจะลดลงอย่างมีนัยสำคัญ หากมีกรอบเวลาที่ยาวนานพอ ซึ่งการลงทุนในกองทุนที่ให้สิทธิประโยชน์ภาษีจัดเป็นการลงทุนระยะยาว เนื่องจากมีเงื่อนไขสำคัญคือระยะเวลาการถือครองกำกับไว้ 

ลงทุนไปด้วย บริหารภาษีไปด้วย … กับกองทุน ThaiESG และ RMF

ก่อนอื่นเรามาทบทวนกันสั้นๆกันครับว่า กองทุนลดหย่อนภาษีแต่ละแบบ คืออะไร มีเงื่อนไขการซื้อและถือครองอย่างไร 

กองทุน ThaiESG (Thailand ESG Fund) 

หรือ กองทุนรวมไทยเพื่อความยั่งยืน เป็นกองทุนที่สนับสนุนการออมระยะยาว สามารถใช้ลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาและสนับสนุนให้บริษัทจดทะเบียนทำธุรกิจโดยคำนึงถึง ESG มากขึ้น โดยจะเน้นลงทุนในหุ้นไทยและตราสารหนี้ไทย ที่ให้ความสำคัญกับความสามารถในการเติบโตอย่างยั่งยืนของธุรกิจในระยะยาว ตามหลัก ESG โดยคำนึงถึงความรับผิดชอบหลัก 3 ด้าน คือ ด้านสิ่งแวดล้อม (Environment) สังคม (Social) และธรรมาภิบาล (Governance) วงเงินการลดหย่อนภาษีสูงสุด 30% ของเงินได้พึงประเมิน สูงสุดไม่เกิน 300,000 บาท โดยมีระยะเวลาการถือครอง 5 ปีนับจากวันลงทุน สำหรับผู้ที่ซื้อในปี 2567-2569

กองทุน RMF (Retirement Mutual Fund)

หรือ กองทุนรวมเพื่อการเกษียณอายุ วงเงินการลดหย่อนภาษีสูงสุด 30% ของเงินได้พึงประเมิน สูงสุดไม่เกิน 500,000 บาท ลงทุนนานอย่างต่ำ 5 ปีนับจากวันที่ลงทุน และต้องถือครองกระทั่งผู้ลงทุนมีอายุ 55 ปีบริบูรณ์ ซึ่งเป็นอายุที่ใกล้กำหนดเกษียณ มีสินทรัพย์ให้เลือกลงทุนหลากหลาย ทั้งในและต่างประเทศ ไม่ว่าจะเป็น พันธบัตร ตราสารหนี้ หุ้น อสังหาริมทรัพย์ โครงสร้างพื้นฐาน หรือทองคำ เป็นต้น ซึ่งนักลงทุนสามารถสับเปลี่ยนกองทุน RMF ที่มีนโยบายลงทุนในสินทรัพย์ชนิดหนึ่ง ไปสู่อีกชนิดหนึ่งในระหว่างที่ถือครองได้ เพื่อให้สอดคล้องกับระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ และเป้าหมายการเงินที่วางไว้ 

ทั้งนี้ เมื่อนำเงินลงทุนในกองทุน RMF นับรวมกับการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุอื่น ๆ เช่น กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ   กองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ    ประกันชีวิตแบบบำนาญ   กองทุนสงเคราะห์ครูโรงเรียนเอกชน และกองทุนการออมแห่งชาติ แล้วต้องไม่เกิน 500,000 บาท 

ตารางสรุป เปรียบเทียบเงื่อนไข 2 กองทุนลดหย่อนภาษี

* ศึกษาเงื่อนไขการลงทุนและสินทรัพย์ตามที่ บลจ. เปิดเผยไว้ในหนังสือชี้ชวนกองทุน

จากเกณฑ์นี้ทำให้วงเงินการลดหย่อนภาษีจากกลุ่มการลงทุนสูงสุดได้ถึง 800,000 บาท โดยนับรวมจากวงเงินสูงสุด Thai ESG และ RMF นั่นเอง

วันนี้ SCB มีสูตรเด็ดบริหารภาษี กับเมนูลงทุนสุดกลมกล่อม ที่ SCB คัดสรรมาเพื่อคุณ

เมนู 1 : The Signature Core ธีมลงทุนแบบเน้นปกป้องเงินต้น เปี่ยมด้วยคุณภาพ เสริมภูมิคุ้มกันพอร์ต 

"The Signature Core" คือธีมการลงทุนที่เป็นรากฐานที่มั่นคงของพอร์ต เน้นสินทรัพย์คุณภาพ (High-Quality Assets) เพื่อเน้นปกป้องเงินต้น สร้างภูมิคุ้มกันต่อความผันผวน และมอบความมั่นใจในระยะยาว เหมาะสำหรับผู้ที่รับความเสี่ยงได้น้อย โดยมีสัดส่วนพอร์ตการลงทุน RMF 80% : ThaiESG 20% 

• SCBRMMONEY SCB Money Market RMF  
  กองทุนเปิดไทยพาณิชย์ ตราสารตลาดเงิน เพื่อการเลี้ยงชีพ ระดับความเสี่ยง 1 ความเสี่ยงต่ำ ลงทุนในตราสารหนี้ไทย ทั้งภาครัฐ และเอกชน อายุเฉลี่ย 1-3 เดือน
• SCBRM1 SCB SHORT TERM FIXED INCOME RMF 
  กองทุนเปิดไทยพาณิชย์ตราสารหนี้ ระยะสั้นเพื่อการเลี้ยงชีพ ระดับความเสี่ยง 4 ความเสี่ยงปานกลางค่อนข้างต่ำ เน้นลงทุนในตราสารหนี้ระยะสั้นคุณภาพดี 
• SCBRM2 SCB GOVERNMENT BOND RMF 
  กองทุนเปิดไทยพาณิชย์ พันธบัตรรัฐบาล เพื่อการเลี้ยงชีพ ระดับความเสี่ยง 4 ความเสี่ยงปานกลางค่อนข้างต่ำ เน้นลงทุนในพันธบัตรรัฐบาลและตราสารหนี้ภาครัฐเป็นหลัก 
• SCBTB(ThaiESGA) SCB Thai Sustainability Bond Fund (ThaiESG Accumulation) 
  กองทุนเปิดไทยพาณิชย์ ตราสารหนี้ไทยยั่งยืน (ชนิดไทยเพื่อความยั่งยืนแบบสะสมมูลค่า) ระดับความเสี่ยง 4 ความเสี่ยงปานกลางค่อนข้างต่ำ ลงทุนตราสารหนี้ชั้นดีภาครัฐและเอกชน พร้อมจุดแข็งด้าน ESG ตอบโจทย์การลงทุนในระยะยาว

เมนู 2 : The Perfect Blend ธีมลงทุนแบบผสมผสานความมั่นคงและโอกาสเติบโต ได้อย่างลงตัว 

"The Perfect Blend" คือธีมการลงทุนที่เป็นศิลปะของการ บาลานซ์การเติบโตและความมั่นคง ให้พอร์ตสามารถสร้างผลตอบแทนในช่วงตลาดขาขึ้น และยังยืนหยัดได้เมื่อเผชิญความผันผวน มุ่งสร้างการเติบโต ควบคู่ไปกับความมั่นคง เหมาะสำหรับผู้ที่รับความผันผวนได้ค่อนข้างสูง โดยมีสัดส่วนพอร์ตการลงทุน RMF 50% : ThaiESG 50%

• SCBRMWORLD(A) SCB World Equity Index RMF (Accumulation) 
  กองทุนเปิดไทยพาณิชย์ ดัชนีหุ้นโลก เพื่อการเลี้ยงชีพ (ชนิดสะสมมูลค่า) ระดับความเสี่ยง 6 ความเสี่ยงสูง ลงทุนหุ้นขนาดใหญ่และขนาดกลางในกลุ่มประเทศที่พัฒนาแล้วทั่วโลก มุ่งสร้างผลตอบแทนให้ใกล้เคียงกับดัชนี MSCI World
• SCBGOLDHRMF SCB GOLD THB HEDGED RMF 
  กองทุนเปิดไทยพาณิชย์โกลด์ THB เฮดจ์ เพื่อการเลี้ยงชีพ ระดับความเสี่ยง 8 ความเสี่ยงสูงมาก ลงทุนใน SPDR Gold Trust กองทุนทองคำแท่ง ที่ให้ผลตอบแทนใกล้เคียงราคาทองคำแท่งในตลาดโลก
• SCBTM (ThaiESG) SCB Thai Sustainable Mixed Fund (ThaiESG) 
  กองทุนเปิดไทยพาณิชย์ ไทยผสมยั่งยืน (ชนิดไทยเพื่อความยั่งยืน) ระดับความเสี่ยง 5 ความเสี่ยงปานกลางค่อนข้างสูง ลงทุนในกองทุนผสมหุ้นไทย และตราสารหนี้ไทยที่ยั่งยืน แบบยืดหยุ่น ลดความผันผวน

 เมนู 3 : The Growth Booster ธีมลงทุนสู่โอกาสเติบโตอย่างต่อเนื่อง ควบคู่ไปกับความยั่งยืน

"The Growth Booster" ธีมการลงทุนที่ออกแบบมาเพื่อ ยกระดับพอร์ตสู่โอกาสการเติบโตที่โดดเด่น ด้วยการลงทุนในนวัตกรรม อุตสาหกรรมอนาคต และบริษัทชั้นนำระดับโลก สู่โอกาสเติบโตอย่างต่อเนื่องและยั่งยืน เหมาะสำหรับผู้ที่รับความเสี่ยงได้สูง โดยมีสัดส่วนพอร์ตการลงทุน RMF 20% : ThaiESG 80%

• SCBRMS&P500 SCB US EQUITY RMF 
  กองทุนเปิดไทยพาณิชย์หุ้นยูเอส เพื่อการเลี้ยงชีพ ระดับความเสี่ยง 6 ความเสี่ยงสูง ลงทุนเพื่อสร้างผลตอบแทนให้ใกล้เคียงกับดัชนี S&P 500 ซึ่งเป็นดัชนีที่สะท้อนราคาหุ้นของบริษัทขนาดใหญ่ 500 แห่งในสหรัฐฯ
• SCBRMNDQ(A) SCB US Equity NDQ RMF (Accumulation) 
  กองทุนเปิดไทยพาณิชย์ หุ้นยูเอส เอ็นดีคิว เพื่อการเลี้ยงชีพ (ชนิดสะสมมูลค่า) ระดับความเสี่ยง 6 ความเสี่ยงสูง ลงทุนเพื่อสร้างผลตอบแทนให้ใกล้เคียงกับดัชนี NASDAQ-100 ซึ่งสะท้อนราคาหุ้นของบริษัทเทคโนโลยีและนวัตกรรมชั้นนำ 100 แห่งในสหรัฐฯ
• SCBTM (ThaiESG) SCB Thai Sustainable Mixed Fund (ThaiESG) 
  กองทุนเปิดไทยพาณิชย์ ไทยผสมยั่งยืน (ชนิดไทยเพื่อความยั่งยืน) ระดับความเสี่ยง 5 ความเสี่ยงปานกลางค่อนข้างสูง ลงทุนในกองทุนผสมหุ้นไทย และตราสารหนี้ไทยที่ยั่งยืน แบบยืดหยุ่น ลดความผันผวน

พิเศษสุด... โปรโมชั่นคืนเงินลงทุน Fund Back: Tax Saving 2025, Fund Back SCBSFF 

• ผู้ลงทุนจะได้รับหน่วยลงทุนของกองทุนเปิดไทยพาณิชย์ตราสารหนี้ระยะสั้น SCBSFF มูลค่า 100 บาท สำหรับเงินลงทุนสะสมสุทธิทุก 50,000 บาท 
• โปรโมชั่นยกเว้น กองทุนเปิดไทยพาณิชย์ ตราสารตลาดเงิน เพื่อการเลี้ยงชีพ (SCBRMMONEY) กองทุนเปิดไทยพาณิชย์ ตราสารหนี้ระยะสั้นเพื่อการเลี้ยงชีพ (SCBRM1) และ กองทุนเปิดไทยพาณิชย์ พันธบัตรรัฐบาล เพื่อการเลี้ยงชีพ (SCBRM2)
• ผู้ลงทุน RMF(ทุกกอง ยกเว้น SCBRMMONEY SCBRM1 และ SCBRM2) และ Thai ESG (ทุกกอง ยกเว้นSCBTB(ThaiESGA) และ ThaiESGE)  สามารถรับหน่วยลงทุน SCBSFF ได้สูงสุด 1,600 บาท ต่อราย ตลอดระยะเวลาที่กำหนด  (เงื่อนไขรายการส่งเสริมการขายและกองทุนรวมที่ร่วมรายการเป็นไปตามที่บลจ.ไทยพาณิชย์กำหนด โปรดอ่าน ข้อกำหนดและเงื่อนไข https://www.scb.co.th/th/personal-banking/investment/fund/mutual-funds/tax )

อยากลงทุน RMF และ ThaiESG วันนี้ เริ่มต้นยังไง ?

ใครสนใจ เริ่มต้นลงทุนวันนี้ ด้วยการดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน SCB Easy แล้วทำตาม 3 ขั้นตอนง่ายๆนี้ 

1. เปิดบัญชีกองทุนผ่าน SCB Easy App 
2. ผูกบัญชีกองทุนบน SCB Easy App
3. ซื้อกองทุนผ่าน SCB Easy App

อ่านรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ : https://www.scb.co.th/th/personal-banking/investment/fund/mutual-funds/tax

หมายเหตุ

1. การลงทุนมีความเสี่ยง ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไข ผลตอบแทน ความเสี่ยง และศึกษาสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่ระบุไว้ในคู่มือการลงทุนของกองทุน RMF, ThaiESG ก่อนตัดสินใจลงทุน
2. เงื่อนไขการใช้สิทธิประโยชน์ทางภาษีต้องเป็นไปตามกฎหมายและประกาศที่กรมสรรพากรกำหนด กรณีไม่ได้ปฏิบัติตามเงื่อนไขทางภาษี จะไม่ได้สิทธิประโยชน์ทางภาษีตามที่กฎหมายกำหนด 
3. การลงทุนในกองทุนรวมไม่ใช่การฝากเงิน   ผู้ลงทุนอาจได้รับเงินลงทุนคืนน้อยกว่าเงินลงทุนเริ่มแรกก็ได้
4. กองทุนที่มีความเสี่ยงด้านอัตราแลกเปลี่ยนและไม่ได้ป้องกันความเสี่ยงอัตราแลกเปลี่ยนทั้งจำนวนผู้ลงทุนอาจขาดทุนหรือได้รับกำไรจากอัตราแลกเปลี่ยนหรือได้รับเงินคืนต่ำกว่าเงินลงทุนเริ่มแรกได้
5. ศึกษาข้อมูลกองทุนและหนังสือชี้ชวนกองทุนเพิ่มเติมได้จาก website ของบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนรวม www.scbam.com และสามารถศึกษารายละเอียดกองทุนรวมเพิ่มเติมผ่านแอป SCB EASY  
6. สอบถามรายละเอียดและข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ SCB Call Center โทร. 02-777-7777

#SCBX   #SCBWealth       #SCBEASY 

#รวมกองทุนลดหย่อนภาษีไว้ที่แอปSCBEASY

#SCBWEALTHตัวช่วยลดหย่อนภาษี

#ภาษีเรื่องง่ายสไตล์SCBWEALTH