• Property backed loan ทำงานอย่างไร
  • คุณสมบัติผู้กู้
  • รายละเอียดวงเงินสินเชื่อ
  • คำถามที่พบบ่อย

ผลิตภัณฑ์สินเชื่อ Property Backed Loan เป็นสินเชื่อเพื่อการลงทุน ที่ออกแบบสำหรับลูกค้าธนาคารที่ถือครองอสังหาริมทรัพย์ ไม่ว่าจะเป็นที่ดิน สิ่งปลูกสร้าง อาคาร ห้องชุด ที่ต้องการเพิ่มสภาพคล่องโดยไม่ต้องขายทรัพย์สินที่มีอยู่

Property backed loan ทำงานอย่างไร

นำอสังหาริมทรัพย์ของคุณมาเป็นหลักประกัน เพื่อรับวงเงินสินเชื่อไปลงทุนในผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่หลากหลาย ทั้งในประเทศ (Onshore) และต่างประเทศ (Offshore) กับธนาคารไทยพาณิชย์, บริษัทหลักทรัพย์ InnovestX จำกัด, บริษัท หลักทรัพย์จัดการกองทุน ไทยพาณิชย์ จำกัด และ บริษัทหลักทรัพย์ไทยพาณิชย์จูเลียส แบร์ จำกัด ตามระดับความเสี่ยงที่เหมาะกับคุณ ผ่านกลุ่ม SCBX ได้แก่ ธนาคารไทยพาณิชย์, InnovestX, SCB AM และ SCB Julius Baer ตามระดับความเสี่ยงที่เหมาะกับคุณ


เหมาะสำหรับ

  • ที่ดินหรืออสังหาริมทรัพย์ที่ต้องการเก็บไว้ระยะยาว หรือส่งต่อให้รุ่นถัดไป เนื่องจากที่ดินมีต้นทุนค่าใช้จ่ายในการถือครอง เช่น ค่าดูแลรักษา ภาษีที่ดิน และสิ่งปลูกสร้าง และค่าเสียโอกาส
  • ทรัพย์สินที่ต้องใช้เวลานานในการขายแปลงเป็นเงินสด

การถือครองที่ดินและสิ่งปลูกสร้าง จำเป็นต้องคำนึงถึงการจัดเก็บภาษีที่ดินและสิ่งปลูกสร้าง โดยเฉพาะที่ดินรกร้างที่ถูกจัดเก็บภาษีในอัตราที่ค่อนข้างสูง อันเป็นผลมาจากราคาประเมินและฐานภาษีที่มีการปรับเพิ่มขึ้นทุกๆ 3 ปีในอัตรา 0.3% และสูงสุดไม่เกิน 3% การใช้ Property-Backed Loan จึงกลายเป็นทางเลือกที่ช่วยเพิ่มสภาพคล่อง พร้อมสร้างโอกาสในการลงทุนได้อย่างมีประสิทธิภาพเช่นกัน

“นำที่ดินอสังหาริมทรัพย์ที่มีอยู่ ต่อยอดโอกาสการลงทุน เพื่อบริหารความมั่นคั่ง”

สินเชื่อ Lombard Loan

เพิ่มพลังสภาพคล่องจากสินทรัพย์การลงทุนของคุณ

คุณสมบัติผู้กู้

1. บุคคลธรรมดา สัญชาติไทยเท่านั้น: อายุระหว่าง 20-70 ปี

2. เป็นลูกค้า SCB ที่มี AUM* กับธนาคารไทยพาณิชย์, บริษัทหลักทรัพย์ InnovestX จำกัด, บริษัท หลักทรัพย์จัดการกองทุน ไทยพาณิชย์ จำกัด และ บริษัทหลักทรัพย์ไทยพาณิชย์ จูเลียส แบร์ จำกัด ตั้งแต่ 50 ล้านบาทขึ้นไป

*AUM = Asset Under Management สินทรัพย์ภายใต้การจัดการของกลุ่ม SCB เช่น เงินฝาก กองทุน หุ้น หุ้นกู้ เป็นต้น

รายละเอียดวงเงินสินเชื่อ

รายการรายละเอียด
ประเภทสินเชื่อสินเชื่อหมุนเวียน (Revolving Facility)
วงเงินสูงสุด300 ล้านบาท
อัตราดอกเบี้ยอัตราดอกเบี้ยคงที่ หรืออัตราดอกเบี้ยลอยตัว
(อัตราดอกเบี้ยอ้างอิง MRR อาจเปลี่ยนแปลงตามประกาศธนาคาร)
การผ่อนชำระ• ชำระเงินต้นทั้งจำนวนเมื่อครบกำหนดหรือที่ระบุในสัญญา
• ผ่อนชำระดอกเบี้ยทุกเดือน ตามเงื่อนไขที่ลูกค้าและธนาคารได้ตกลงกันที่ระบุไว้ในสัญญา 
• ลูกค้าสามารถชำระหนี้ก่อนกำหนดทั้งจำนวนหรือบางส่วน


หมายเหตุ: ราคาประเมินและราคาบังคับของอสังหาริมทรัพย์ จะต้องการผ่านการรับรองของธนาคาร

หลักประกันที่รับวาง

  1. ที่ดิน, ที่ดินพร้อมสิ่งปลูกสร้าง, อาคารพาณิชย์ และหรือ ห้องชุด
  2. เจ้าของกรรมสิทธิ์ คือ ลูกค้า หรือ บุคคลที่สาม สามารถเป็นนิติบุคคลได้

หมายเหตุ หลักประกันข้างต้น ต้องไม่ใช่ที่ดินให้เช่าเพื่อเกษตรกรรม, ไม่มีติดภาระผูกพัน และถือครองอย่างน้อย 1 ปี

เงื่อนไขการใช้วงเงินกู้

วงเงินกู้ต้องนำไปลงทุนกับกลุ่มธนาคารไทยพาณิชย์, บริษัทหลักทรัพย์ InnovestX จำกัด, บริษัท หลักทรัพย์จัดการกองทุน ไทยพาณิชย์ จำกัด และ บริษัทหลักทรัพย์ไทยพาณิชย์จูเลียส แบร์

ค่าใช้จ่ายสำหรับสินเชื่อ Property backed loan


  1. ค่าประเมินราคาหลักประกัน (ทบทวนราคาประเมินทุก 3 ปี)
  2. ค่าจดจำนอง (สูงสุดไม่เกิน 200,000 บาท ยกเว้นห้องชุด)
  3. ค่าอากรแสตมป์ (สูงสุดไม่เกิน 10,000 บาทต่อสัญญาเงินกู้ + คู่ฉบับ 5 บาท)
  4. ค่าเบี้ยประกัน หากหลักประกันเป็นสิ่งปลูกสร้าง


คำถามที่พบบ่อย

  1. คำถาม : ระยะเวลาในการขอสินเชื่อ Property Backed Loan
    คำตอบ : ระยะเวลาประมาณ 2 เดือนครึ่ง เนื่องจากหลักประกันเป็นอสังหาริมทรัพย์ จำเป็นต้องใช้ระยะเวลาสำหรับสำรวจพื้นที่เพื่อประเมินราคา ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับจำนวนและความยากง่ายของหลักประกัน
  2. คำถาม : ขั้นตอนการขอสินเชื่อ – เบิกเงินกู้
    คำตอบ :
    1. สำรวจและประเมินราคาหลักประกัน
    2. จัดทำเอกสารสมัครสินเชื่อ
    3. ธนาคารพิจารณาสินเชื่อ
    4. หลังได้รับอนุมัติสินเชื่อ เซ็นสัญญาเงินกู้ และ จดจำนองหลักประกัน
    5. แจ้งขอเบิกเงินกู้ เพื่อนำไปลงทุนกับกลุ่มธนาคาร
  3. คำถาม : เงินกู้สามารถนำไปใช้วัตถุประสงค์อะไรได้บ้าง
    คำตอบ : เพื่อการลงทุนเพื่อเสริมสร้างความมั่งคั่งเท่านั้น โดยลงทุนผ่าน 1)ลงทุนผ่านกลุ่มธนาคาร SCB (SCB, SCBJB, InnovestX และ SCBAM) และห้ามนำเงินกู้ไปลงทุนหลักทรัพย์ในบริษัทที่เกี่ยวข้องกับลูกค้า (เป็นกรรมการ และ/หรือ ถือหุ้นเกิน 10%)
  4. คำถาม : หลักประกันที่จำนองลูกค้ายังสามารถใช้ประโยชน์บนที่ดินดังกล่าวได้หรือไม่
    คำตอบ : ต้องได้รับความยินยอมจากธนาคารก่อน เพราะอาจจะเกิดการรอนสิทธิ์แก่ธนาคาร เช่น การทำสัญญาเช่าระยะยาวในภายหลัง (จดทะเบียนการเช่า)
  5. คำถาม : หลักประกันที่จำนอง ลูกค้าต้องเสียภาษีที่ดินและสิ่งปลูกสร้าง หรือไม่
    คำตอบ : ต้องเสียภาษี เนื่องจากภาษีที่ดินและสิ่งปลูกสร้าง เป็นภาษีที่เจ้าของกรรมสิทธิ์อสังหาริมทรัพย์ต้องชำระทุกปีแม้จะนำอสังหาริมทรัพย์ไปจำนอง ลูกค้ายังถือเป็นเจ้าของ จึง ต้องชำระภาษีตามปกติ