สินเชื่อ Lombard Loan

ความเสี่ยงที่ควรทราบ

• ธนาคารทำการคำนวณมูลค่าสินทรัพย์ที่เป็นหลักประกันโดยให้สะท้อนราคาตลาด (Mark to Market) ทุกวันทำการ สำหรับหลักประกันประเภท หุ้น หุ้นกู้ กองทุน หากมูลค่าหลักประกันลดลงมากกว่าที่กำหนดไว้ ทางลูกค้าจะต้องชำระคืนหนี้บางส่วน หรือนำหลักประกันมาวางเพิ่มภายในระยะเวลาที่ธนาคารกำหนด เพื่อดำรงมูลค่าหลักประกันให้เป็นไปตามเกณฑ์ธนาคาร และหากลูกค้าไม่สามารถปฏิบัติตามเงื่อนไขภายในระยะเวลาที่กำหนดได้ ธนาคารมีสิทธิ์ขายหลักประกันได้

ข้อควรระวัง

• การลงทุนมีความเสี่ยง ผู้ลงทุนควรศึกษาข้อมูลให้รอบคอบก่อนตัดสินใจลงทุน และเหมาะสมกับ risk profile ของลูกค้า เพราะมีโอกาสที่จะขาดทุนได้ เช่น จากความผันผวนของตลาด ซึ่งจะทำให้ลูกค้ามีผลขาดทุนเพิ่มขึ้นหากเป็นการลงทุนผ่านเงินกู้เนื่องจากลูกค้าต้องชำระดอกเบี้ย และเงินต้นแก่ธนาคารตามระยะเวลาที่กำหนดไว้ในสัญญาเงินกู้
• กรณีเป็นอัตราดอกเบี้ยลอยตัว MRR อาจเปลี่ยนแปลงได้ตามประกาศของธนาคาร

คำถามที่พบบ่อย

1. คำถาม : ลูกค้านำหลักทรัพย์เช่น หุ้น หรือหุ้นกู้ ไปจำนำ Custodian ของธนาคาร เพื่อทำสินเชื่อ Lombard จะได้รับเงินปันผล และสิทธิประโยชน์จากหลักทรัพย์ที่จำนำหรือไม่
   คำตอบ : ลูกค้าจะยังได้รับเงินปันผลและใช้สิทธิอื่น ๆ ได้ตามปกติ เช่น การใช้สิทธิ์ซื้อหุ้นเพิ่มทุน, การเข้าร่วมประชุมผู้ถือหุ้น โดยที่การจำนำ Custodian ของธนาคารจะเป็นผู้เก็บรักษาหลักทรัพย์ ซึ่งหลักประกันดังกล่าวจะไม่แสดงใน Statement ของลูกค้า
2. คำถาม : ลูกค้าสามารถขายหลักทรัพย์ที่นำมาจำนำเป็นหลักประกันสินเชื่อ Lombard ได้หรือไม่
   คำตอบ : ไม่ได้ เนื่องจากเป็นการจำนำหลักทรัพย์ หากลูกค้าต้องการที่จะขายหลักประกันดังกล่าว ลูกค้าจะต้องทำการปลดจำนำก่อน ดังนั้นจึงแนะนำให้ลูกค้าใช้หลักทรัพย์ที่ลูกค้าวางแผนที่จะถือครองระยะยาว หากลูกค้าประสงค์ที่จะขาย ลูกค้าสามารถนำหลักประกันอื่นที่มีมูลค่า LTV เท่าเดิมหรือสูงกว่ามาทดแทนหรือชำระหนี้คืนก่อน จึงจะสามารถปลดจำนำและไถ่ถอนหลักประกันดังกล่าวได้ แล้วถึงจะขายได้
3. คำถาม : ธนาคารมีตรวจสอบการดำรงมูลค่าหลักประกันอย่างไร
   คำตอบ : ธนาคารทำการคำนวณมูลค่าสินทรัพย์ที่เป็นหลักประกันโดยให้สะท้อนราคาตลาด (Mark to Market) ทุกวันทำการ สำหรับหลักประกันประเภท หุ้น หุ้นกู้ กองทุน หากมูลค่าหลักประกันลดลงมากกว่าที่กำหนดไว้ ทางลูกค้าจะต้องชำระคืนหนี้บางส่วน หรือนำหลักประกันมาวางเพิ่มภายในระยะเวลาที่ธนาคารกำหนด เพื่อดำรงมูลค่าหลักประกันให้เป็นไปตามเกณฑ์ธนาคาร และหากลูกค้าไม่สามารถปฏิบัติตามเงื่อนไขภายในระยะเวลาที่กำหนดได้ ธนาคารมีสิทธิ์ขายหลักประกันได้
4. คำถาม : ลูกค้าสามารถนำเงินลงทุนไปใช้ส่วนตัวได้หรือไม่
   คำตอบ : ไม่ได้ ยกเว้นกรณี ดังนี้
   (1) ดอกผลจากการลงทุน ได้แก่ดอกเบี้ยรับ และเงินปันผล
   (2) กำไรจากการลงทุน (Gain on Sale) โดยจะถอนได้เฉพาะส่วนเกินระหว่างยอดสินเชื่อที่ใช้ไป+ดอกเบี้ยจ่ายงวดถัดไป-มูลค่าตลาดของสินทรัพย์ที่ลูกค้าลงทุนผ่านเงินกู้
5. คำถาม : กรณีชำระคืนหนี้ก่อนกำหนด มีค่าใช้จ่ายหรือไม่
   คำตอบ : ไม่มีค่าปรับ