STORIES & TIPS
เคล็ด(ไม่)ลับ ลงทุนบริหารภาษี ให้ตรงตามวัตถุประสงค์ในแต่ละวัย คุณอยู่ช่วงไหน ลองมาดูกัน!
แชร์Tips for Investing and Managing Taxes to Meet Your Goals at Every Age What stage are you in? Let’s break it down!
09-12-2024
วางแผนการเงินใน 2 มิติ เพื่อบริหารภาษี และ เพื่อการเกษียณ
ผมเคยได้ฟังบรรยายของอาจารย์ด้านการเงินชื่อดังท่านหนึ่ง เรื่องเคล็ดลับการลงทุนและวางแผนภาษีของมนุษย์เงินเดือน อาจารย์เล่าเรื่องหนึ่งที่ผมประทับใจมาก เกี่ยวกับที่มาของรายได้ในวัยชรา ว่า คนไทยจะหลุดออกจาก “ความเสี่ยงแก่ก่อนรวย” จำเป็นต้องวางแผนรายได้ในช่วงวัยเกษียณ ให้เป็น 10:90 คือพยายามตั้งเป้าวัยเกษียณ ให้มีรายได้จากการ “ลงแรง” 10% และ รายได้จากการ”ลงทุน” 90%
ท่านคิดว่าผู้สูงวัยไทยในวัยเกษียณ ซึ่งโอกาสหารายได้จากการลงแรงลดน้อยลงมากแล้ว ควรมีรายได้จากการลงทุน เป็นหลัก หรือต้องมีเงินออมที่มากพอเพื่อทยอยถอนออกมาใช้ คล้ายมีรายได้จากการลงทุนนั่นเอง ซึ่งการที่มนุษย์เงินเดือนคนหนึ่ง จะมีตามนี้ได้นั้น ต้องเกิดจากการทยอยลงทุนระยะยาว มาตั้งแต่วัยเริ่มทำงาน จนกระทั่งถึงวัยเกษียณ ตลอดช่วงระยะเวลาการทำงานมีรายได้ 30 กว่าปี จึงจำเป็นต้องวางแผนการเงินใน 2 มิติ หนึ่ง..เพื่อบริหารภาษี และ สอง..เพื่อการเกษียณนี้ อย่างเข้มข้น
หนึ่ง..การลงทุนเพื่อบริหารภาษี
- ลงทุนตามระดับความเสี่ยงที่รับได้
- กระจายความเสี่ยง ทำ Asset Allocation จัดพอร์ตลงทุนหลากหลายสินทรัพย์
- เลือกกองทุนที่มีนโยบายตรงใจ ระยะเวลาลงทุนสอดคล้องกับเป้าหมายการลงทุน และโอกาสรับผลตอบแทน
โดยนักลงทุนต้องดูปัจจัยต่อไปนี้- ดูสิทธิลดหย่อนภาษีที่ใช้ได้ เพื่อลงทุนไม่เกินสิทธิ จะได้ไม่ผิดเงื่อนไขการลดหย่อนภาษี
- เลือกประเภทกองทุนที่มีเงื่อนไขจำนวนปีที่ถือครอง สอดคล้องกับเป้าหมายการลงทุน
สอง..เพื่อวางแผนเกษียณ
- ลงทุนตามระดับความเสี่ยงที่รับได้
- กระจายความเสี่ยง จัดพอร์ตลงทุนหลากหลายสินทรัพย์
- เลือกกองทุนที่มีนโยบายตรงใจ ระยะเวลาลงทุนสอดคล้องกับเป้าหมายการลงทุน และโอกาสรับผลตอบแทน
โดยนักลงทุนต้องดูปัจจัยต่อไปนี้- ดูจำนวนปีที่เหลืออยู่ก่อนเกษียณ เพื่อเลือกกองทุนลดหย่อนภาษีได้อย่างเหมาะสม
- ดูเป้าหมายจำนวนเงินที่ต้องการใช้หลังเกษียณ เพื่อแบ่งเงินลงทุนในสัดส่วนที่เหมาะสม มีโอกาสไปถึงเป้าหมายได้
และในช่วงเวลาปลายปีแบบนี้ การลงทุนเพื่อบริหารภาษี และวางแผนเกษียณไปพร้อมกัน ต้องนึกถึงกองทุนประหยัดภาษี ThaiESG SSF และ RMF
ลงทุนเพื่อบริหารภาษี และวางแผนเกษียณไปพร้อมกัน… กับกองทุน ThaiESG | SSF | RMF
ก่อนอื่นเรามาทบทวนกันสั้นๆกันครับว่า กองทุนลดหย่อนภาษีแต่ละแบบ คืออะไร มีเงื่อนไขการซื้อและถือครองอย่างไร ด้วยตารางสรุปนี้
ตารางสรุป เปรียบเทียบเงื่อนไข 3 กองทุนลดหย่อนภาษี
Thai ESG | SSF | RMF | |
นโยบายการลงทุน
| ลงทุนสินทรัพย์ในประเทศไทย ประเภท หุ้นไทย ESG หรือตราสารหนี้กลุ่ม ESG | ลงทุนได้หลากหลายสินทรัพย์ เช่น พันธบัตร ตราสารหนี้ หุ้นไทย หุ้นต่างประเทศ อสังหาฯ โครงสร้างพื้นฐาน และ ทองคำ | ลงทุนได้หลากหลายสินทรัพย์ เช่น พันธบัตร ตราสารหนี้ หุ้นไทย หุ้นต่างประเทศ อสังหาฯ โครงสร้างพื้นฐาน และ ทองคำ
|
วงเงินลดหย่อน
| ไม่เกิน 30% ของรายได้ หรือไม่เกิน 300,000 บาท โดยไม่ต้องคำนึงถึงวงเงินลดหย่อนกลุ่มเกษียณอื่นๆ | ไม่เกิน 30% ของรายได้ หรือไม่เกิน 200,000 บาท โดยต้องคำนึงถึงวงเงินลดหย่อนภาษีกลุ่มเกษียณ* | ไม่เกิน 30% ของรายได้ หรือไม่เกิน 500,000 บาท โดยต้องคำนึงถึงวงเงินลดหย่อนภาษีกลุ่มเกษียณ* |
จำนวนเงินลงทุนขั้นต่ำ
| ไม่กำหนดเงินลงทุนขั้นต่ำและไม่บังคับลงทุนต่อเนื่องทุกปี
| ไม่กำหนดเงินลงทุนขั้นต่ำและไม่บังคับลงทุนต่อเนื่องทุกปี
| ไม่กำหนดเงินลงทุนขั้นต่ำ แต่บังคับลงทุนต่อเนื่องทุกปี (ยกเว้นได้ไม่เกิน 1 ปี หรือ ยกเว้นปีใดที่ไม่มีเงินได้ก็ไม่ต้องลงทุน) |
ระยะเวลาถือครอง
| 5 ปีขึ้นไป นับจากวันที่ลงทุน
| 10 ปีขึ้นไป นับจากวันที่ลงทุน | 5 ปีขึ้นไปนับจากวันที่ลงทุน และต้องถือจนกว่าจะอายุครบ55 ปีบริบูรณ์ |
ลดหย่อนภาษีปีใด ต้องซื้อภายในปีนั้น | หากจะใช้สิทธิลดหย่อนภาษีปีใด ต้องซื้อภายในปีนั้น ๆ เช่น ต้องการใช้สิทธิลดหย่อนภาษีของรายได้ปี 2567 ก็ต้องซื้อกองทุนภายในวันทำการสุดท้ายของเดือน ธ.ค. 2567 หลังจากนั้นคือช่วงการถือครองตามระยะเวลา โดยระหว่างนี้ไม่สามารถขายกองทุนออกมาก่อนกำหนดได้ ถ้าขายก่อนกำหนดจะถือว่าทำผิดเงื่อนไขลดหย่อนภาษี จะต้องคืนเงินภาษีที่ได้รับยกเว้นทั้งหมด (ยกเว้นกรณีผู้ซื้อกองทุนทุพพลภาพหรือเสียชีวิต) | ||
เมื่อถือครบกำหนด สั่งขายกองทุนแล้วมีกำไร | ไม่ต้องเสียภาษี หากขายหน่วยลงทุนคืนแล้วได้กำไร จึงไม่ต้องนำกำไรที่ได้มาคำนวณภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา
| ||
*วงเงินลดหย่อนภาษีกลุ่มเกษียณได้แก่ SSF RMF PVD กบข. ประกันชีวิตแบบบำนาญและกองทุนสงเคราะห์ครู รวมกันแล้วทั้งหมดต้องไม่เกิน 500,000 บาท
เกณฑ์การซื้อกองทุนลดหย่อนภาษีปีนี้ ให้วงเงินการลดหย่อนภาษีจากกลุ่มการลงทุนสูงสุด 800,000 บาท เมื่อนับรวมจากวงเงินสูงสุด Thai ESG, SSFและ RMF
วันนี้ SCB มีเคล็ด(ไม่)ลับ ลงทุนบริหารภาษีให้ตรงตามวัตถุประสงค์ใน 3 ช่วงวัย มาเล่าให้ฟัง คุณอยู่ช่วงไหนลองมาดูกัน!
1. TRENDY นักลงทุน รุ่นใหม่ ไฟแรง
วัยเริ่มต้นทำงาน การวางแผนการเงินเป็นสิ่งสำคัญ เพื่อสร้างฐานะการเงินที่มั่นคงและบรรลุเป้าหมายระยะสั้น เช่นออมเพื่อเรียนต่อ หรือออมเพื่อดาวน์รถ ที่สำคัญควรเรียนรู้เกี่ยวกับการลงทุนประเภทต่างๆ เช่น หุ้น กองรีท กองInfrastructure Fund และกองทุนรวมประเภทต่างๆ เป็นต้น ด้วยอายุที่ยังอยู่ในวัยหนุ่มสาว มีโอกาสในการทำงานสร้างรายได้อีกยาวนานหลายสิบปี จึงสามารถนำเงินเก็บไปลงทุนแบบที่มีความเสี่ยงค่อนข้างสูงได้ เพื่อให้มีโอกาสได้ผลตอบแทนที่สูงขึ้น
เลือกลงทุนกับกองทุน RMF/SSF/Thai ESG ที่ตอบโจทย์ วัยเริ่มต้นทำงาน TRENDY
กองทุน SSF แนะนำ
SCBNDQ (SSF) กองทุนเปิดไทยพาณิชย์ หุ้นยูเอส เอ็นดีคิว (ชนิดเพื่อการออม)
- เน้นลงทุนในหน่วยลงทุนของกองทุนรวมต่างประเทศเพียงกองทุนเดียว (Feeder Fund) ได้แก่ Invesco NASDAQ 100 ETF (กองทุนหลัก) สกุลเงิน USD กองทุนหลักมีวัตถุประสงค์ลงทุนให้ผลการดำเนินงานของกองทุนก่อนหักค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายใกล้เคียงกับผลตอบแทนของดัชนี NASDAQ-100 Index โดยลงทุนอย่างน้อย 90% ในหลักทรัพย์ที่เป็นส่วนประกอบของดัชนีดังกล่าว ที่จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ NASDAQ
- หุ้นที่ลงทุนสูงสุด 5 อันดับแรก ได้แก่ Apple Microsoft Nvidia Broadcom และ Meta (ข้อมูล ณ วันที่ 30 กันยายน 2567)
- ความเสี่ยงระดับ 6 : เสี่ยงสูง
SCBLT1-SSF กองทุนเปิดไทยพาณิชย์หุ้นระยะยาวปันผล 70/30 (ชนิดเพื่อการออม)
- ลงทุนในตราสารทุน หุ้นสามัญของบริษัทจดทะเบียน หน่วยลงทุนของกองทุนรวม ตราสารทุนที่ลงทุนในหุ้นของบริษัทจดทะเบียน กองทุนรวมอีทีเอฟที่อ้างอิงกับผลตอบแทนหุ้นหรือกลุ่มหุ้นของบริษัทจดทะเบียน กองทุนรวมดัชนีที่อ้างอิงกับผลตอบแทนหุ้นหรือกลุ่มหุ้นของบริษัทจดทะเบียน หรือ derivatives ที่อ้างอิงกับผลตอบแทนหุ้นหรือกลุ่มหุ้นของบริษัทจดทะเบียน โดยเฉลี่ยในรอบปีบัญชีไม่น้อยกว่า 65% และไม่เกิน 70% ของ NAV โดยเน้นการลงทุนในหุ้นที่มีนโยบายหรือมีการจ่ายเงินปันผลอย่างสม่ำเสมอ
- หุ้นที่ลงทุนสูงสุด 5 อันดับแรก ได้แก่ CPALL AOT ADVANC GULF DELTA (ข้อมูล ณ วันที่ 30 กันยายน 2567)
- ความเสี่ยงระดับ 6 : เสี่ยงสูง
กองทุน RMF แนะนำ
SCBRM4 กองทุนเปิดไทยพาณิชย์หุ้นทุนเพื่อการเลี้ยงชีพ
- ลงทุนในหลักทรัพย์ประเภทหุ้นสามัญที่จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทยที่มีปัจจัยพื้นฐานดี และมีสภาพคล่องสูง โดยเฉลี่ยในรอบปีบัญชีไม่น้อยกว่า 80% ของ NAV ส่วนที่เหลือจะลงทุนในหลักทรัพย์ของบริษัททั้งที่จดทะเบียนและไม่ได้จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ฯ ตลอดจนตราสารการเงินอื่นๆ ในสัดส่วนที่เหมาะสมของแต่ละช่วงเวลา โดยมีเป้าหมายที่จะให้ผลตอบแทนจากการลงทุนสอดคล้องกับดัชนีเซ็ท 50
- หุ้นที่ลงทุนสูงสุด 5 อันดับแรก ได้แก่ AOT CPALL GULF ADVANC DELTA (ข้อมูล ณ วันที่ 30 กันยายน 2567)
- ความเสี่ยงระดับ 6 : เสี่ยงสูง
SCBRMDIGI(A) กองทุนเปิดไทยพาณิชย์ โกลบอลดิจิตอล เพื่อการเลี้ยงชีพ (ชนิดสะสมมูลค่า)
- เน้นลงทุนในหน่วยลงทุนของกองทุนรวมต่างประเทศเพียงกองทุนเดียว (Feeder Fund) ได้แก่ BNP Paribas Funds Disruptive Technology (กองทุนหลัก) ชนิดหน่วยลงทุน (share class) I USD สกุลเงินดอลลาร์สหรัฐ (USD) กองทุนหลักจะลงทุนอย่างน้อย 75% ของมูลค่าทรัพย์สินในหุ้นหรือหลักทรัพย์เทียบเท่าหุ้นซึ่งออกโดยบริษัททั่วโลกที่มีรายได้จากนวัตกรรมของเทคโนโลยี (innovative technologies) ซึ่งรวมถึงแต่ไม่จำกัดเพียงปัญญาประดิษฐ์ (artificial intelligence) cloud computing และ วิทยาการหุ่นยนต์ (robotics) ส่วนที่เหลือไม่เกิน 25% ของมูลค่าทรัพย์สิน กองทุนหลักอาจลงทุนในหลักทรัพย์ที่เปลี่ยนมือได้ ตราสารตลาดเงินหรือเงินสด ซึ่งการลงทุนดังกล่าวจะลงทุนในตราสารหนี้ไม่เกิน 15% ของมูลค่าทรัพย์สิน และลงทุนใน UCITS หรือ UCIs ไม่เกิน 10% ของมูลค่าทรัพย์สิน
- หุ้นที่ลงทุนสูงสุด 5 อันดับแรก ได้แก่ Microsoft Amazon Apple Nvidia Alphabet (ข้อมูล ณ วันที่ 30 กันยายน 2567)
- ความเสี่ยงระดับ 6 : เสี่ยงสูง
SCBRMNDQ(A) กองทุนเปิดไทยพาณิชย์ หุ้นยูเอส เอ็นดีคิว เพื่อการเลี้ยงชีพ (ชนิดสะสมมูลค่า)
- เน้นลงทุนในหน่วยลงทุนของกองทุนรวมต่างประเทศเพียงกองทุนเดียว (Feeder Fund) ได้แก่ Invesco NASDAQ 100 ETF (กองทุนหลัก) สกุลเงิน USD กองทุนหลักมีวัตถุประสงค์ลงทุนให้ผลการดำเนินงานของกองทุนก่อนหักค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายใกล้เคียงกับผลตอบแทนของดัชนี NASDAQ-100 Index โดยลงทุนอย่างน้อย 90% ในหลักทรัพย์ที่เป็นส่วนประกอบของดัชนีดังกล่าว ซึ่งประกอบด้วยหลักทรัพย์ของบริษัททั้งในและนอกประเทศสหรัฐอเมริกาที่ไม่ใช่สถาบันการเงิน ที่ใหญ่ที่สุด 100 บริษัท ที่จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ NASDAQ
- หุ้นที่ลงทุนสูงสุด 5 อันดับแรก ได้แก่ Apple Microsoft Nvidia Broadcom และ Meta (ข้อมูล ณ วันที่ 30 กันยายน 2567)
- ความเสี่ยงระดับ 6 : เสี่ยงสูง
กองทุน Thai ESG แนะนำ
SCBTA(ThaiESG) กองทุนเปิดไทยพาณิชย์ หุ้นไทยยั่งยืนแอคทีฟ (ชนิดไทยเพื่อความยั่งยืน)
- กองทุนจะลงทุนในหรือมีไว้ซึ่งหุ้นของบริษัทจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทยและ/หรือตลาดหลักทรัพย์ เอ็ม เอ ไอ โดยจะเน้นลงทุนในบริษัทที่มีความโดดเด่นในการบริหารจัดการด้านสิ่งแวดล้อม (Environment) หรือด้านความยั่งยืน (Environment, Social and Governance: ESG) และ/หรือบริษัทที่ช่วยลดผลกระทบของการเปลี่ยนแปลงของสภาพภูมิอากาศ ซึ่งมีแผนการจัดการ และการตั้งเป้าหมายเพื่อให้บรรลุเป้าหมายในการลดปริมาณการปล่อยก๊าซเรือนกระจกของประเทศไทย ซึ่งผ่านกระบวนการวิเคราะห์การลงทุนแบบ ESG Integration โดยเฉลี่ยในรอบปีบัญชีไม่น้อยกว่าร้อยละ 80 ของมูลค่าทรัพย์สินสุทธิของกองทุนรวม
- หุ้นที่ลงทุนสูงสุด 5 อันดับแรก ได้แก่ AOT CPALL ADVANC SCB KBANK (ข้อมูล ณ วันที่ 30 กันยายน 2567)
- ความเสี่ยงระดับ 6 : เสี่ยงสูง
ข้อมูลโดย SCB CIO ณ 28 ส.ค. 67
- เงื่อนไขการใช้สิทธิประโยชน์ทางภาษีต้องเป็นไปตามกฎหมายและประกาศที่กรมสรรพากรกำหนด
- กองทุนรวมนี้มีลักษณะเฉพาะและความเสี่ยงเฉพาะ ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไขผลตอบแทน ความเสี่ยง ก่อนตัดสินใจลงทุนและศึกษาสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่ระบุไว้ในคู่มือการลงทุนของกองทุน
- เนื่องจากกองทุนไม่ได้ป้องกันความเสี่ยงอัตราแลกเปลี่ยนทั้งจำนวน ผู้ลงทุนอาจขาดทุน หรือได้รับกำไรจากอัตราแลกเปลี่ยน หรือได้รับเงินคืนต่ำกว่าเงินลงทุนเริ่มแรกได้
- ศึกษาข้อมูลกองทุนหลักและหนังสือชี้ชวนกองทุนเพิ่มเติมได้จาก website บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนและแอป SCB EASY หรือสอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ SCB Call Center โทร. 02-777-7777
2. SAVVY นักลงทุนสุดสมาร์ท ฉลาดสร้างตัว
วางแผนลงทุนฉบับคนที่ทำงานมาซักพัก ในวัยสร้างตัว มีประสบการณ์การทำงาน แต่ก็เป็นช่วงที่กำลังขยับขยาย สร้างรากฐานชีวิตสู่ความมั่นคงมากขึ้น อาจเลือกพิจารณากองทุนที่ไม่ต้องซื้อทุกปีก่อน เน้นระยะเวลาถือครองน้อยกว่า เพื่อให้มีเงินหมุนเวียนไว้เป็นสภาพคล่อง แต่หากมีความพร้อมด้านการเงินมากพอ ก็สามารถแบ่งเงินลงทุนต่อเนื่องผ่านกองทุน RMF เพื่อเป้าหมายเกษียณไปพร้อมกันได้
เลือกลงทุนกับกองทุน RMF/SSF/Thai ESG ที่ตอบโจทย์ วัยสร้างครอบครัว SAVVY
กองทุน SSF แนะนำ
SCBLT1-SSF กองทุนเปิดไทยพาณิชย์หุ้นระยะยาวปันผล 70/30 (ชนิดเพื่อการออม)
- ลงทุนในตราสารทุน หุ้นสามัญของบริษัทจดทะเบียน หน่วยลงทุนของกองทุนรวม ตราสารทุนที่ลงทุนในหุ้นของบริษัทจดทะเบียน กองทุนรวมอีทีเอฟที่อ้างอิงกับผลตอบแทนหุ้นหรือกลุ่มหุ้นของบริษัทจดทะเบียน กองทุนรวมดัชนีที่อ้างอิงกับผลตอบแทนหุ้นหรือกลุ่มหุ้นของบริษัทจดทะเบียน หรือ derivatives ที่อ้างอิงกับผลตอบแทนหุ้นหรือกลุ่มหุ้นของบริษัทจดทะเบียน โดยเฉลี่ยในรอบปีบัญชีไม่น้อยกว่า 65% และไม่เกิน 70% ของ NAV โดยเน้นการลงทุนในหุ้นที่มีนโยบายหรือมีการจ่ายเงินปันผลอย่างสม่ำเสมอ
- หุ้นที่ลงทุนสูงสุด 5 อันดับแรก ได้แก่ CPALL AOT ADVANC GULF DELTA (ข้อมูล ณ วันที่ 30 กันยายน 2567)
- ความเสี่ยงระดับ 6 : เสี่ยงสูง
SCBS&P500-SSF กองทุนเปิดไทยพาณิชย์หุ้นยูเอส (ชนิดเพื่อการออม)
- เน้นลงทุนในหน่วยลงทุนของกองทุนรวมต่างประเทศเพียงกองทุนเดียว (Feeder Fund) ได้แก่ iShares Core S&P 500 ETF (กองทุนหลัก) กองทุนหลักมีนโยบายลงทุนในหุ้นที่เป็นส่วนประกอบของดัชนี S&P 500 โดยมีเป้าหมายสร้างผลตอบแทนให้ได้ใกล้เคียงกับผลตอบแทนของดัชนี S&P 500
- หุ้นที่ลงทุนสูงสุด 5 อันดับแรก ได้แก่ Apple Microsoft Nvidia Amazon Meta (ข้อมูล ณ วันที่ 30 กันยายน 2567)
- ความเสี่ยงระดับ 6 : เสี่ยงสูง
กองทุน RMF แนะนำ
SCBRMGHC กองทุนเปิดไทยพาณิชย์ โกลบอล เฮลธ์แคร์ เพื่อการเลี้ยงชีพ
- เน้นลงทุนในหน่วยลงทุนของกองทุนรวมต่างประเทศเพียงกองทุนเดียว (Feeder Fund) ได้แก่ Janus Henderson Global Life Sciences Fund (กองทุนหลัก) Class I acc สกุลเงิน USD กองทุนหลักเน้นลงทุนในตราสารทุนของบริษัทต่าง ๆ ทั่วโลกที่มีความเกี่ยวข้องกับวิทยาศาสตร์ที่เกี่ยวข้องกับการดำเนินชีวิต (Life Sciences) ได้แก่ บริษัทที่เกี่ยวข้องกับกับการวิจัย พัฒนา ผลิตและจำหน่ายผลิตภัณฑ์/บริการที่เกี่ยวข้องกับสุขภาพ และผลิตภัณฑ์เพื่อการดูแลตัวเอง การแพทย์หรือเภสัชกรรม รวมถึงบริษัทที่มีศักยภาพในการเติบโตหลักมาจากผลิตภัณฑ์ เทคโนโลยี การจดสิทธิบัตร หรือความได้เปรียบทางการตลาดอื่น ๆ จากวิทยาศาสตร์ที่เกี่ยวข้องกับการดำเนินชีวิต
- หุ้นที่ลงทุนสูงสุด 5 อันดับแรก ได้แก่ Eli Lilly, United Health, Novo Nordisk, AstraZeneca และ AbbVie (ข้อมูล ณ วันที่ 31 สิงหาคม 2567)
- ความเสี่ยงระดับ 7 : เสี่ยงสูง
SCBRM4 กองทุนเปิดไทยพาณิชย์หุ้นทุนเพื่อการเลี้ยงชีพ
- ลงทุนในหลักทรัพย์ประเภทหุ้นสามัญที่จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทยที่มีปัจจัยพื้นฐานดี และมีสภาพคล่องสูง โดยเฉลี่ยในรอบปีบัญชีไม่น้อยกว่า 80% ของ NAV ส่วนที่เหลือจะลงทุนในหลักทรัพย์ของบริษัททั้งที่จดทะเบียนและไม่ได้จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ฯ ตลอดจนตราสารการเงินอื่นๆ ในสัดส่วนที่เหมาะสมของแต่ละช่วงเวลา โดยมีเป้าหมายที่จะให้ผลตอบแทนจากการลงทุนสอดคล้องกับดัชนีเซ็ท 50
- หุ้นที่ลงทุนสูงสุด 5 อันดับแรก ได้แก่ AOT CPALL GULF ADVANC DELTA (ข้อมูล ณ วันที่ 30 กันยายน 2567)
- ความเสี่ยงระดับ 6 : เสี่ยงสูง
SCBS&P500 กองทุนเปิดไทยพาณิชย์หุ้นยูเอส (ชนิดจ่ายเงินปันผล)
- เน้นลงทุนในหน่วยลงทุนของกองทุนรวมต่างประเทศเพียงกองทุนเดียว (Feeder Fund) ได้แก่ iShares Core S&P 500 ETF (กองทุนหลัก) กองทุนหลักมีนโยบายลงทุนในหุ้นที่เป็นส่วนประกอบของดัชนี S&P 500 โดยมีเป้าหมายสร้างผลตอบแทนให้ได้ใกล้เคียงกับผลตอบแทนของดัชนี S&P 500
- หุ้นที่ลงทุนสูงสุด 5 อันดับแรก ได้แก่ Apple Microsoft Nvidia Amazon Meta (ข้อมูล ณ วันที่ 30 กันยายน 2567)
- ความเสี่ยงระดับ 6 : เสี่ยงสูง
กองทุน Thai ESG แนะนำ
SCBTM(ThaiESG) กองทุนเปิดไทยพาณิชย์ ไทยผสมยั่งยืน (ชนิดไทยเพื่อความยั่งยืน)
- กองทุนจะกระจายการลงทุนในหุ้นที่เป็นหลักทรัพย์จดทะเบียนที่มีความโดดเด่นด้านสิ่งแวดล้อม (Environment) หรือด้านความยั่งยืน (Environment, Social and Governance: ESG) และ/หรือมีเป้าหมายในการลดปริมาณการปล่อยก๊าซเรือนกระจกของประเทศไทย และตราสารหนี้ที่เป็นตราสารเพื่ออนุรักษ์สิ่งแวดล้อม ตราสารเพื่อความยั่งยืน หรือตราสารส่งเสริมความยั่งยืนที่มีการเปิดเผยข้อมูลตามที่สำนักงานคณะกรรมการ ก.ล.ต. กำหนด โดยเฉลี่ยในรอบปีบัญชีไม่น้อยกว่าร้อยละ 80 ของมูลค่าทรัพย์สินสุทธิของกองทุนรวม
- หุ้นที่ลงทุนสูงสุด 5 อันดับแรก ได้แก่ CPALL AOT ADVANC SCB KBANK(ข้อมูล ณ วันที่ 30 กันยายน 2567)
- ความเสี่ยงระดับ 5 : เสี่ยงปานกลางค่อนข้างสูง
ข้อมูลโดย SCB CIO ณ 28 ส.ค. 67
- SCBRMGHC Overall Rating 4 ดาว จาก Morningstar ประเภท Thailand Fund Global Health Care , ณ 31 ก.ค. 2567
- SCBRMS&P500 Overall Rating 5 ดาว จาก Morningstar ประเภท Thailand Fund US Equity , ณ 31 ก.ค. 2567
- SCBS&P500-SSF Overall Rating 5 ดาว จาก Morningstar ประเภท Thailand Fund US Equity , ณ 31 ก.ค. 2567
- เงื่อนไขการใช้สิทธิประโยชน์ทางภาษีต้องเป็นไปตามกฎหมายและประกาศที่กรมสรรพากรกำหนด
- ผลการดำเนินงานในอดีตมิได้เป็นสิ่งยืนยันผลการดำเนินงานในอนาคต
- กองทุนรวมนี้มีลักษณะเฉพาะและความเสี่ยงเฉพาะ ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไขผลตอบแทน ความเสี่ยง ก่อนตัดสินใจลงทุนและศึกษาสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่ระบุไว้ในคู่มือการลงทุนของกองทุน
- เนื่องจากกองทุนไม่ได้ป้องกันความเสี่ยงอัตราแลกเปลี่ยนทั้งจำนวน ผู้ลงทุนอาจขาดทุน หรือได้รับกำไรจากอัตราแลกเปลี่ยน หรือได้รับเงินคืนต่ำกว่าเงินลงทุนเริ่มแรกได้
- ศึกษาข้อมูลกองทุนหลักและหนังสือชี้ชวนกองทุนเพิ่มเติมได้จาก website บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนและแอป SCB EASY หรือสอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ SCB Call Center โทร. 02-777-7777
3. CLASSIC นักลงทุนรุ่นเก๋า มากประสบการณ์
วางแผนลงทุนฉบับช่วงวัยใกล้เกษียณ ควรเน้นการรักษาเสถียรภาพทางการเงินและการสร้างรายได้ที่มั่นคงเพื่อรองรับชีวิตหลังเกษียณ มีความสามารถในการยอมรับความเสี่ยงได้น้อย ไม่ต้องการสูญเสียเงินต้น ถ้ามีเวลาก่อนเกษียณไม่เกิน 10 ปี ควรเลือกกองทุน RMF เพื่อให้มีโอกาสได้เงินก้อนนี้กลับมาใช้ตอนเกษียณ หรือกรณีต้องการแบ่งเงินบางส่วน ไว้ทยอยนำออกมาใช้หลังเกษียณ ก็สามารถนำไปลงทุนผ่านกองทุน SSF หรือ Thai ESG ได้
เลือกลงทุนกับกองทุน RMF/SSF/Thai ESG ที่ตอบโจทย์ วัยเตรียมเกษียณ CLASSIC
กองทุน SSF แนะนำ
SCBGOLDH-SSF กองทุนเปิดไทยพาณิชย์โกลด์ THB เฮดจ์ (ชนิดเพื่อการออม)
- มีนโยบายสร้างผลตอบแทนตามความเคลื่อนไหวของราคาทองคำแท่งที่เปิดเผยไว้อย่างแพร่หลาย โดยหน่วยงานซึ่งเป็นที่ยอมรับในอุตสาหกรรมผู้ค้าทองคำในประเทศไทยหรือในระดับสากล และกองทุนจะสร้างผลตอบแทนโดยอ้อมผ่านการลงทุนในหน่วยลงทุนของกองทุนรวมอีทีเอฟทองคำต่างประเทศ คือ SPDR Gold Trust
- ลงทุนในหน่วยลงทุน SPDR GOLD SHARES 92.82% (ข้อมูล ณ วันที่ 30 กันยายน 2567)
- ความเสี่ยงระดับ 8 : เสี่ยงสูงมาก
SCBWORLD(SSF) กองทุนเปิดไทยพาณิชย์ ดัชนีหุ้นโลก (ชนิดเพื่อการออม)
- เน้นลงทุนในหน่วยลงทุนของกองทุนรวมต่างประเทศเพียงกองทุนเดียว (Feeder Fund) ได้แก่ iShares MSCI World ETF (กองทุนหลัก) สกุลเงิน USD กองทุนหลักลงทุนอย่างน้อย 80% ของมูลค่าทรัพย์สินกองทุนในหุ้นที่เป็นส่วนประกอบในดัชนี MSCI World Index ซึ่งประกอบด้วยหุ้นของกลุ่มตลาดที่พัฒนาแล้ว ใช้กลยุทธ์การลงทุนแบบ representative sampling indexing strategy โดยมีเป้าหมายเพื่อสร้างผลตอบแทนการลงทุนของกองทุนก่อนหักค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายให้เป็นไปตามดัชนีดังกล่าว
- หุ้นที่ลงทุนสูงสุด 5 อันดับแรก ได้แก่ Apple Microsoft Nvidia Amazon Meta (ข้อมูล ณ วันที่ 30 กันยายน 2567)
- ความเสี่ยงระดับ 6 : เสี่ยงสูง
SCBLT1-SSF กองทุนเปิดไทยพาณิชย์หุ้นระยะยาวปันผล 70/30 (ชนิดเพื่อการออม)
- ลงทุนในตราสารทุน หุ้นสามัญของบริษัทจดทะเบียน หน่วยลงทุนของกองทุนรวม ตราสารทุนที่ลงทุนในหุ้นของบริษัทจดทะเบียน กองทุนรวมอีทีเอฟที่อ้างอิงกับผลตอบแทนหุ้นหรือกลุ่มหุ้นของบริษัทจดทะเบียน กองทุนรวมดัชนีที่อ้างอิงกับผลตอบแทนหุ้นหรือกลุ่มหุ้นของบริษัทจดทะเบียน หรือ derivatives ที่อ้างอิงกับผลตอบแทนหุ้นหรือกลุ่มหุ้นของบริษัทจดทะเบียน โดยเฉลี่ยในรอบปีบัญชีไม่น้อยกว่า 65% และไม่เกิน 70% ของ NAV โดยเน้นการลงทุนในหุ้นที่มีนโยบายหรือมีการจ่ายเงินปันผลอย่างสม่ำเสมอ
- หุ้นที่ลงทุนสูงสุด 5 อันดับแรก ได้แก่ CPALL AOT ADVANC GULF DELTA (ข้อมูล ณ วันที่ 30 กันยายน 2567)
- ความเสี่ยงระดับ 6 : เสี่ยงสูง
กองทุน RMF แนะนำ
SCBGOLDHRMF กองทุนเปิดไทยพาณิชย์โกลด์ THB เฮดจ์ เพื่อการเลี้ยงชีพ
- มีนโยบายสร้างผลตอบแทนตามความเคลื่อนไหวของราคาทองคำแท่งที่เปิดเผยไว้อย่างแพร่หลาย โดยหน่วยงานซึ่งเป็นที่ยอมรับในอุตสาหกรรมผู้ค้าทองคำในประเทศไทยหรือในระดับสากล และกองทุนจะสร้างผลตอบแทนโดยอ้อมผ่านการลงทุนในหน่วยลงทุนของกองทุนรวมอีทีเอฟทองคำต่างประเทศ คือ SPDR Gold Trust
- ลงทุนในหน่วยลงทุน SPDR GOLD SHARES 91.81% (ข้อมูล ณ วันที่ 31 กรกฏาคม 2567)
- ความเสี่ยงระดับ 8 : เสี่ยงสูงมาก
SCBRM4 กองทุนเปิดไทยพาณิชย์หุ้นทุนเพื่อการเลี้ยงชีพ
- ลงทุนในหลักทรัพย์ประเภทหุ้นสามัญที่จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทยที่มีปัจจัยพื้นฐานดี และมีสภาพคล่องสูง โดยเฉลี่ยในรอบปีบัญชีไม่น้อยกว่า 80% ของ NAV ส่วนที่เหลือจะลงทุนในหลักทรัพย์ของบริษัททั้งที่จดทะเบียนและไม่ได้จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ฯ ตลอดจนตราสารการเงินอื่นๆ ในสัดส่วนที่เหมาะสมของแต่ละช่วงเวลา โดยมีเป้าหมายที่จะให้ผลตอบแทนจากการลงทุนสอดคล้องกับดัชนีเซ็ท 50
- หุ้นที่ลงทุนสูงสุด 5 อันดับแรก ได้แก่ AOT CPALL GULF ADVANC DELTA (ข้อมูล ณ วันที่ 30 กันยายน 2567)
- ความเสี่ยงระดับ 6 : เสี่ยงสูง
SCBRMWORLD(A) กองทุนเปิดไทยพาณิชย์ ดัชนีหุ้นโลก เพื่อการเลี้ยงชีพ (ชนิดสะสมมูลค่า)
- เน้นลงทุนในหน่วยลงทุนของกองทุนรวมต่างประเทศเพียงกองทุนเดียว (Feeder Fund) ได้แก่ กองทุน iShares MSCI World ETF (กองทุนหลัก) กองทุนหลักมีนโยบายลงทุนในหุ้นที่เป็นส่วนประกอบในดัชนี MSCI World Index ซึ่งประกอบด้วยหลักทรัพย์ประเภทตราสารทุนที่มีขนาดใหญ่และขนาดกลางของกลุ่มประเทศที่พัฒนาแล้ว โดยใช้กลยุทธ์การลงทุนแบบ representative sampling indexing strategy โดยมีเป้าหมายเพื่อสร้างผลตอบแทนการลงทุนของกองทุนก่อนหักค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายให้เป็นไปตามดัชนีดังกล่าว
- หุ้นที่ลงทุนสูงสุด 5 อันดับแรก ได้แก่ Apple Microsoft Nvidia Amazon Meta (ข้อมูล ณ วันที่ 30 กันยายน 2567)
- ความเสี่ยงระดับ 6 : เสี่ยงสูง
กองทุน Thai ESG แนะนำ
SCBTB(ThaiESGA) กองทุนเปิดไทยพาณิชย์ ตราสารหนี้ไทยยั่งยืน (ชนิดไทยเพื่อความยั่งยืนแบบสะสมมูลค่า)
- กองทุนมีนโยบายการลงทุนในตราสารเพื่ออนุรักษ์สิ่งแวดล้อม (green bond) ตราสารเพื่อความยั่งยืน (sustainability bond) หรือตราสารส่งเสริมความยั่งยืน (sustainability - linked bond) ที่มีการเปิดเผยข้อมูลตามที่สำนักงานคณะกรรมการ ก.ล.ต. กำหนด หรือพันธบัตรหรือหุ้นกู้เพื่ออนุรักษ์สิ่งแวดล้อม (green bond) พันธบัตรหรือหุ้นกู้เพื่อความยั่งยืน (sustainability bond) หรือพันธบัตรหรือหุ้นกู้ส่งเสริมความยั่งยืน (sustainability - linked bond) โดยมี net exposure ในทรัพย์สินดังกล่าวโดยเฉลี่ยในรอบปีบัญชีไม่น้อยกว่าร้อยละ 80 ของมูลค่าทรัพย์สินสุทธิของกองทุนรวม
- ลงทุนในพันธบัตรรัฐบาล/ธนาคารแห่งประเทศไทย/รัฐวิสาหกิจ เพื่อความยั่งยืน (ข้อมูล ณ วันที่ 30 กันยายน 2567)
- ความเสี่ยงระดับ 4 : เสี่ยงปานกลางค่อนข้างต่ำ
SCBTP(ThaiESG) กองทุนเปิดไทยพาณิชย์ หุ้นไทยยั่งยืนพาสซีฟ (ชนิดไทยเพื่อความยั่งยืน)
- กองทุนจะลงทุนในหุ้นที่เป็นส่วนประกอบของดัชนี SET ESG Total Return Index ซึ่งเป็นหลักทรัพย์ที่จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย และ/หรือตลาดหลักทรัพย์ เอ็ม เอ ไอ ที่มีความโดดเด่นในการบริหารจัดการด้านสิ่งแวดล้อม สังคม และธรรมาภิบาล (Environmental, Social and Governance: ESG) เพื่อสร้างผลตอบแทนที่ยั่งยืนให้กับผู้ถือหน่วยลงทุน โดยกองทุนมี net exposure ในตราสารดังกล่าวโดยเฉลี่ยในรอบปีบัญชีไม่น้อยกว่าร้อยละ 80 ของมูลค่าทรัพย์สินสุทธิของกองทุนรวม
- หุ้นที่ลงทุนสูงสุด 5 อันดับแรก ได้แก่ GULF ADVANC CPALL AOT PTT (ข้อมูล ณ วันที่ 30 กันยายน 2567)
- ความเสี่ยงระดับ 6 : เสี่ยงสูง
ข้อมูลโดย SCB CIO ณ 28 ส.ค. 67
- เงื่อนไขการใช้สิทธิประโยชน์ทางภาษีต้องเป็นไปตามกฎหมายและประกาศที่กรมสรรพากรกำหนด
- กองทุนรวมนี้มีลักษณะเฉพาะและความเสี่ยงเฉพาะ ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไขผลตอบแทน ความเสี่ยง ก่อนตัดสินใจลงทุนและศึกษาสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่ระบุไว้ในคู่มือการลงทุนของกองทุน
- เนื่องจากกองทุนไม่ได้ป้องกันความเสี่ยงอัตราแลกเปลี่ยนทั้งจำนวน ผู้ลงทุนอาจขาดทุน หรือได้รับกำไรจากอัตราแลกเปลี่ยน หรือได้รับเงินคืนต่ำกว่าเงินลงทุนเริ่มแรกได้
- ศึกษาข้อมูลกองทุนหลักและหนังสือชี้ชวนกองทุนเพิ่มเติมได้จาก website บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนและแอป SCB EASY หรือสอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ SCB Call Center โทร. 02-777-7777
อยากลงทุนวันนี้ เริ่มต้นยังไง ?
ใครสนใจ อย่าช้า เริ่มต้นวันนี้ ด้วยการดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน SCB Easy แล้วทำตาม 3 ขั้นตอนง่ายๆนี้
- เปิดบัญชีกองทุนผ่าน SCB Easy App
- ผูกบัญชีกองทุนบน SCB Easy App
- ซื้อกองทุนผ่าน SCB Easy App
หมายเหตุ
- พิเศษ! รับหน่วยลงทุน SCBSFF สูงสุด 1,600 บาท* เมื่อมียอดลงทุนสะสมในกองทุน RMF / SSF / Thai ESG ที่ร่วมรายการ ตั้งแต่ 2 ก.ย. 67 – 30 ธ.ค. 67
- ลงทุน สะดวก ง่าย ผ่านแอป SCB EASY
- กองทุน SCBRM1, SCBRM2, SCBFP-SSF, SCBSFFPLUS-SSF, SCBTB(ThaiESGA) ไม่เข้าร่วมรายการส่งเสริมการขาย
- *เงื่อนไขรายการส่งเสริมการขายและกองทุนรวมที่ร่วมรายการเป็นไปตามที่บลจ.ไทยพาณิชย์กำหนด • เงื่อนไขการใช้สิทธิประโยชน์ทางภาษีต้องเป็นไปตามกฎหมายและประกาศที่กรมสรรพากรกำหนด • กองทุนรวมนี้มีลักษณะเฉพาะและความเสี่ยงเฉพาะ ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไขผลตอบแทน ความเสี่ยง ก่อนตัดสินใจลงทุนและศึกษาสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่ระบุไว้ในคู่มือการลงทุนของกองทุน • ศึกษาข้อมูลกองทุนหลักและหนังสือชี้ชวนกองทุนเพิ่มเติมได้จาก website บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนและแอป SCB EASY หรือสอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ SCB Call Center โทร. 02-777-7777
อ่านรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ :
SCBNDQ (SSF) https://www.scbam.com/th/fund/ssf/fund-information/scbndqssf
SCBLT1-SSF https://www.scbam.com/th/fund/ssf/fund-information/scblt1-ssf
SCBRM4 https://www.scbam.com/th/fund/rmf/fund-information/scbrm4
SCBRMDIGI(A) https://www.scbam.com/th/fund/rmf/fund-information/scbrmdigia
SCBRMNDQ(A) https://www.scbam.com/th/fund/rmf/fund-information/scbrmndqa
SCBTB(ThaiESGA) https://www.scbam.com/th/fund/thai-esg/fund-information/scbtbthaiesga
SCBTA(ThaiESG) https://www.scbam.com/th/fund/thai-esg/fund-information/scbtathaiesg
SCBTM(ThaiESG) https://www.scbam.com/fund/tax-thai-esg/fund-information/scbtmthaiesg
SCBTP(ThaiESG) https://www.scbam.com/th/fund/thai-esg/fund-information/scbtpthaiesg
SCBS&P500-SSF https://www.scbam.com/th/fund/ssf/fund-information/scbs-p500-ssf
SCBRMGHC https://www.scbam.com/th/fund/default/fund-information/scbrmghc
SCBS&P500 https://www.scbam.com/fund/foreign-investment-fund-equity/fund-information/scbs-p500
SCBGOLDH-SSF https://www.scbam.com/th/fund/ssf/fund-information/scbgoldh-ssf
SCBWORLD(SSF) https://www.scbam.com/th/fund/ssf/fund-information/scbworldssf
SCBGOLDHRMF https://www.scbam.com/th/fund/rmf/fund-information/scbgoldhrmf
SCBRMWORLD(A) https://www.scbam.com/th/fund/rmf/fund-information/scbrmworlda
#SCBX #SCBWealth
#SCBEASY #นิ้วโป้ง
