บทความโดย: นิภาพันธ์ พูนเสถียรทรัพย์ CFP® นักวางแผนการเงินอิสระ นักเขียนและวิทยากร

คุณเคยสงสัยมั้ยว่า ‘ต้องมีเงินมากแค่ไหน ถึงจะเรียกว่าเป็นเศรษฐี?’

อันที่จริงแล้ว เราวัดความร่ำรวยของบุคคลจาก ‘ความมั่งคั่งสุทธิ หรือ Net Worth’ ซึ่งความมั่งคั่งสุทธิ หมายถึง ขนาดของสินทรัพย์รวมของบุคคลหักออกด้วยหนี้สินรวมของบุคคล สามารถแสดงได้ ดังสมการ

ความมั่งคั่งสุทธิ = สินทรัพย์ - หนี้สิน

สำหรับเมืองไทย เราอาจเคยได้ยินคำว่า เศรษฐีเงินล้าน นั่นก็พออนุมานได้ว่า หากมีความมั่งคั่งสุทธิเกิน 1 ล้านบาทก็เป็นเศรษฐีได้แล้ว ส่วนโลกตะวันตก โดยเฉพาะประเทศสหรัฐอเมริกา เขาก็ใช้ตัวเลข 1 ล้านเช่นกัน แต่เป็น 1 ล้านเหรียญดอลลาร์สหรัฐ หรือประมาณ 32 ล้านบาท โดยเราจะเรียกคนกลุ่มนี้ว่า ‘ผู้มีความมั่งคั่งสูง หรือ High Net Worth Individuals’ นี่คือความหมายของเศรษฐีตามคำนิยาม

อย่างไรก็ตามคำนิยามก็คือคำนิยาม เพราะมีคนจำนวนมากที่มีความมั่งคั่งสุทธิหลักสิบ จนไปถึงหลักร้อยล้าน ไม่รู้สึกว่าตนเองเป็นเศรษฐี ดังนั้นสิ่งที่สำคัญกว่าคำถาม ‘ต้องมีเงินมากแค่ไหน ถึงจะเรียกว่าเป็นเศรษฐี?’ คือ การกำหนดความหมายของเศรษฐีในแบบฉบับของตัวเองก่อน

นิยาม ‘เศรษฐี’ ที่อยากนำเสนอในบทความนี้ คือ การมีรายได้จากสินทรัพย์ หรือ Passive Income มากกว่าค่าใช้จ่าย หรือ การมีรายได้จากเงินลงทุนเพียงพอที่จะดูแลตนเองและบุคคลที่ต้องพึ่งพาเราไปจนสิ้นอายุขัย ซึ่งการจะมีเงินพอเลี้ยงตัวเองได้มากน้อยเพียงใด ก็ขึ้นอยู่กับ Life Style หรือความเป็นอยู่ที่ตัวเองกำหนด เช่น หากคุณมีค่าใช้จ่ายต่อเดือนอยู่ที่ 10,000 บาท (120,000 บาทต่อปี) และต้องการนำดอกผลจากการลงทุนมาเป็นค่าใช้จ่าย วิธีการคือเราต้องสร้างพอร์ตการลงทุนที่สามารถให้ดอกผลจากการลงทุนอยู่ที่ 10,000 บาทต่อเดือน สมมติว่าเราสามารถหาการลงทุนที่ได้ผลตอบแทนจากเงินปันผลได้ประมาณ 4% ต่อปี เพื่อให้รายได้จากการลงทุนของคุณเพียงพอกับค่าใช้จ่าย คุณต้องมีพอร์ตการลงทุนประมาณ 3 ล้านบาท (3,000,000 บาท x 4% ต่อปี = 120,000 บาทต่อปี)

แต่หากคุณมีค่าใช้จ่ายต่อเดือนอยู่ที่ 30,000 บาท (360,000 บาทต่อปี) หาการลงทุนที่ได้ผลตอบแทนจากเงินปันผลประมาณ 4% ต่อปีเช่นกัน เงินลงทุนที่คุณต้องมีก็จะเป็น 3 เท่าของคนแรก คือ 9 ล้านบาท (9,000,000 บาท x 4% ต่อปี = 360,000 บาทต่อปี) จึงจะถือว่ารวยพอ ทำให้แต่ละคนก็จะมีตัวเลขความรวยที่แตกต่างกัน และสามารถกำหนดได้ว่าระดับไหนคือระดับที่เหมาะสมของตนเอง

สำหรับเคล็ดลับสู่การเป็นเศรษฐีนั้น ในเบื้องต้น เราต้องมาทำความรู้จักกับรายได้ 2 ประเภทกันก่อน คือ รายได้จากการทำงาน หรือ Active Income และ รายได้จากสินทรัพย์ หรือ Passive Income

ในช่วงเริ่มต้นของการทำงาน เราจะมีรายได้จากการทำงาน (Active Income) เป็นหลัก จากนั้นให้วางแผนการเงินและบริหารจัดการเงินของตัวเองให้ดี เพื่อให้มีเงินออม และนำเงินออมดังกล่าวไปลงทุนเพื่อสร้างรายได้จากสินทรัพย์ (Passive Income) ให้ได้ หากพบว่าไม่มีเงินออม หรือเงินที่ออมมีจำนวนน้อยเกินไป วิธีที่จะช่วยได้ คือ เพิ่มรายได้ ลดค่าใช้จ่าย และหาผลตอบแทนจากการลงทุนให้สูงขึ้น ซึ่งต้องอาศัยความรู้ ความสามารถ และการบริหารเวลาที่ดี ดังนั้นการลงทุนในการพัฒนาตัวเองอย่างต่อเนื่องก็เป็นเรื่องที่สำคัญ